这款重疾险还不错
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3.0%定价利率时代已到来，今天我们来看下中英人寿的这款新重疾险《康享人生》
首先，我们来了解下公司：
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中英人寿：由中粮集团旗下中粮资本和英国英杰华集团各出资50%成立的合资寿险公司。
公司成立于2002年，注册资本29.45亿，在全国17个省/直辖市、90多个城市设立分公司。
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英方股东：英杰华集团是英国最大的保险服务提供商，同时也是世界领先 的保险集团及欧洲领先的寿险产品和养老金业务提供者，拥有300多 年专业的保险经验。
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其在英国的主要业务包括长期储蓄、基金管理和财产保险， 在世界其它多个地区也占据着稳固的市场地位。
英杰华集团（AVIVA) 2020年《财富》世界500强排行榜位列第88 位，2020福布斯全球企业2000强榜名列第 213 位
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中方股东：中粮集团资产总额5980亿元，年营业收入4984亿元，利润总额126亿元，纳税总额 174亿元，精准扶贫投入8050万元。
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拥有13家上市公司包括：中国食品（00506.HK）、蒙牛乳业（02319.HK）、中粮包装（00906.HK）、大悦城地产（00207.HK）、 中粮肉食（01610.HK）、福田实业（00420.HK）、雅士利国际（01230.HK）、现代牧业（01117.HK）八家
香港上市公司，以及中粮糖业（600737.SH）、酒鬼酒（000799.SZ）、大悦城控股（000031.SZ）、中粮生物 科技（000930.SZ）、中粮资本（002423.SZ）等五家内地公司。
全球农粮食品行业资产第1；全球农粮食品行业经营量第1。中粮集团连续第29年入围财富世界500强， 2020年《财富》世界500强排行榜位列第 136 位。
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中英人寿的风险综合评级（IRR）已经连续27个季度维持A级以上，公司综合偿付能力充足率：249.4%（2023年1季度）
在国内寿险公司中，能达到这个水平的屈指可数，可以说是一家非常非常非常稳健、股东背景异常强大、同时和经代合作非常密切，产品具有独特的竞争力，服务也非常优秀的超级优等生。
一、投保规则
1、投保年龄：出生满30天-60周岁
2、保险期间：终身
3、最低基本保额：5万元（18年交最低20万）
4、缴费方式：趸交/年交/月交
5、职业要求：1-4类
6、等待期：90天
7、缴费年限：40周岁以下最长30年，41-50周岁最长18/20年，51-60周岁最长10年。
二、基础保障
1、轻症：50轻症，不分组（有隐型分组），赔付2次，每次30%基本保额。
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中英的轻症也是不分组，但有隐型分组（常规操作）
较轻急性心肌梗死、冠状动脉介入术、激光心肌血运重建术三项有一项赔付，其余两项终止。
人工耳蜗植入术、听力严重受损仅赔付一项。
心脏瓣膜介入手术、中度感染性心内膜炎仅赔付一项。
单眼失明、视力严重受损、角膜移植，仅赔付一项。
脑垂体瘤脑囊肿颅内血管性疾病、植入大脑内分流器仅赔付一项。
另外中英的轻症有两同限制，同一疾病统一意外导致的两种及以上轻症，如果两种疾病确诊不超过180天，只赔付一次，如果超过180天，则可以赔付第二次轻症。
其他方面，两次保障，赔付30%基本保额，都是正常操作。
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2、中症：20中症，不分组，赔付2次，每次50%基本保额。
中症同样有180天内两同限制，就是同一疾病导致两种中症间隔期超过180天可以赔2次，如果同一疾病导致两种中症间隔＜180天就只能按一种赔。没有隐型分组
但赔付比例只有50%，比很多重疾险中症赔付60%少一点。
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3、重症：120种重疾，不分组，无三同，赔付2次，两次重疾确诊间隔365天，每次100%基本保额。
首次重疾赔付后，身故保障失效，现金价值降低为0，轻症中症失效。
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4、成人特定疾病：18岁生日后，15种成人特定疾病，不分组，给付1次，100%基本保额。
5、特定失能疾病保险金：66周岁前，15种疾病，不分组，给付1次，50%基本保额。
这是一项新增加的责任，相当于针对这15种重大疾病，66周岁之前可以赔付150%基本保额。
6、少儿特定疾病保险金：18周岁前，20种疾病，不分组，给付一次，100%基本保额。
少儿特定疾病列表如下：
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7、自带轻症、中症、重疾豁免保费。
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8、自带身故保险金：18岁前已交保费，18岁后基本保额。
线下的重疾险大多带身故责任，
有身故保障的重疾险，比没有身故的重疾险现金价值要高，用途会广，到了后续不需要保障了，可以退现金价值来作为资金使用或者把这份现金价值传承给后人，相当于做了一份储蓄，所以带身故责任的重疾险常常被称为储蓄型重疾险。
重疾带身故的不足之处：是产品的价格高一点，毕竟多了一个保障；另外是重疾的身故责任和大病保障，两者二赔一。
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总结，新重疾《康享人生》优点
1、交费期限新增：18年，要求是保额20万起~
2、重疾病种，由100种增加至120种；
3、轻症病种，由40种增加至50种；
4、少儿特疾，由10种增加至20种；
5、成人特疾，由10种增加至15种；
6、增加了一组特定疾病，可能称为失能特疾更恰当：15种特定失能疾病，可以赔付150%的保额，条件是66周岁之前。
7、重疾不分组赔付，没有三同条款
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注： 三同条款定义
8、中英人寿的重疾险还有一个比较大的优点是核保较为宽松，次标准体可选加费或除外
不足是轻症有隐形分组，轻症相当于之前减少了一次保障，影响不大
来看下保费情况
投保30万保额，18年缴费：
0岁男孩，每年保费4443，
0岁女孩，每年保费3912，
30岁男性，每年保费10176，
30岁女性，每年保费8982
投保30万保额，30年缴费
三、增值服务
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翡翠客户：3000元≤投保人年缴累计有效保费<1万元；
银钻客户：1万元≤投保人年缴累计有效保费<10万元；
金钻客户：10万元≤投保人年缴累计有效保费<50万元；
黑钻客户：50万元≤投保人年缴累计有效保费；
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