中长期不用的钱放在哪？2款增额寿让你收益翻倍！

先问大家一个问题，如果你有中长期储蓄计划，会把钱放在哪里？

目前安全的存钱工具，主要有银行存款、国债和保险。

但存款利率和十年期国债利率，都跌破3%。

好的保险产品，中长期复利收益率接近3.5%，如果持有几十年单利能到7%以上。

不过近期监管又点名了一批增额终身寿险，并要求各家保险公司都进行排查，如果发现问题立即停售，并在12月5日前报送排查结果。

主推的几款增额寿都中招了，近期会安排下架。

那么问题来了，现在想买增额寿，哪些值得买呢？

我对比了目前高收益的几款增额寿后，推荐星盈家和金满意足青春版。

01

如果你想要短期缴完保费，推荐星盈家。

针对不同缴费期限，我对比了它们的现金价值：

如果选择趸交、3年交和5年交，星盈家在90岁左右收益率达到顶峰。

还因为收益率太高，超过监管的预定利率，成为重点监控对象。

所以你看表格IRR那里，我没敢写出来。

就好比考试满分是100分，你考出个101分...

这么高的收益，明显踩了监管红线。

虽然星盈家的下架时间还没定，但也就最近几天的事。

因为文件里说了，如果自己不及时整改、下架，监管就会出手。

除了收益突出，星盈家这点也很厉害，99岁时可以领满期金。

星盈家是增额型的两全险，不仅保额和现金价值可以复利递增，身故时领身故金，活到99岁时还可以领满期生存金。

能领多少钱呢？

一次性可领的满期金，和99岁时账户里的现金价值一样多。

如果中途需要用钱，减保领现金价值了，满期金会随着现金价值减少。

我们举个例子看：

假如30岁老王，每年交10万，交5年。

如果从65岁开始，每年减保领出5万作养老金。

到99岁累计领出175万养老金，99岁这年还能一次性领156万满期金。

如果一直没有减保领钱，活到99岁时，一次性可以领504万满期金，是已交保费的10倍多。

这次下架后，就很难再找到这么高收益的产品了，因为监管不允许。

我们来看看，星盈家是这样的：

除了上面的，给8岁及以上的人投保星盈家，还支持隔代投保。

比如爷爷奶奶作为投保人，给孙子孙女投保。

大部分产品只支持给本人、配偶、父母、子女投保，隔代投保很实用。

可以满足家里长辈想给孙辈留笔钱的需求，也可以作债务隔离。

另外星盈家目前的保单贷款利率并不高，只有4.5%。

它的增值服务也非常全面，可以对接养老社区、信托和高端医疗服务。

想做婚前资产隔离，或目前收入不错，想尽快交完保费的朋友，都首选星盈家。

趸交第6年现金价值就超过已交保费，开始赚钱了。

3年交和5年交第7年开始，现金价值就超过已交保费。

有6年及以上存钱计划的朋友，建议首选它。

02

如果选择长期缴费，推荐金满意足青春版。

一对比就太明显了，选择10年缴费，金满意足青春版整个保障期间内收益都更高，吊打其他产品。

比如30岁老王，每年交10万，交10年：

第10年，交的100万变成了120万，是已交保费的1.2倍，比星盈家多赚了3.9万。

第30年，交的100万变成了239万，是已交保费的2.3倍，比星盈家多赚了5.6万。

第60年，交的100万变成了672万，是已交保费的6.7倍，比星盈家多赚了1.4万。

这就是终身复利3.5%的增额终身寿险厉害所在，长期持有让存下的100万轻松翻倍。

因为是保终身的，活得越久复利增值额度越大。

大家可能对复利3.5%没感觉，我把它折算成单利你就知道有多突出了。

还是以30岁老王，每年交10万，交10年为例：

比如第30年，复利收益率高达3.468%，对应的单利是4.655%。

复利收益率已经跑赢单利计息的银行存款和国债了，折算成单利更是稳赢。

而且存放的时间越长，平均年化收益率就越高。

第40年，复利收益3.477%，转化成单利有5.951%。

第50年，复利收益3.482%，转化成单利高达7.537%。

在利率下跌的情况下，现在投保了金满意足青春版，就一辈子锁定了利率，是非常优秀的存钱工具。

我们也来认识下金满意足青春版，它是国联人寿的产品：

除了收益好，金满意足青春版的投保门槛也非常低。

出生28天的宝宝到70岁老人，都可以投保。

而且一年2000元就能投保，对预算不多的朋友非常友好。

它的另一个突出亮点是减保非常灵活。

在监管的要求下，今年的新增额寿产品，不仅每年只能减保一次，每次还有20%保额的限制。

金满意足青春版目前的减保规则是，犹豫期满且保单生效后就可以申请减保。

每年减保多少次，每次减保多少钱，基本没限制，更没有20%的限制。

这么宽松的减保规则，也是监管不允许的。

所以金满意足青春版已经确定了，在12月4日下架。

有长期存钱计划的朋友，这波下架后，就很难再找到这么高收益和减保灵活的产品了。

03

不少朋友和我有同样的感受，很庆幸自己下手早，买到了收益高，减保限制又不多的增额寿。

不用担心错过红利期，也不用监管点名一次就着急一次，可以更淡定。

在利率下行的趋势下，有朋友问3.5%的预定利率会不会下调至3%？

其实是有这个可能的，银行存款利率都降到3%以下了，高收益的增额寿长期复利收益率还能接近3.5%。

如果利率持续走低，保险公司投资赚钱少了，监管也会适时下调预定利率。

趁早上车锁定长期利率，过几年回头再看，未来的你或许会感谢当下的自己。