Jerome K.杰罗姆十九世纪的滑稽游记（Travelogue）Three Men in a Boat《三人同舟》里面，他在大英博物馆看医学词典然后对着各种病症描述发现除了女仆膝症没有得，其他都有。

要买保险吗？

在已经知道自己得病了肯定要买，那如果所有人都在自己知道之后才买，还有人愿意提供“保险”吗？

这不是个 idle没用的 问题

Inside Information 内幕信息

由美国经济学家 George Akerlof发表有关的革命性论文，经济学界才发现它的重要性和深刻。经济学家称它为“不对等信息”。

以二手车为例子，卖家比买家知道的要多。

这不是一个 Trivial在市场边缘 的问题。除了旧车市场还有房屋租赁（房主与租客 提供的家具的费用 好坏结实程度...）

内幕信息和健康保险

保险公司会努力修复保险市场方法，是了解更多客户信息 评估个人情况。

制作柠檬水Lemonade

因为那种信息这种有利于双方的遭遇，失去的可能性，所以双方都想找到方法弥补这种信息差距。

2001年Akerlof和两位提出解决办法的经济学家共同得到了诺贝尔奖。

Michael Spence：掌握信息的一方可以通过 缺乏信息一方所信任的方式传递信息。

Joseph Stiglitz：探讨了缺乏信息方，发掘信息的可能方式。

例如：Spence相关的有👇

卖主：没有能力或者发不出真正的好信号。

购买昂贵的汽车展示厅——只有长期经营才会（需要名声）

银行🏦把办公楼建得气派也是同理

买家们更相信老字号——有保障

其他经济学家利用Spence说明广告

他自己则用哲学学位（懒惰愚笨无法取得）和经济学学位举例

柠檬，医疗，美国

医疗系统资金来源：

美国🇺🇸——私营的健康保险公司——自愿购买保险（根据风险程度）

英国🇬🇧、加拿大、西班牙🇪🇸——政府

奥地利、比利时、法国🇫🇷、德国🇩🇪、荷兰——社会保险系统——多数人都是强制买保险（根据法律和收入而不是风险程度）

美国🇺🇸医疗制度并不满意，因为钟情市场制度。

表面原因：高成本 无效 不完整

美国🇺🇸开支巨大、官僚问题严重、漏洞大

英国🇬🇧和加拿大🇨🇦甚至可以给所有公民提供免费医疗

美国🇺🇸只能覆盖老人和部分社会边缘人士

体系不完整

健康保险与工资挂钩，会降低劳动力市场的效率，害怕中断保险就不敢轻易换另一份工作

美国的这种系统导致保险公司要尽量监督客户的风险、行为、支出。

不完全信息——完整叙述

买家可以不购买--逆向选择

内幕信息——信息不对称

买了保险我就怎么干都放心了；政府提供的失业保险在鼓励失业？鼓励失业不好，但是帮助没有收入的人确是好事。

甚至有更模糊概念

更努力工作给的奖金和我的努力成正比吗？

不知道哪个餐馆好，就去最熟悉的——老字号越来越贵，因为人们不会去找最便宜的餐馆。

高超的解决办法

咨询朋友，参考网站和消费者杂志，大众点评、美团淘宝等消费者评价

市场失灵与政府失灵

同时存在时，两害相权取其轻。

英国国民医疗保健服务体系NHS（几乎免费）面对的难题：钱💰是有限的，但花钱的方式是无限的。

治疗盲人还是短暂失明？QUALITY调整还是治后者。

用锁眼经济学锁定医疗体制

锁眼外科手术Keyhole Surgery ：

外科医生可以不给患者留下大的疤痕，并最大限度降低并发症和副作用的风险。

经济学家：

尽可能瞄准问题，不采取更激烈的措施。

解决医疗问题

美国🇺🇸——以保险为基础的市场——代价高、官僚问题严重，只能照顾一部分人

英国🇬🇧——换一种类似引进苏联机制，由国立临床规范 研究所之类的机构 决定并加以规范。

锁眼经济学首先确定具体市场失灵问题，一共三类：稀缺力量、外部效应、不完全信息。公平问题不算市场失灵。

准备剩下内幕信息成为阻碍医疗体系良好运转的最大阻碍。

解决方案：

⒈确保信息可以广泛传播——☎️

⒉给病人可以使用这类信息的机会——责任和选择权，Eg. 养老金—吸烟？预防？学习？  眼科黄斑—光动力疗法？   

136-164页 2021/8/19 读书笔记✍ 1625字