你不理财，财不理你。

这个观念已经深入人心。

但这也容易给普通人一个误导：只要理财，就能赚钱。

实际上，理财这件事，你不掌握正确姿势和正确知识，这句话很可能变成“你瞎理财，财便离你”。

姿势不对，努力白费！

那么，问题来了：怎样正确理财？

储蓄肯定不行，跑不赢M2、跑不赢CPI；

楼市已被堵死，房住不炒是坚定不移的政策大势；

去炒股？股市凶险，刀光剑影，大部分散户，追涨时勇猛过吕布，杀跌时心痛赛西施，最后亏到“跌妈不认”。

所以，兼顾收益和稳健的基金理财，成为很多普通人的选择。

关于基金理财，这里有三个趋势你需要了解一下。

（一）

第一个趋势，一个规模巨大、稳定的基金投资市场，正在到来。

1月25日，先锋领航投顾与毕马威团队联合发布《中国基金投顾蓝皮书》。

蓝皮书显示，中国个人可投资资产在 2020 年创历史新高，总规模达到241万亿人民币。

这是什么概念？以现在14.1亿人口计算，平均每个中国人有2.9万元可供投资。

从2008年的39万亿，到2020年的241万亿，16%的复合增长率背后，是中国经济的快速崛起。

那么，这些钱都去了哪里？

2018年是个分水岭。此前，楼市火热，此后，资本市场产品（股票、公募基金、新三板和债券）规模增速显著，2018 至 2020 年，资本市场年均复合增长率达到峰值 27%。

这直接让中国公募基金规模坐上了火箭。

目前，中国公募基金排位上升至全球第四、亚洲第一，全年公募基金市场总规模达 25.3万亿元，年内新发基金1826只，每一个数据都在刷新历史记录。

公募基金受政府主管部门监管，有信息披露、利润分配、运行限制等行业规范方面的制约，被誉为资本市场的稳定器。

换言之，公募基金越发达，中国资本市场越稳定。资本市场越稳定，人们就越愿意入场，这是一个良性循环。

而在这个良性循环中，“基金投顾”的兴起，起到了关键作用。

为什么这么说？

在过去，用户选购基金，买哪一个，何时买入，持有多久，何时卖出，都需要自己选择。

这中间，有几个问题一直解决不了。

第一、许多基民并没有足够的理财知识，凭感觉，赌输赢；

第二、大部分基民也没有那么多时间和精力去筛选、去择时；

第三、公募基金收取的是申赎费用，基金经理只对基金负责，基民能不能赚钱，逻辑上，并非他们最关心的事。

基金投顾则不一样。

投顾是帮手，帮助用户选择基金产品、判断市场形势，根据用户具体需求、实力和场景，调仓配置，收取的是服务费。

只有用户满意度越高，服务费才能越高。从这一点上看，投顾与用户是“自己人”，利益高度一致。

也因此，在短短两年时间里，基金投顾便征服了中国最难以说服的投资群体——年轻中产。

（二）

年轻人更倾向选择“基金投顾”，这是中国基金投资领域的第二个趋势。

根据蓝皮书调查，谁在使用“基金投顾”？答案也在意料之中：

“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”是当前中国基金投顾用户最显著的标签。

从年龄特征来看，80%的用户年龄区间为 18-40岁，如果进一步缩小范围的话，有近一半用户年龄集中在 25-35 岁之间。

从地域分布上来看，当前中国基金投顾用户有近六成来自一二线城市。

将职业、学历和收入结合来看，当前用户主要以“高知、白领、中高收入”人群为主。相对而言，基金投顾用户普遍具备良好的教育背景（大专及以上学历人群占据总体人群的 97.3%），以白领人群（62.6%）居多。

综合来看，这个人群，其实是中国最有投资需求，却又最难搞定的一群人。

你看，作为出生于上世纪80年代至90年代的一代人，身上背负着鲜明的时代烙印：他们有稳定、体面的工作与收入，却同时也面临着因为房贷、教育支出、未来医疗、养老等各种家庭需求而带来的财务压力。

他们上有老下有小，是中国“4-2-2”式家庭的中流砥柱，无论是对于个人的财富增值，还是对于家庭的财富规划、资产配置，都有强烈的潜在需求，但又普遍因为工作繁忙、精力有限等因素，制约了自行开展理财规划。

而且，他们天生有怀疑一切的思维，绝不相信天上会掉馅饼。

“基金投顾”是怎么打动他们的？

简单来说，基金投顾帮他们解决了最现实的问题。

首先，对于大多数没有理财基础的用户，基金投顾是一个贴身的“理财管家”，从零开始，提供量身定制的理财规划，以及全天候的资产配置服务。这很好理解，就像你在玩游戏，自带了一个顶级专业辅助，既省时，又省事。关键是，还能挂机托管，帮你“练级”。

其次，基金投顾确实带来了实效。通过线上沟通，专业的投资顾问辅助投资者做出产品投资决策，并监督执行，提高投资纪律性，适度抑制投资者追涨杀跌等非理性行为。

最后，基金投顾也在潜移默化中改变投资者。来自顶级团队的经验和方法论，让投资者快速成长，可以少走很多弯路。

从零开始，到盈利结束，基金投顾带来的一条龙服务，有收益，少麻烦。

如此理财，谁能不爱？

（三）

基金投顾是监管所倡导的理财方向。由证监会2019年10月起推动试点。此举被视作中国基金投资领域的“改革开放”。

而在两年后，中国投资市场也确实正在进化：更科学、更理性、用户价值越来越高。

背后，一个具有中国特色的基金投顾模式，正在形成。

这正是基金投资的第三个趋势。

什么是有中国特色的基金投顾模式？

蓝皮书总结主要有“四化”：从中国投资者的利益出发，呈现出投顾受众普惠化、投顾内容定制化，投顾方案专业化，及投顾手段智能化。

普惠化：门槛低，人人皆可通过投顾买基。

定制化：从需求、到方案、再到服务，投顾可以做到千人千面。

专业化：专业团队运用专业工具和策略为客户服务。

智能化：利用大数据、人工智能等现代数字技术，提供实时、全面、最优的服务。

这不是预言，而是现实，你不信，我们可以解剖一只麻雀：“帮你投”。

“帮你投”是由蚂蚁集团和全球最大的公募资管机构Vanguard联合打造的“基金投顾”服务，是全国首家获批试点成立的独立基金投顾机构。

目前，帮你投累计服务用户已破300万。

它是怎么做到的？凭借的就是上面说的“四化”。

2020年4月，“帮你投”上线，把海外“富人”专属的投顾服务下沉，准入门槛只有区区100元，不仅会进行一揽子的基金组合定制和投资服务，也是业内唯一实现了百元调仓的投顾机构，让中国用户体验到普惠、省心、专业，人人可用的理财服务。

如今，“帮你投”进一步优化了策略匹配环节，不仅方案更加“定制化”，还推出了“跟踪看看”功能——也就是“试用”服务，即便用户没有投资，也可以先体验包括方案定制、市场研判、智能调仓、定期报告的全套投顾服务。

现在，打开支付宝，搜索“帮你投”，哪怕是一个完全没有买过基金的新手，也能马上给出解决方案。

投顾，就是军师，给你建议，帮你决断。

要知道，21世纪的商业竞争中，知识与专业将是重要的砝码。而现在，这种知识与专业，唾手可得，实际上，这也改变了普通人做投资的底层逻辑：

人人皆可投资，但人人均非韭菜。投资不再是资金的再分配，而是价值的真正变现。

（结语）

过去的两年时间里，基金投顾正展现出强大的生命力和势能。毕竟，这是一种政策支持、结构科学、效果显而易见，且以普通人为中心的模式。

而从另一个角度上看，这也是时代的产物。

2022年，世界的不确定性正在增加，每个人都需要增加自己抵御风险的能力，这就愈发需要理解投资。而习惯了互联网的用户，更希望有一种工具来帮助自己。

投资很难，数据繁多，方法论更多，容易乱花渐欲迷人眼。

但投资也很简单，只要找到正确的赛道，找到正确的人，学习正确的知识。

比如帮你投。

仅此而已。

（上支付宝搜“帮你投”，获取完整蓝皮书报告，了解中国基金市场最权威趋势。）

免责声明：本文不构成任何投资建议。