保尔森基金会、北京绿金院：《金融科技推动中国绿色金融发展：案例与展望（2022）》

保尔森基金会绿色金融中心与北京绿色金融与可持续发展研究院（北京绿金院）共同发布《金融科技推动中国绿色金融发展：案例与展望（2022）》报告。报告梳理了过去一年里中国金融科技支持绿色金融发展的最新趋势与实践案例，探讨了金融科技如何加速绿色金融发展，促进经济活动的低碳转型，支持中国低碳发展。

报告主要内容为：

1、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会等金融监管部门都将提升金融科技水平列为2022年的重要事项。

2022年1月，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025）》，明确指出加强金融科技与绿色金融的深度融合，创新发展数字绿色金融，运用科技手段有序推进绿色低碳金融产品和服务开发，着力提升金融服务绿色产业的覆盖面和精准度。2022年2月，中国人民银行、国家市场监督管理总局等部委联合印发《金融标准化“十四五”发展规划》，部署下⼀步中国金融科技标准工作的重点：推动金融标准化工作数字化转型，围绕人工智能、区块链、大数据、云计算、移动金融等领域加大标准供给，切实提升金融科技风险防范水平；研究制定转型金融标准，明确提出“建立ESG评价标准体系”，推动经济社会绿色发展和低碳转型。

2、以企业性质和业务模式划分，服务于绿色金融领域的中国科技公司主要包括：

1）环境信息大数据提供商。

2）以服务绿色金融为主业的金融科技公司。

3）金融机构下属科技服务子公司。

4）互联网科技公司四大类主体。

相较2020年，2021市场呈现出从推动单⼀产品创新到提供系统性解决方案、从服务信贷投放到助力绿色产业投资的转变。

3、从绿色金融产品看，金融科技工具的使用主要集中在绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、绿色租赁、环境权益交易、碳金融等领域。

从技术应用来看，大数据、人工智能和云计算仍是目前推动绿色金融发展的三大支柱性技术。从提供的服务和应用场景看，相关科技公司在绿色金融领域中主要提供数据供给服务、系统开发服务、SaaS平台服务、针对具体业务场景的系统化解决⽅案与生态服务。

从应用主体看，相关科技公司在绿色金融领域⽬前以服务金融机构、企业、政府部门为主，但在金融监管、个人用户应用场景方面的开发还较为有限。从各地金融科技支持绿色金融发展情况看，北京、上海两地集聚效应明显，深圳、杭州等地活力初显。

4、金融科技支持绿色金融发展可能在如下几个领域获得更⼤的创新应用空间：

1）生物多样性保护，金融科技助力生物多样性保护等各类环境风险评估。

2）碳核算与碳资产管理，金融科技为碳金融提供系统化解决方案。

3）转型金融，金融科技为企业“减碳”转型提供全过程量化与认证服务。

4）ESG评价与投资，金融科技将小微企业纳⼊绿色金融支持范畴，推动绿色普惠金融发展。

5）绿色农业，数字技术赋能对绿色农业活动的识别和金融支持。

5、报告从监管部门及相关部委、地方政府、金融机构和科技公司四个角度分析了当前仍面临的问题与挑战，这些问题与挑战主要体现为：

1）监管部门及相关部委角度

现有绿色金融政策框架下缺乏金融科技支持绿色金融发展的规划与指引；产业部门与金融部门间的环境和气候数据共享机制尚未打通。

2）地方政府角度

地方政府各部门间环境数据共享与认证互信难度大，信息孤岛仍普遍存在。此外，地方政府对企业开展的ESG评价多依赖于人工评分，金融科技运用较少。

3）金融机构角度

许多金融机构对金融科技应用于绿色金融的重视与规划程度不足；绿色金融业务部门与金融科技部门缺乏互动与了解；既懂金融科技又懂绿色金融的复合型人才缺失，这导致金融机构内部绿色金融与金融科技未能形成有效的协同融合。

4）科技公司角度

科技公司在部分重要技术领域尚处于发展阶段，不能完全满足绿色金融发展需要。此外，科技公司对绿色金融需求痛点、最新应用领域与发展方向的理解程度不足，缺乏对绿色金融应用场景的深度挖掘，难以充分响应绿色金融的创新需求。

6、针对上述问题，本报告提出如下建议：

1）建议监管部门及相关部委将金融科技支持绿色金融纳入未来版本的绿色金融和转型金融的指导意见；通过进⼀步优化《银行业金融机构绿色金融评价方案》等激励约束机制，推动金融机构主动加快金融科技在绿色金融业务流程及管理机制中的应用；加强产业部门与金融部门间的环境和气候数据共享；鼓励金融机构、金融科技公司及研究机构共同推进金融科技支持绿色金融的能力建设、交流及国际合作。

2）建议地方政府通过“物联网+区块链”等金融科技手段，运用全程无人工干预的数据闭环方法取得真实可靠的企业环境表现数据，建立企业环境信息及数据共享平台。此外，应完善配套支持政策，推动地方政府建立全面的企业可持续发展量化评价体系。

3）建议金融机构提升对金融科技在绿色金融发展中作用的认识，通过成立联合工作组等形式建立起绿色金融业务部门与金融科技部门联动机制，并加强金融科技在推动绿色金融产品创新中的应用。

4）建议科技公司关注金融科技支持绿色金融的重点技术创新，注重如区块链、物联网、遥感等技术创新；深化金融科技支持绿色金融的应用场景；凭借自身技术与数据积累，面向碳核算、转型金融、绿色普惠等新的重点领域提供解决方案。

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