退休后可能有40年晚年生活，存多少钱够一个人养老呢？答案来了

随着医疗科技水平的提升和人民生活水平的提高，我国的居民人均预期寿命正逼近80岁。且从去年遗憾离世的众多名人中，我们也能发现有不少人能活到九十几岁，甚至有人的生命还能长达一个世纪。这也就意味着，对一些人来说，退休后可能会有长达40年的晚年生活。

然而，健康、富有且长寿才是福。若一个穷人饥寒交迫，老病相催，熬走了众多子侄和同辈熟人，孤苦无依地活到期颐之年，或许并不那么幸福。有人说，活得太老，储蓄太少，退休太早，花得太快，这叫长寿风险。那么若一个人有着长寿基因，退休后可能有40年晚年生活，存多少钱够一个人养老呢？答案来了。

需要多少开销

现实生活中，真正的穷人是很难在身缠重病的情况下活到一百岁的，因为如今的医疗资源非常昂贵，且对于穷困家庭来说，往往几乎没有闲人，也很难长久请专业护工照顾老人。老人也不太容易得到非常好的护理、照顾和营养补充。因此，不妨假设这样的百岁老人身体非常健康，不需要常常和医院打交道，平时的开销也在正常的范围之内。

那么，如今的平均水平是多少呢？据官方数据，去年我国城镇居民人均可支配收入为49283元，农村居民人均可支配收入为20133元。根据“70-80原则”，当退休后用于日常生活的收入能达到退休前的70%~80%，则生活品质大体还能维持。不妨取中，按75%来算，也即城镇居民需要每年开销36962.25元，农村居民需要每年开销15099.75元。

需要存多少钱

有两种算法，其中一种是比较简单粗暴的，也即用上述两个数字分别乘以40年，也即城镇居民存款1478490元，农村居民存款603990元。那么只要能为这些钱保值，则或可够让一个人养老。只不过这样操作，属于在坐吃山空，眼睁睁地看着存款减少。

还有一种算法对个人的资金打理能力要求比较高，但对存款总数的要求稍低，也即若能够攒够上述结果的25倍，而后按照财务自由的4%法则去生活，即退休之后每年让自己享受4%及以上的收益性，且提取的生活开销不超过资金的4%，则可以靠被动收入实现财务自由。这样做，即使之后万一要和医院打交道了，也能留下更多的本金作为医疗费。其所对应的所需存款数分别为：城镇居民924056.25元，农村居民377493.75元。

老实说，两种方法都挺有难度的，不过，有一点很明确，那就是我们越早开始为养老储蓄做准备，享受的收益率越高，准备的存款越来越多，则越不容易有“人还在，钱没了”的长寿风险。

为了提高被动收入，更好地靠已有存款钱生钱，不妨将多数资金存在保本的存款产品和国债中，对少数资金引入余额宝、基金定投等方式提高平均收益率。当然也可以借助一些外贸经济平台的代销，30万每月得3000元利润。

总之，长寿是很多人的梦想，为了让自己的晚年生活更加富足，不妨以上述两组存款数额为目标，早日进行养老储蓄，或可在届时能轻松应付养老开销。