保障基金办法修改，保险公司破产不刚兑了？

最近保险行业内发生了一件大事，很多朋友知道后问我保险公司破产不刚兑了怎么办？

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我们先来看发生了啥？

原来最近银保监会发布了《保险保障基金管理办法》的修订版，从12月12日起实施。

目前用的《保险保障基金管理办法》，是2008年保监会、财政部和央行共同颁布施行的。

设置的目的是为了规范保险保障基金的筹集、管理和使用，以及保障消费者的合法权益。

这次的修订版，主要做了五方面的调整：

一是修改了保险保障基金筹集条款。

二是明确保险保障基金相关财务要求。

三是优化保险保障基金的使用管理。

四是完善保险保障基金的救助规定。

五是加强保险保障基金相关监督管理。

其中让大家担心的，如果保险公司破产，我的保单会受到影响吗？

就和第四条有关，它界定了保单利益的范围，明确了短期健康险、短期意外险和人寿保险合同外的长期健康保险、长期意外伤害保险等其他长期人身保险合同的救助规定。

我们先看人寿保险合同的救助标准是什么样的？

1、如果依法撤销或破产的：

我们之前说过，保险公司成立后，并不是想破产就能破产的。

保险公司想要解散，必须经银保监会批准后才可以解散。

如果真的发生极端情况，保险公司被允许破产了怎么办？

首先必须将经营的人寿保单，转让给同样能经营人寿业务的保险公司。

如果没有保险公司愿意接盘，就会由国务院保险监督管理机构指定保险公司接盘。

所以不管是自愿还是国家指定，都会有保险公司当接盘侠。

2、如果保险公司破产清算后的钱不够赔：

如果找到保险公司接盘了，但破产公司的钱不够赔怎么办？

也不用担心，由保险保障基金提供救助。

其中个人持有的保单，救助金额不超过转让前保单利益的90%。

比如投保的是增额终身寿险，发生极端情况，保险公司不幸破产了，保险公司的钱又不够赔，最多可以拿到90%的保单现金价值。

假设30岁老王投保了这款增额寿，每年交10万，交10年：

假如65岁时，就不幸遇到了极端情况，保险公司破产了又无力赔付，老王最多能拿到90%的现金价值，也就是2945962×90%=26513658元。

投保100万，36年后即使发生极端情况也能赔付265万，赚了165万，这足够安心了。

ps：

这说的是寿险，比如定期寿险、终身寿险、增额终身寿险的破产和救助。

如果是长期重疾险、长期医疗险等要如何救助？

修订版里也强调了，长期人身险和寿险的救助标准一样。

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接着来看看，短期险怎么办？

短期险基本上都是一年的，比如1年期意外险，1年期医疗险等。

它们保障期短，需要救助的机会不大。

不过如果需要救助，修订版里也给了救助标准：

如果保险公司破产后，清算财产不足以偿付的，保险保障基金会进行救助。

个人保单5万以内部分，全额救助。

超过5万的部分，救助超过部分的90%。

比如老王买了款保单利益10万的一年期意外险，保险公司发生极端情况不幸破产了，清算财产不足以偿付老王的保单利益。

保险保障基金就会这样救助：5万（全额救助）+（10万-5万）×90%（救助90%）=9.5万。

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保险是安全的金融工具，从设立、经营、监管、破产转让、接管、重组、救助都有全面的机制。

有这十大安全机制保护着，安全感十足：闲钱别放余额宝了，放增额寿收益翻6.5倍！

首先保险公司保险公司想要破产并不容易，就算破产了也有其他保险公司接盘。

你的保单继续有效，继续兑付，不会受影响。

就算遇到极端情况，保险公司不幸破产了，清算后不够赔付，还有保险保障基金。

保险公司每收入一笔保费，就会上交一笔钱到保险保障基金。

这样就算出现了极端情况，也可以放心，有赔付能力。

我在中国保险保障基金官网上看了最新消息，截止到2022年，人身保险保障基金余额699.09亿。

所以不用担心，放心地把大病、意外、身故风险交给重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

做好保障类保障，还想存钱，可以安排增额寿、年金险。