二姐理赔年报，2022年协助客户理赔了400万+
我知道大家担心保险理赔问题，害怕买了保险会不赔，就把2022年全年的理赔数据整理出来了。
2022年全年，二姐团队协助527多位朋友成功理赔，拿到了416.9万多的理赔金。
有小到几十块钱的意外险理赔，也有上百万的定期寿险、重疾险理赔。
保险不分大小，在二姐这投保的，一旦出险了我们都会安排团队的理赔老师，全程1对1来协助大家理赔。
这些理赔数据也非常有借鉴意义，我详细整理了不同险种和对应的产品理赔情况，能帮助大家查缺补漏，合理规划适合自己的保险。
下面我们分别来看看，2023年配置保险的过程中，需要重点注意哪些事情。
01
重疾险的保费豁免和癌症多次赔付很有必要。
这几年科普下来，在二姐这投保的朋友，已经非常重视重疾险保额了。
2022年协助的重疾险理赔，保额都很充足。
15万、20万的理赔，是年龄大了，能投保的保额有限，保费也比年轻人贵很多。
所以我建议要趁早投保重疾险，早买保费便宜，还能买到高保额。
通过2022年的重疾险理赔分析，我建议关注这三点：
1、保费豁免很实用。
被保人，是保单保护的人。
投保人，是花钱买下保单的人。
目前的重疾险，基本上都自带被保人豁免，可选投保人豁免。
160万的妈咪保贝理赔中，妈咪保贝自带被保人豁免功能，刘女士还给孩子附加了重疾二次赔付保障。
现在孩子确诊白血病，触发了被保人重疾保费豁免。
刘女士是2019年5月给孩子投保的，选择的20年交费。
出险时交了4年保费，后面16年的保费就免去了，不用再交费，省下上万块保费。
孩子再次出险后符合理赔条件，妈咪保贝还能再次赔付。
另一起重疾险理赔案例中，还用上了投保人保费豁免。
①徐女士在2019年，给自己投保了50万保额的健康保2.0重疾险。
②2020年的时候，又作为投保人给孩子投保了一份妈咪保贝重疾险，还加上了投保人豁免。
结果徐女士在2022年不幸确诊甲状腺乳头状癌，因符合条件健康保2.0一次性赔付了50万。
同时还触发了妈咪保贝的投保人豁免，以后孩子的妈咪保贝重疾险不用再交费，保单继续生效。
万一孩子以后出险了，可以正常赔付。
2、重疾险建议一步到位，选择保终身。
160万的妈咪保贝理赔中，也有一点遗憾：
刘女士选择的保30年，而不是保终身。
虽然重疾可以二次赔付，不过等到孩子30岁时保障就结束了。
而孩子得过白血病，以后很难再买到合适的重疾险，30岁后裸奔的风险非常大。
其实保终身的重疾险并不贵，比如给0岁宝宝，投保50万保额，保终身，选择30年缴费。
小淘气1号和慧馨安2022，一年都只要一千多块钱。
父母们少买一两件衣服，保费就省出来了。
所以投保重疾险，我都建议一步到位保终身。
3、癌症多次赔付很有必要。
2022年的重疾险理赔中，大部分都是不幸确诊了癌症。
刘女士孩子确诊了白血病，妈咪保贝理赔了160万。
徐女士确诊了甲状腺癌，健康保2.0理赔了50万。
谢先生确诊了肺恶性肿瘤，倍加尔保赔付了20万。
...
各家保险公司的理赔数据，癌症也都占大头。
所以有预算或是想要全面保障的朋友，可以专门加强癌症保障。
目前癌症多次赔付重疾险的性价比之选，是达尔文7号。
达尔文7号除了重度癌症能赔付二次，能赔付120%保额。
还新增了轻度癌症和原位癌两种轻症可以赔一次，赔付30%保额，保费还非常便宜。
02
百万医疗险建议人手一份，首选20年保证续保的。
上面的重疾险理赔案例，如果被保人同时投保了百万医疗险。
可以用百万医疗险报销医疗费，重疾险几十万、上百万的赔偿金用来弥补收入损失，支付出院后康复疗养费用。
假如投保的是e享护-医享无忧，癌症等120种重疾，是1万免赔额，每年最高报销400万。
得了癌症后，还赠送1万重疾关爱金，相当于0免赔额。
也就是确诊癌症后，先用社保报销后，剩下的花费e享护-医享无忧可以100%报销，自己基本不需要花钱。
所以身体条件允许，我建议重疾险和百万医疗险都要配置上。
另外百万医疗险是先花费，再报销，提前把医疗费用垫付上的医疗垫付服务很实用。
再就是癌症后，可能会选择质子重离子疗法，或是需要去院外购买抗癌靶向药。
e享护-医享无忧这种，质子重离子、抗癌特药能够100%报销的就很有必要。
最后就是特别重要的续保问题。
如果你的百万医疗险不保证续保，确诊了上面的重疾理赔后，第二年基本就不让续保了。
而如果你投保的是20年保证续保的e享护-医享无忧，理赔过还能继续续保。
20年保证续保期间内，不管是健康状况变差了，理赔过，还是停售了，都能稳稳地享受保障。
这里要夸夸刘女士，在2019年就非常有先见之明的给孩子投保了5年保证续保的定心丸。
重疾险理赔了160万，孩子孩子治疗的花费，扣除1万免赔额后，剩下的定心丸都能报销。
而且孩子今年还可以继续续保，继续报销看病治疗费用。
03
体质弱的孩子，需要小额医疗险。
2022年和2021年，我们协助理赔件数最多的都是孩子的小额医疗险——少儿门诊暖宝保超能版。
主要还是孩子咳嗽、感冒、发烧、呼吸道感染、过敏、肺炎等小病小痛。
而且孩子的小病小痛，有时也很烧钱。
比如有孩子因鼻子不通气，去医院检查，诊断为鼻息肉需手术治疗，用小额医疗险报销了7000多块钱。
如果家里的小朋友抵抗力差，容易感冒、发烧，可以给孩子投保一份小额医疗险。
今年孩子的小额医疗险，升级成了暖宝保超能版。
它新增了一项非常实用的保障——扩展社保外用药：
社保不给报销的乙类自付费用+丙类全自付费用，都可以报销30%。
比如去年有朋友投保了暖宝保，有400多块钱属于社保不给报销的自费药。
现在投保这款，可以多报销一百多块钱。
但要敲个小黑板：
理赔过就会留下记录，用小额医疗险理赔次数多了，可能会影响投保其他保险。
虽然小额医疗险使用频率高，但几百块甚至几千块的治疗费大部分家庭都负担得起，也没啥压力。
我们应该优先配置百万医疗险，先把大病风险保障好。
如果孩子体质较弱，再买小额医疗保小病小痛。
04
意外险理赔件数第二多，也建议人手人份。
意外险太高发了，不慎摔伤、扭伤，锯到手，被猫狗抓伤，吃饭被饭粒、鱼刺卡住.....
尤其是孩子的意外险，理赔成功的就有近百件，还有出险报案正在处理的。
意外险这两点非常实用：
1、首选意外医疗，不限社保范围的。
社保是有报销限制的，比如药品目录里的丙类药，一分钱都不给报销。
如果你的意外险只报销社保范围内的，社保不给报的话，意外险也报不了。
可如果你投保的是小神童超越版、小蜜蜂3号这种——
不限社保范围，0免赔额，100%报销，就非常实用。
2、意外住院津贴，相当于住院期间可以领工资。
目前不少意外险都送意外住院津贴保障，如果意外受伤住院了，每天还能领几十块、上百块的住院津贴。
比如2022年意外险赔付金额最多的一起理赔案例：
赵先生父亲用电锯锯木条时，不幸把左手食指掌骨锯断了受伤住院。
不仅自费的14363.5元全部给报销了，还给付了250元的住院津贴。
目前的意外险怎么选？
上周我刚盘点完，详细地看这篇：2023年意外险清单，0-85岁照着买不会错。
05
定期寿险是顶梁柱的刚需，保额要充足。
我特别不愿意看到大家用上定期寿险，因为一旦出险，就是不幸的全残或身故。
2022年很不幸，我们协助了一起定期寿险理赔。
陈先生因病身故，大麦定期赔付了100万。
因为确诊的是重疾，也符合重疾险的理赔条件，重疾险赔付了20万。
虽然很不幸，可家人拿到这一百多万赔偿金，有经济能力继续生活下去。
定期寿险保额，我建议要涵盖车贷、房贷等负债，孩子完成学业费用、父母赡养费以及未来3-5年的家庭日常生活开支。
目前顶梁柱的首选是大麦旗舰版。
如果投保100万保额的大麦旗舰版，保到60岁，30年交。
30岁男性一年1089元，30岁女性一年只要587元，性价比特别高。
它的健康告知只有3条，对部分疾病核保也很宽松。
比如甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌、高血压、糖尿病、乙肝等疾病，智能核保后也有机会投保。
免责条款也只有常规的3条，只不赔故意杀害、犯罪、自杀，其他情况都能赔。
大麦旗舰版还有一大亮点，可附加麦芽糖失能保障，失能不能工作了也有工资。
万一失能了，不仅会把已交保费返，作为失能关爱金还给你。
每月还能领失能金，可选最长领60个月或120个月。
06
没想过有一天能帮助到这么多人，拿到这么多的理赔金。
当然也要感谢团队的顾问老师们，是他们的负责和专业，才有了这么好的理赔成绩。
新的一年，我们会继续坚持用心做事，让每一个人，每一个家庭买对保险，顺利拿到理赔。
也请大家多多提供宝贵意见，我们一起进步。
