闲钱还放余额宝？这个替代方案收益翻8倍

找我咨询的一个客户小姐姐，刚工作没几年就存下了一二十万。

不过小姐姐并不满足，她身边有不少人进了互联网大厂，光公积金、年终奖就比她每年存下来的钱还多。

她和我说，2023年还要更努力地存钱。

想要多攒钱的同时，她还有个烦恼，把这些钱存在哪里，收益高还靠谱？

01

很多人信任银行，不过目前六大银的活期存款利率只有0.25%，3年、5年定期存款利率也就2.6%左右。

大额存单的利息倒是能高一点儿，但是有门槛，一般都是20万起步。

国债有国家信誉作为背书，收益也不错，可是很难抢到。

而且十年期国债和大额存单的收益都跌破了3%，今后还有继续下跌的趋势。

其实不管是定期存款，大额存单还是国债，都有一个痛点：提前支取影响收益。

比如定存和大额存单，提前支取的部分按活期计算。

目前活期存款利率只有0.25%，万一我们急需用钱，会损失很多收益。

再比如国债，提前支取利息少不说，扣除手续费后可能还没活期存款划算。

另一边银行理财不再保本保息了，需要自负盈亏。

她去年买的银行理财产品就亏了不少钱，今年决定谨慎购买。

再看股票基金，风险太高，她不想冒着全部被亏掉的风险。

一圈看下来，逼得她只能暂时把钱放在余额宝里。

不过经常用余额宝的朋友们知道，余额宝的收益也越来越低了。

它本质上是货币基金，目前收益已经跌破2%，你要是算上物价涨幅，你的净收益是负的，钱白白贬值。

而且货币基金的利率和社会利率挂钩，未来收益也是下降的趋势。

另外它们并不保本，遇到极端情况，比如大额赎回，也会亏损。

闭眼赚钱的时代已经过去了，普通人想要稳稳当当存下钱，还能拿个不错收益越来越难了。

02

辛辛苦苦存的钱，难道只能放在余额宝里，看着收益一路下跌？

二姐对比了市场上的产品，2023年还是推荐大家用这几年大火的增额终身寿险存钱。

就拿目前收益不错的金满意足多多版来说，它相当于升级版的“余额宝”。

为啥这么说呢？

首先它比余额宝收益高：

余额宝的收益和社会利率挂钩，在利率下行的趋势下，未来收益会越来越低。

而金满意足多多版能锁定当下利率，终身以接近3.5%的复利增值，持有时间越长，收益越高。

直接看收益率，大家可能感觉不到它们的收益差距有多大，我们带入存钱方案来直观感受看看。

假如小姐姐把手里攒下的20万，分别放在2%的余额宝和预定利率3.5%的金满意足多多版里。

可以看到，就算我假定余额宝能一直维持2%的利率不变，长期持有金满意足多多版，也能多拿一百多万。

从第8年开始，金满意足多多版的收益开始超过余额宝了。

而且时间越长，它们的收益差距就越大。

比如第30年，金满意足多多版的现金价值高达549640元，是总投入保费的2倍多。

此时余额宝的收益只有32万，比金满意足多多版少赚了22.96万。

第60年，投入到金满意足多多版里的20万，已经变成了154万多，翻了近8倍。

而此时余额宝的收益只有44万，竟然比金满意足多多版少赚了110万。

普通人想存下100万都难，这个差距也太大了。

而且增额寿的收益并不会就此停止，它是复利增值终身的，被保人活多久，账户里的钱就会增值多久。

其次它比余额宝的确定性更强。

增额寿的收益是白纸黑字，写进保险合同里的。

合同一旦签订，对应的年龄能领多少钱，都是非常确定，不存在任何变动的。

能长期锁定当下利率，不管市场环境怎么变，都不受影响，确定性非常强，能够安稳存钱一辈子。

最后它的灵活性也非常好，用钱方便。

金满意足多多版的减保，可以理解成余额宝的提现。

目前把钱存在金满意足多多版里，第二年就可以通过减保取钱出来花了。

每次取出来多少钱，每年领取多少次，目前都没限制。

用钱不仅方便，而且没有手续费，灵活又友好。

不过我不建议前期减保取现，前期取不出来多少钱不说，还影响长期复利生息。

再敲个小黑板：

可不要乱买增额寿，并不是所有的增额寿产品减保都这么友好。

在监管的要求下，很多新增额寿产品减保领取限制20%，还有减保次数的限制。

（某新增额寿产品减保规则）

当然作为高收益，减保灵活的幸存者，金满意足多多版还能撑多久，我也不知道。

有需求的小伙伴，早点投保锁定收益，自然不会错。

03

疫情让很多人意识到，要开始存钱了。

未来有太多不确定性，手里有钱，才有底气从容应对。

我的风险意识很强，早早就给自己存了100万的增额寿。

（我的增额寿险现金价值表）

当然我分享出来，不是要大家照着我的做。

存钱不分多寡，重要的是你要先行动起来，养成好的习惯。

每月存1000块钱，一年就能存下1.2万的确定性和安全感。

2023年把存钱这件事行动起来，给自己定个目标，比如先存下10万...

ps：

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