金融专硕考研知识点 | 金融监管

一、金融监管的界说和理论

（一）金融监管的含义

金融监管指金融监督和金融管理，有狭义和广义之分。侠义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业（包括金融机构以及它们在金融市场上的业务活动）实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除金融主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。

（二）金融监管的范围

金融监管的范围涉及金融业的各个领域，如：对存款货币银行的监管、对非存款货币银行金融机构的监管、对短期货币市场的监管、对资本市场和证券业以及各类投资基金的监管、对外汇市场的监管、对衍生金融工具市场的监管、对保险业的监管等。

（三）金融监管的基本原则

1.依法管理原则

（1）对金融机构进行监督管理，必须有法律、法规为依据；

（2）金融机构对法律、法规所规定的监管要求必须接受，不能有例外；

（3）金融管理当局实施监管必须依法行事。

2.合理、适度竞争原则

金融监管当局的监管重心应放在保护、维持、培育、创造一个公平、高效、适度、有序的竞争环境上：既要避免造成金融高度垄断，排斥竞争，从而丧失效率与活力；又要防止出过度竞争、破坏性竞争，从而波及金融业的安全和稳定。

3.自我约束和外部强制相结合的原则

金融监管不能代替一切，监管应该注意使用有效的监管手段：

（1）消除被监管对象不正当的经营行为，化解其经营中存在的风险；

（2）培养被监管对象自身管理能力。

4.安全稳定与经济效率相结合的原则

要求金融机构安全稳健地经营业务及防范风险是金融监管的中心目标，但提高金融效率也是金融监管的基本要求，所以，金融监管当局要把二者协调起来。

此外，金融监管还应注意如何顺应变化了的市场环境，对过时的监管内容、方式、手段适时调整的原则。