银企直联华丽转型银企云，颠覆企业直付传统认知！

传统银企直联经历了20多年的发展，它在优化资金管理方式、精简支付环节、提高工作效率上，发挥了重要的作用。

但是，由于开发、沟通、运维成本极高，令绝大多数企业望而却步。

新型银企云的出现，打破这一僵局，带来颠覆性效果，让金融科技全面惠及各类型企业成为可能。

一、银企直联产生的背景

资金被视为企业运行的血液。资金管理则在企业经营中扮演着越来越重要的角色。

但大多数企业均存在资金管理问题。在企业日常运营中，老板无法实时掌握资金使用情况和余额，需要财务人员手工汇总统计。每天超过成百上千条银行流水与日记账的对账工作让财务疲于奔命，最关键的是业务数据与银行数据相互独立。

企业网银出现后在一定程度上缓解了企业资金管理难题，通过企业网银可以实现资金在线支付以及银行流水和回单查询等业务操作，但缺点是付款流程长，效率低，同时业务单据与资金单据分离。

尽管各家商业银行都在不断努力完善、扩充自己网银系统的功能，但还是无法满足集团客户的要求。因为集团企业在推行资金集中过程中无法回避一个障碍：企业的个性化需求与银行标准化服务之间存在几乎无法调和的矛盾。

企业，尤其是大型的集团企业，其自身的管理模式、管理特点，都是由于其历史沿革、管理现状、行业特点等原因决定的，所以根本不可能因为银行提供的现金管理服务模式的制约，就做出轻易调整，反而是必须要求银行适应企业要求，修改银行服务系统功能。

但银行系统非常庞大，牵一发而动全身，每一个细小的功能修改，都会涉及到全行网点的系统测试、系统升级、人员培训，对系统的运行稳定构成威胁。所以银行根本不可能及时满足客户的个性化需求，即使是银行的大客户、关键客户，银行也无法全部满足其个性化需求。

正是由于客户个性化要求与银行系统稳定运行的保障要求之间的矛盾越来越严重，银行才开始推出“银企直联”的新服务，“银企直联”的新服务也才被大型集团客户在搭建内部资金管理系统时应用。

二、银企直联的定义

“银企直联”，顾名思义，就是通过internet或专线连接的方式，实现企业财务系统和银行综合业务系统的直联对接，财务的转账等业务指令可以直接通过接口发送给银行操作。

银企直联最核心的解决方案是打通了企业的资金系统、共享系统、ERP系统，真正实现了资金的集中管理、风险控制、并为企业的管理决策等提供完善的支持。

对接银企直联后，企业想要完成查账、转账、资金归集、报销、信息下载等功能就可以直接在自己的信息系统上自助进行操作，而不用再去登录专门的网上银行账户了。

三、银企直联的发展历程

2000年左右，各大银行通过银企直联接口与企业内部系统实现互联互通。但总体参与银行较少，局限于几家技术能力强的国资大行；同时能够直联的业务也仅停留在账户管理和收付结算，财资厂商的服务更多还是企业内部台账管理，离期待的全业务品类实在太远。

此后20年里，金融服务的数字化缓慢迭代。更多的银行开始提供银企直联支持企业互联互通；服务类型也有所延展，资金池、票据业务也一定程度上实现了突破，但传统单体式的技术架构，很难让银企直联服务能够产品化复制，高门槛的开发和运维成本把中小型企业关在门外。

1.开发成本高

首先，需开户行代为向分行申请，并且有资金存量要求，且年费5-10万/年。另外，因存在资金系统厂商的配置、测试、沟通协调等工作量，所以每接一家银行资金系统厂商会收取一定的费用（通常是3-5万/家银行）。

动辄几十万的开通费用和超过半年的部署及开发周期，只有大型企业和集团公司才能用得起。

2.沟通成本高

银企直联建立涉及的企业和银行角色链条长且复杂，沟通成本极高，90%的企业在漫长的沟通过程里败下阵来。

3.维护成本高

传统银企直联建成后，在使用中有一个非常重要的内容就是运维。

实际应用中，因为网络偶发的异常、证书认证异常、银企直联接口服务不稳定、银行接口变化等情况，使得银行前置机程序的服务不总在线，进而影响到业务系统的使用。为保障服务持续性往往需要人工时常巡检和及时处置。每年将为此消耗几十万的费用。

四、新型银企直联应运而生

随着云计算加速与金融结合，以本地部署的传统银企直联模式已经加速进到了云模式，即以云计算的方式实现企业系统与多家银行系统的直联。

一方面，云部署可以最大程度上降低企业的硬件成本和运维成本，另一方面可以通过一点接入银企云服务，实现企业信息流和银行现金流的双流合一，高效便捷完成企业银行帐户的付款、余额查询、回单查询等功能。

目前国内做银企云模式领先的服务商司库立方，已经与市场主流ERP产品全面融合，与700+银行20+支付机构对接，并基于云系统单独开发了一套接口，面向企业客户一点接入。银企云模式无需企业单独开发，实现了0成本0开发时间。价格普惠，大、中、小型企业客户均可使用，真正为企业实现了降本增效。

1.司库立方银企云的优势

1）账务信息银企同步：实时反映账户资金变化状况，便于企业财务监控和决策；

2）集中管理资金：建立资金池，实现资金上下游调拨、归集，提高资金利用效率；

3）操作便捷：减少财务人员手工操作环节和核算工作量，有效减少差错率，提高工作效率；

4）满足个性化服务：设有标准化接口，方便与企业内部系统实现在线连接，同时支持量身定作，满足企业个性化需求。

2.司库立方银企云对比传统银企直联

伴随着时代的进步、科技的迅猛发展，企业数智化转型需求愈加迫切。司库立方作为司库SaaS领航者，必将毅力潮头，勇挑重担，推进银企直付产品更迭出新，为企业财资管理数字化腾飞助力赋能。

参考内容：

MBA智库：银企直联

杨梦Bruce：司库红利之下，财资厂商的春天到了吗？