数字货币

1.与传统货币相比采用数字货币将如何解决实际问题并提高效率？

传统电子化支付工具在一定程度上满足了公众对数字化支付工具的需求，但基于账户紧耦合模式的特点，使其在普惠金融、支付效率和用户隐私保护等方面存在较大的改进空间。中国人民银行副行长范一飞指出，数字人民币的使用则可以有效打破零售支付壁垒和市场分割，避免市场扭曲，保护金融消费者权益，促进普惠金融；同时数字人民币实行中心化管理，能够实现支付即结算，可以提高商户资金周转效率，有助于解决中小企业流动性问题，提升货币流通速度和货币政策执行效率。此外，数字人民币具有可控匿名的特点，即公众的相关交易信息只能被央行所掌控，交易双方无法获取对方的交易信息，这可以满足公众在使用过程中对于隐私保护的需求。

2.数字货币出现的原因？

1）数字技术是数字货币产生的“基石”。

2）公众对数字支付需求的不断提高。（普惠金融、支付效率和用户隐私保护）

3）数字人民币的推出不仅能够抵御私人数字货币的侵蚀，还能够推动人民币的国际化。

4）现钞管理成本高，存在洗钱风险。

3.数字人民币发展进程是什么？

在法定数字货币的研发上，中国央行表现出了较强的前瞻性。2014 年，央行便成立法定数字货币研究小组，开始法定数字货币研发相关工作。到2019 年，央行基本完成了数字人民币的顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。2020 年至今，数字人民币进入了试点测试及场景选择的全新阶段。

4.设计数字货币应用场景，并说明其优势？

数字人民币的正式发行尚无明确时间表，但目前整体进度超出市场预期，尤其是深圳地区的测试，让数字人民币在大规模、大范围的实际场景中得到了检验，京东华为等企业以数字人民币进行员工薪酬发放、为供应链合作伙伴进行B2B企业支付，在生活缴费、交通出行、购物消费、政务服务等多个领域的场景创新上的新突破。各类银行则建立了一套体现邮储银行特色的数字人民币提供、流通及运行体系。

5.数字人民币的特点？

1）从货币定位看，数字人民币由中国人民银行发行，是一种和纸钞、硬币等价的法定货币，定位于流通中现金（M0），属于基础货币范畴，其法律地位与现金相同；

2）从发行管理看，数字人民币由中国人民银行中心化发行，指定运营机构负责数字人民币的运营和兑换服务，并实现可控匿名；

3）从应用客群看，数字人民币面向公众发行，可广泛地用于个人和企业各类日常交易场景；

4）从支付角度看，数字人民币以数字形式存在，自身具有价值，且以国家信用作为担保，支持银行账户松耦合，因此数字人民币能够作为数字化支付手段，并在一定程度上支持匿名交易。

5）从投放角度看，数字人民币的投放采用与纸币相同的“中央银行-商业银行”的二元模式，即“双层运营体系”。所谓的双层运营体系，我们可以粗略拆分为投放层和流通层，投放层需要解决的是“怎么发”的问题，流通层面对的则是“怎么用”的问题。