你的钱到底去哪了

        我们已经知道你唯一的财富是你的自由和时间，现金只不过是他人占有你自由和时间开出的借条，是在各个资产之间互相转换的媒介。那么每个人拥有的时间和自由似乎差别不大，为什么占有的财富差距那么大呢？穷人似乎也是一样的忙碌、努力，为什么口袋里的钱仍然所剩无几呢？富人是怎么慢慢变富并且越来越富的呢？

        答案就在现金的流动之中，也是现金的流动将我们大致分为了三类：穷人、中产阶级、富人。穷人和中产阶级的现金流向大体总是流出，富人的现金流向大体总是流入，秘密就在于富人总是购买资产，穷人和中产阶级总是购买负债，并且往往把负债误认为是资产。那么什么是资产、什么是负债呢？我们抛去那些复杂的会计定义，采用最明晰的标准：资产就是让现金流入你口袋的东西，负债就是让现金从你口袋流出的东西。在这种定义下，一些普遍被认为是资产的东西实际上就是负债，比如说汽车，实际上汽车险、保养、停车费、油费都是不断从你口袋掏走现金的东西。同样的房产是资产还是负债的判断标准就是它的租金能否覆盖掉利息、维护等各种成本支出。

        观察现金流动最好的工具就是财务的三张报表：资产负债表、利润表和现金流量表，实际上我们使用前两个就能做到了。朋友们，任何时候都不要被这些名词吓到了，要知道我们之前说的原则，真理总是简单明了的。实际上万事万物皆可财务报表，这也是观察它们财务状况最好的工具。

        现在我们请出三位朋友，穷人汉姆斯特、中产齐特、富人浩斯，让我们看一下他们的生活状态和财务报表吧。

        汉姆斯特每天勤勤恳恳地努力工作，每月到手的薪水都要在为衣食住行等生活支出做准备。然后等待下一个月的薪资发放，节省点可能会有些存款，不节省的话薪水会消耗殆尽。齐特作为城市中的中产，每月的薪水比汉姆斯特要高很多，但状况并没有多大的好转。因为齐特可能会有房贷、车贷，也会有信用卡等进行超前消费。大多数情况下薪水一发放就会先还贷款，然后继续借贷，陷入借贷、还款、再借贷的循环。浩斯呢，生活可能并不会像汉姆斯特、齐特那样辛苦，但财务状况要好很多。甚至不用工作也能有资产为他提供源源不断的现金流。我们分别观察一下他们的财务报表吧。

        通过财务报表我们发现了富人的最终状态-财务自由。所谓的财务自由，也就是你的资产产生的现金流已经完全覆盖了你的支出，这样你不用工作也能够一直生活。汉姆斯特和齐特的资产产生的现金流与他们的支出相比微乎其微，可以看做没有。

        我们也能清晰的看到你的钱到底去哪了，支出项里的税收相当于流入了政府，房贷车贷信用卡相当于流入了银行。汉姆斯特没有资产也没有负债，他的钱都用在税收和日常支出，最后完全没有积累，相当于完全在为政府和别人付钱。齐特有房贷、车贷、信用卡，他的钱除了还负债和日常支出也所剩无几，因此他同时在为政府、银行和别人付钱。浩斯呢，每时每刻资产产生的现金流入都能超过负债和支出的现金流出，因此他在保证生活的基础上反而每时每刻都有积累，都在为自己支付，都在变得更加富有。

        那么你想做哪类人呢？知道了这些道理该怎么行动呢？我们下周再讲吧。