地下论文工厂+“星巴克翻车”引发的思考+洒水车驱赶商贩+花式揽储

地下“论文工厂”

 热点事件——2021年，科技部、教育部、卫生健康委等部门建立科研诚信建设联席会议工作机制，对发现的涉嫌造假论文组织开展调查，并进行常态化通报。2021年12月29日，国家卫健委通报了第13批医学科研诚信案件调查处理结果。截止2021年年末，已累计通报案件310个，其中144个涉及论文代写代投、论文及数据买卖，占总数的近一半。这些代写的论文大多由“论文工厂”所产生。

经调查发现，论文工厂的服务包括数据捏造、出售作者、伪造同行评议和引用计划等，从普通论文到顶级期刊论文均可以“生产”，其“生产”的论文大多具有公式化的标题和结构、与其他论文的文本相似等特征，给科研诚信蒙上沉重阴影。

宏观政策——中共中央办公厅、国务院办公厅《关于进一步加强科研诚信建设的若干意见》指出：完善科研诚信管理工作机制和责任体系。从事科研活动和参与科技管理服务的各类人员要坚守底线、严格自律。科研人员要恪守科学道德准则，遵守科研活动规范，践行科研诚信要求，不得抄袭、剽窃他人科研成果或者伪造、篡改研究数据、研究结论；不得购买、代写、代投论文，虚构同行评议专家及评议意见。

严肃查处严重违背科研诚信要求的行为。违背科研诚信要求行为人所在单位是调查处理第一责任主体，应当明确本单位科研诚信机构和监察审计机构等调查处理职责分工，积极主动、公正公平开展调查处理。相关行业主管部门应按照职责权限和隶属关系，加强指导和及时督促，坚持学术、行政两条线，注重发挥学会、协会、研究会等社会团体作用。对从事学术论文买卖、代写代投以及伪造、虚构、篡改研究数据等违法违规活动的中介服务机构，市场监督管理、公安等部门应主动开展调查，严肃惩处。

《国务院办公厅关于优化学术环境的指导意见》：优化学术诚信环境，树立良好学风。坚持道德自律和制度规范并举，建设集教育、防范、监督、惩治于一体的学术诚信体系。不准利用中介机构或其他第三方代写或变相代写论文，或通过金钱交易在国内外刊物上发表论文。

媒体评论——“论文工厂”浮出水面，即一种提供论文代写和代发全流程服务的灰色地带，形成一条流水线加工式的地下交易链。此次曝光，应当给学界再次敲响了警钟：知识不容亵渎，学术不得造假，科研诚信不可欺诈。

“论文工厂”的“灌水”，严重威胁到期刊信誉，也玷污了学术的舆论场。曾经衡量学者“肚里墨水”的标尺，如今成了度量买家“腰间钱袋”的秤杆。生产论文的“写手”都具备一定的科研能力，接受过系统的高等教育，甚至还是专业领域的高材生。但却“大材小用”，将本领不付诸于科研实践，变身“收钱办事”的写稿“工具人”，反映出其背后的现实困境。科研人才将“代写”视作“养家糊口”的无奈之举，也暴露了目前存在的“唯论文论”的弊端。

学术“捷径”和造假是无底的深渊，我们需抱着零容忍的态度抵制“论文工厂”，这就呼吁多方合力。出版商要加强自律规范，利用技术手段检测论文打假撤稿；学者也应坚守科研诚信底线，不给商家提供可乘之机；最后，望政府接续出台更完善的法规，对“论文工厂”相关产业起到双重警示作用。

总而言之，要一方面加大惩戒力度打击地下交易链和造假人员，另一方面要优化知识产权评估和奖励机制。如此一来，既堵住不法分子黑暗的“财路”，也打开学者光明的“出路”，共同营造纯净圣洁的学术殿堂。

问题分析

（1）影响科学研究持续发展。

学术论文是研究成果的直接体现，阅读期刊论文是每一个科研工作者的必备工作。论文工厂生产的诸多论文内容接近，数字造假，影响其他科研人员的科研工作，一些编造的数据甚至会误导他人投入大量资源，造成时间经济损失。此外，论文工厂的“写手”都具备一定的科研能力，接受过系统的高等教育，有的甚至还是专业领域的高材生，这也是一种教育资源的浪费。

（2）败坏良好学术生态。

学术论文本应当是研究者自身科研成果的结晶。“论文工厂”批量生产的模块化套路式论文，直接冲击严谨认真的科研学风，学术共同体的公平和公信力让人质疑。对于那些具备真才实学、脚踏实地的科研工作者来说，“论文工厂”批量生产的大量论文也直接影响他们通过论文拿到更高的教职，造成了学术圈劣币驱逐良币，严重破坏了学术生态。

（3）破坏我国科研事业和国际形象。

由于高校及科研机构的考核要求，很多“论文工厂”“生产”的论文被投向了国际SCI期刊，如《Journal of cellular biochemistry》期刊2021年半年时间撤回了中国学者69篇很大可能来自于“论文工厂”的论文。2017年医学期刊《肿瘤生物学》一次性撤稿了107篇和中国研究机构有关的论文，创下了正规学术期刊一次性撤稿数量的纪录。“论文工厂”的行为破坏中国科学界在国际的形象，让我国学者在国际期刊发表论文难度更大，直接影响我国科研事业的发展和国际科研领域的学术话语权。

原因分析

（1）考核评价不够合理。

评价标准是行为的指挥棒。当前很多科研院所、高等院校、医疗单位等单位考核评价标准较为单一，仍然将论文发表数量、刊发刊物的资质等作为职称和评奖的重要甚至是唯一的标准。研究项目、学术成果以论文水平来评判，同领域的科研人员间竞争激烈，论文需求旺盛，催生“论文工厂”提供相关服务。

（2）论文审批评议存在疏漏。

当前学术期刊普遍实行同行评议制度。期刊论文的发表与专业审稿人的态度直接相关。“论文工厂”不定期大量投稿，与一些期刊关系密切，审稿人员受到竞争关系、人情因素等影响，难以做到客观公正。“论文工厂”里的很多论文“生产者”甚至成为一些期刊的金牌合作审稿人。此外，论文出版周期逐渐压缩，工作量大和所需时间长之间的矛盾也给同行评议的客观专业性带来了挑战。

（3）监督惩处力度不足。

当前“论文工厂”涉及“写手”、掮客、网站、期刊等多个环节，监管涉及到公安、市场监管、网信部门和新闻出版管理机构等各个主体，监管合力不足。此外，监管的处罚力度偏低，“论文工厂”涉及的人员往往只是撤稿、短期停止申报职称项目等处罚，惩处力度较低。

 解决对策

（1）健全完善评价机制。

要坚决扭转“唯论文、唯职称、唯学历、唯奖项”的不良倾向，用解决经济社会发展和科技进步重大问题的实效来进行评价，提倡同领域专家对人才进行评价认定。要更加注重科研人员的能力、质量、实效和贡献，营造良好的学术生态，激励更多科研人员主动投身科研事业，潜心开展科学研究。

（2）加强评价审核力度。

学术论文出版商要加强自律规范，积极推行扩大论文盲评制度，利用技术手段检测论文，对于存在问题的及时打假撤稿。要充分考虑各方面因素,科学确定论文的提交时间,给评阅专家留出足够的时间,能充分地对评阅论文进行阅读和仔细评价。

（3）提高论文造假成本。

要建立由公安、市场监管、网信部门和新闻出版管理机构等参与的监管协调合作机制，要加强科研诚信建设，对从事学术论文买卖、代写代投以及伪造、虚构、篡改研究数据等违法违规活动开展调查惩处。对于出钱代写代发论文的相关人员，依据《关于进一步加强科研诚信建设的若干意见》的相关规定，应视情节分别给予相应的行政处分，对于性质较为严重的人员，可依法移交监察、司法机关处理。

“星巴克翻车”引发的思考

热点事件——近日，有媒体记者卧底调查发现，江苏无锡两家星巴克门店频繁触碰食品安全的红线。2021年12月13日，星巴克中国官方微博发文回应称，“对于报道中所涉及的食品安全问题，我们深感震惊”，“第一时间关闭了这两家门店，并立刻启动深入调查”。事发之后，市场监管部门也赴现场调查处置。

坊间曾传言，“90%以上的餐厅，经不起卧底”。如今，星巴克成了反面典型：食材过期后仍继续用，做成多款畅销饮品售卖；主管对店员“言传身教”，篡改保质期，有的食材被人为“延保”一周；承诺“开封后不过夜”的糕点，第二天偷偷上架……涉事两家星巴克门店的后厨乱象触目惊心。

如此践踏食品安全底线，星巴克与“三无”小作坊有何区别？记者调查还发现，上述乱象并非偶发，在利益驱使和监管疏漏下，有些门店奉行食品安全的“潜规则”。颇具讽刺意味的是，乱象被曝光后，涉事门店相关工作人员还嘴硬称：“门店肯定不存在过期食材继续卖的情况。”

宏观政策——《中共中央 国务院关于深化改革加强食品安全工作的意见》（以下简称《意见》）指出，食品安全关系人民群众身体健康和生命安全，关系中华民族未来。

《意见》还指出应提高食品安全风险管理能力。一是加强协调配合。完善统一领导、分工负责、分级管理的食品安全监管体制，地方各级党委和政府对本地区食品安全工作负总责。相关职能部门要各司其职、齐抓共管，健全工作协调联动机制，加强跨地区协作配合，发现问题迅速处置，并及时通报上游查明原因、下游控制危害。二是提高监管队伍专业化水平。强化培训和考核，依托现有资源加强职业化检查队伍建设，提高检查人员专业技能，及时发现和处置风险隐患。完善专业院校课程设置，加强食品学科建设和人才培养。加大公安机关打击食品安全犯罪专业力量、专业装备建设力度。三是加强技术支撑能力建设。推进国家级、省级食品安全专业技术机构能力建设，提升食品安全标准、监测、评估、监管、应急等工作水平。根据标准分类加快建设7个食品安全风险评估与标准研制重点实验室。

媒体评论——涉事门店种种触碰底线的行为，都是为了降低成本、提高利润。因为星巴克要考核门店的营业额和利润率，门店就处心积虑地美化数据，为此不惜践踏承诺。

在利益驱使下，监管出现疏漏是大概率事件，原本严格的管理制度也可能被架空。比如，在门店主管、店员的“默契配合”下，星巴克的相关制度和标准形同虚设，上级检查人员根本发现不了实际问题。“金标准”落实不到位，“潜规则”就会变得明目张胆。

俗话说，“站得越高，摔得越痛”。缔造一个品牌可能需要数年苦心经营，毁掉一个品牌则简单多了，一次这样的丑闻足够。一边标榜自己的“金标准”和直营模式，一边频繁践踏食品安全底线，这无异于自砸招牌。公众有理由怀疑，类似乱象并非个别门店独有。

如何把制度和标准真正落实到位，是星巴克等知名餐饮品牌面临的共性课题。近年来，知名餐饮品牌因底线问题“翻车”的案例不胜枚举。改变这一不对称的模式，需要强调食品安全的社会共治，通过多种渠道形成对违法违规者的多元威慑。除了商家自律，他律也不可或缺，监管部门应创新监管模式，比如健全食品安全黑名单制度，让践踏底线者付出更大代价。

从长远看，大数据赋能食品安全管理是大势所趋。无论餐饮企业还是监管部门，应充分利用大数据技术，比如实施“互联网+明厨亮灶”工程、推广“中央厨房+N”模式等，堵住那些人为的漏洞。

问题分析

（1）危害群众身体健康。

星巴克使用过期食材，就算不会致命，但是对于星巴克的“老粉”来说  ，日积月累地喝，有可能会导致食物中毒，出现恶心、呕吐、腹泻等症状，严重的患者有可能会肝肾功能衰竭、心力衰竭，危及消费者生命安全。

（2）损害政府形象。

政府肩负着监管市场的职责，本应该主动作为，主动出击，但是星巴克使用过期产品的新闻被媒体曝光之后才引起市场监管部门的重视和处理，可能会导致群众心有不满，产生政府平时“不作为、不善为”的印象，损害了政府形象，降低了政府公信力。

（3）影响品牌发展前景。

作为全球知名咖啡品牌，星巴克在其官网郑重承诺：“以行业最高标准为基础，制定并严格执行星巴克食品安全‘金标准’。”这个“金标准”一直是星巴克品牌能持续发展的重要法宝。这次的丑闻，不仅砸了这个“金标准”，而且还砸了自家多年经营的品牌，从此毁掉品牌的发展前景。

原因分析

（1）食品安全意识不足。

一方面，星巴克不重视食品安全问题，利欲熏心，利益至上，放低了食品安全标准。另一方面，商家存在侥幸心理，认为自己所标榜的“金标准”是“免死金牌”，不会被大众怀疑和查证。

（2）监管难度较大。

食品监管本身就存在一定的难度，界定食品安全问题属于专业领域的专业问题，且界定周期较长，这些都造成监管难度大。监管部门人员有限，检查次数有限，执法监管专业能力不足，难以对每个企业每个门店都检查到位和识别问题到位。

（3）违法成本过低。

一方面，违法操作、非法添加成本极低，即使被查出问题，处罚也一般以罚款为主，而且罚款的金额过低，无法起到震慑作用。另一方面，执法成本过高，执法监督部门发现问题往往需要依赖高科技检验，花费时间较长，这种反差助长了企业违法生产食品的行为。

 解决对策

（1）加强企业食品安全教育。

要加强企业食品安全责任教育，通过市场监管部门介入，利用电视、微信公众号、微博等多种手段加强宣传，利用腾讯会议等远程会议方式重点解读食品安全问题的危害以及相关的违法惩处措施，让食品企业清楚认识自己的行为后果，提高企业自身责任意识，严格执行食品安全生产标准。同时，要提高消费者法治意识，通过法律知识大讲堂等方式加大普法力度，扩大对成功维权的典型案例的宣传范围，鼓励消费者勇敢拿起法律武器维护自身权益。

（2）加大监督力度。

市场监督管理部门可通过和第三方机构签订合同，增加执法人员数量，增加专业培训频次，通过定期检查和不定期抽查等方式对食品企业，尤其是大企业进行监督，监测食品生产、售卖、物流等过程是否存在问题；同时，应畅通群众的监督举报渠道，例如微信、微博、官方网站、热线电话等，做到群众或者记者“反映一起，解决一起”，及时反馈，及时处理。

（3）加大惩处力度。

政府要完善食品安全方面的法律法规，如健全食品安全黑名单制度等，填补法律空白。加大对发生重大食品安全事故企业的处罚力度，多样化处罚方式，如停业整改、行政约谈、提高罚款金额，开展食品安全专项整治行动，提高打击震慑力。

洒水车驱赶商贩

热点事件——2021年12月23日，网曝山东济宁泗水县杨柳镇杨柳村用洒水车向商贩喷水以驱赶商贩。视频中，杨柳镇的杨柳大集（集市）上，村书记用洒水车上的高压水枪驱赶商贩，路边还停着一辆执法车。据了解，当日泗水县最低气温只有零下2度。25日镇政府回应称，情况属实，目前已经立案调查，稍后将发布情况通报。洒水是村书记的个人行为，旁边的执法车只是碰巧停在那里。12月26日，“杨柳风”微信公众号发布“网传济宁泗水一村发生用洒水车驱赶商贩事件”情况通报。济宁泗水县杨柳镇杨柳村支部书记、村委会主任孔某某群众观念淡薄被撤销党内职务，并被责令辞去村委会主任职务。

 宏观政策——习近平总书记在十九大报告中明确指出，建设高素质专业化干部队伍。党的干部是党和国家事业的中坚力量。要坚持党管干部原则，坚持德才兼备、以德为先，坚持五湖四海、任人唯贤，坚持事业为上、公道正派，把好干部标准落到实处。注重培养专业能力、专业精神，增强干部队伍适应新时代中国特色社会主义发展要求的能力。大力发现储备年轻干部，注重在基层一线和困难艰苦的地方培养锻炼年轻干部，源源不断选拔使用经过实践考验的优秀年轻干部。统筹做好培养选拔女干部、少数民族干部和党外干部工作。认真做好离退休干部工作。坚持严管和厚爱结合、激励和约束并重，完善干部考核评价机制，建立激励机制和容错纠错机制，旗帜鲜明为那些敢于担当、踏实做事、不谋私利的干部撑腰鼓劲。各级党组织要关心爱护基层干部，主动为他们排忧解难。

 媒体评论——用简单粗暴的方式对待群众，反映出部分党员干部群众观念淡薄。此前，重庆两江新区公安分局大竹林派出所副所长丁萌因警容不整、对群众态度粗暴被停职接受调查；河北石家庄平山县时任县委常委、政法委书记尹惠强因以一个“滚”字粗暴回复市民短信被免职……“摆平”不是水平，这些“任性”的应对之策，不仅于事无益，更有可能激化矛盾，损害党群干群关系。

若要群众不心冷，自当多做暖心事。甘肃省武威市凉州区黄羊镇干部杨斌为做好群众工作走烂了鞋底；四川省成都市公安局交通管理局邵军涛累计在不足3.54平方公里的警务区留下了41万公里巡逻轨迹，默默护佑百姓安宁……

把人民立场的认识提上去，把认真办事的心沉下来，才能真正做到与人民血脉相连，当好人民的勤务员。党员干部要永葆为民服务本色，用心用情用力解决老百姓的操心事、烦心事、揪心事。尤其是直面群众解决问题时要讲方法、有温度，多一些耐心，少一些任性。要坚持思想上尊重群众、感情上贴近群众、工作上依靠群众，与民同心，与民共情，实打实为群众解决问题，为群众送去温暖。

存在问题

（1）于事无益激化矛盾。

用洒水车驱赶商贩并不能有效解决问题，无法让流动商贩搬进杨柳镇杨柳村近期建成投入使用的新集市，无法解决群众“急难愁盼”问题，不仅于事无补，反而会激化矛盾。

（2）损害党群干群关系。

济宁泗水县杨柳镇杨柳村支部书记、村委会主任孔某某作为一名中共党员，代表的是党和政府，采取如此野蛮粗暴的行为对待群众，会影响党和政府在人民群众心中的形象，长此以往也会损害政府的公信力。

（3）执法失范更“失温”。

一方面，执法失范。我国《行政处罚法》和《行政强制法》对处罚和强制程序及手段作出了细致而严明的规定，强调手段力度应与危害相当，不必要不强制。早在2020年5月，中央文明办就已明确表示，不再将占道经营列为文明城市测评考核内容。另一方面，执法“失温”。在零下2度的严寒天气故意向人洒水，是挑战公德民心的行为。洒水车里洒出的是水，淋湿的是群众畏寒的身体，冻伤的是群众的心。

 主要原因

（1）群众观念不牢固。

用简单粗暴的方式对待群众，反映出部分党员干部群众观念淡薄，没有把人民立场的认识提上去，把认真办事的心沉下来，没有做到与人民血脉相连，当好人民的勤务员。此前，重庆两江新区公安分局大竹林派出所副所长丁萌因警容不整、对群众态度粗暴被停职接受调查，河北石家庄平山县时任县委常委、政法委书记尹惠强因以一个“滚”字粗暴回复市民短信被免职，这些党员干部的不当行为都源于群众观念淡薄。

（2）处理能力不到位。

“摆平”不是水平，“任性”的应对之策反映出部分党员干部处理能力不足。孔某某驱赶路边商贩系因杨柳镇杨柳村新集市近期建成投入使用，但部分商贩因担心客流影响，不愿搬迁进入新址。面对群众顾虑，孔某某如果能逐户做工作，问清楚存在的困难，弄明白真正诉求，宣传好新集市优势，协调好配套资源，应该能更好地解决问题。这背后反映出孔某某能力不足，缺乏处事技巧。

（3）考核体系不健全。

对于干部的考核，目前仍以单一的由上级相关职能部门打分的形式为主，现行考核体系中缺乏干部在服务群众、为民办实事等方面的比重；加之考核结果运用不充分，作用发挥单一，导向性不够明显，考核结果与干部的晋升、交流调整等没能很好地挂钩，出现了“考好考坏一个样”的现象，没有对领导干部形成必要的约束、警诫和惩罚。

 解决对策

（1）提升思想素质。

一方面，正面示范。通过开展党史学习教育等主题教育活动，组织基层干部学习习近平总书记系列讲话，不断强化党的宗旨教育，树立先进典型，向王书茂、张桂梅等优秀干部模范学习，引导基层干部坚定理想信念，培养责任意识和担当精神。另一方面，负面警示。以“济宁泗水县杨柳镇杨柳村支部书记、村委会主任孔某某”为负面典型，编印为民服务读本，让广大基层党员干部引以为戒。

（2）提升能力素质。

本着“缺什么补什么”原则，将培训与需求精准对接，采取“基层点题、按需送学、实战练兵”的方式，由基层干部结合实际工作需求进行点题，上级有关职能部门从业务实践操作和具体工作执行入手，按需梳理、制定培训课程清单，选派业务骨干能手深入一线进行业务培训、现场指导、实操教学，有针对性地为基层解决盲点、疑点和难点问题，提升基层干部的履职水平，让基层干部学会作为、善于作为。

（3）完善考核体系。

一方面，健全考核标准。对于基层干部的考核，要适当改变单一的由上级相关职能部门打分的形式，加大现行考核体系中干部在服务群众、为民办实事等方面的比重。另一方面，强化考核结果运用，把考核结果作为领导班子建设和领导干部选拔任用、培养教育、管理监督和激励约束的重要依据。对自觉坚持科学发展、善于领导科学发展，实绩突出、群众公认的优秀基层干部，要表彰奖励、提拔重用；对急功近利、搞形式主义和形象工程的，要批评教育、督促整改。

花式揽储

热点事件——元旦、春节以来，个别中小银行以节日为宣传点，借助“520”“1314”等数字推出相应金额的存款送礼或抽奖活动，吸引储户存款。除常规的揽储活动外，一些银行还借助节日顺势推广手机银行、扫码支付等业务，以此拓展线上渠道的客户群。

宏观政策——2018年6月，银保监会和人民银行在联合印发的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中明确规定，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款：（一）违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。（二）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。（三）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。（四）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。（五）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。（六）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。

媒体评论——一些中小银行受网点少、科技手段相对落后等限制，以及产品创新不够、客户黏性不高等因素影响，导致存款来源不足问题较为突出，不仅制约了银行自身发展，也在一定程度上影响了对实体经济的支持能力。因此，有关银行加大揽储力度，获取更多可用资金，增强自身资金实力，在情理之中。

不过，有的银行通过赠礼品等方式进行“花式揽储”，涉嫌违规。2018年6月，银保监会和人民银行在联合印发的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。毫无疑问，“存款送礼”违反了上述监管规定，破坏了正常的存款市场竞争秩序。

各银行机构在揽储等业务经营中应加强自律，增强合规经营意识，培育合规文化，并加强员工教育，禁止采取赠送实物等不正当手段进行“花式揽储”，不搞“噱头”营销，杜绝在揽储上打政策“擦边球”。同时，应进一步完善员工绩效考核办法，不得设立存款单项奖励，强化存款日均贡献考核，从根源上约束存款“冲时点”行为，通过改善服务手段、提高服务质量来吸引客户。

问题分析

（1）影响了银行正常工作。

通过不正当手段夺取客户，抢占存款市场份额，严重违背了金融市场的公平竞争原则，在一定程度上损害了银行自身的形象。银行客户被一些蝇头小利蒙蔽了双眼，从而随意选择储蓄行，这样会使银行间的储蓄存款频繁发生转移，进而扰乱银行的正常工作，违规揽储还会在一定程度上为银行带来未知的资产风险，更不利于银行的规范化经营。

（2）扰乱了正常的金融秩序。

高息揽存直接导致银行揽储成本的提高，成本增加会造成银行利润的减少，从而使银行利用这部分付出高代价拉揽进来的资金去做一些高收益的投资，从而给银行带来不可预料的金融风险。违规揽储行为直接增加了银行的投资风险，可能导致恶劣的金融事件产生，从而扰乱市场上正常的金融秩序，不利于金融市场的有序运行及金融业的进一步发展。

（3）削弱了宏观调控的效果。

从宏观的角度来看，银行的违规揽储行为造成了银行存款规模的失真，短期内增长迅猛的现象并不能准确反映出银行吸收存款的真实水平，这样央行和银保监部门就不能掌握银行的真实情况，从而削弱国家宏观调控的效果，容易使国家采取的相关调控措施产生误差，也不利于当地经济发展。

原因分析

（1）经营意识欠缺。

①法律意识淡薄。部门负责人没有意识到违规揽储这一行为违反了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》《商业银行个人理财业务风险管理指引》等多部法律法规，忽视了违规揽储对银行的经营管理带来的重大威胁。

②服务意识欠缺。银行负责人没有认识到提高服务质量是提高银行利润的根源，不愿意奉行“客户是上帝”的原则，从而无法制定出有效的措施, 不能满足客户需求，导致银行经营惨淡、裹足不前，最后迫于任务压力只能耍小聪明，片面追求短期存款增长，采取各种违规手段招揽顾客，吸收存款，以完成任务。

（2）考核机制欠妥。

我国大多数商业银行的内部考核一直沿用着传统的考核方式，在月末、季末、年末以存贷款指标作为考核标准，这直接导致银行每个月末、季末或者年末迫于任务压力而出现五花八门的违规揽储行为。

（3）同业竞争加剧。

近年来我国银行业发展迅猛，金融市场欣欣向荣，与此同时，银行业竞争也在日益加剧，大部分银行多经营传统业务，缺乏创新，金融产品花样少，这些都直接导致银行业的竞争异常激烈，部分银行迫于同业竞争的压力开始投机取巧，误入歧途，进而发生各种违规揽储的行为。

（4）民间借贷猖獗。

民间借贷的流行给银行业带来了很大的冲击，造成很多客户的流失，减小了存贷规模扩大的空间，影响了银行业务的发展，间接诱导银行进行各种违规揽储的行为。

解决对策

（1）增强合规经营意识。

培育合规文化，并加强员工教育，禁止以赠送实物等不正当手段进行花式揽储，不搞“噱头”营销，杜绝在揽储上打政策“擦边球”。定期对银行内部员工进行职业道德考察，逐步在整个商业银行内部树立起员工职业操守的道德之风。

（2）改善绩效考核体系。

适当增加商业银行绩效考核中的非财务指标，进一步完善员工绩效考核办法，把顾客满意度、产品和服务的质量纳入考核体系，不得设立存款单项奖励，强化存款日均贡献考核，从根源上约束存款“冲时点”行为，通过改善服务手段、提高服务质量来吸引客户。

（3）发挥行业自律作用。

各商业银行通过签订《中国银行业反不正当竞争公约》等相关条款和协议，严格自律，做到自觉遵守相关法律法规。同时，银行业协会应当切实发挥行业自律作用，要监管全国各银行是否按照相关协议进行营业和服务，各个银行间也要相互监督，共同维护金融市场的交易秩序，营造良好的外部环境。

（4）规范民间借贷行为。

银保监部门应该区别对待民间的借贷行为，不能盲目对其“封杀”，随着民间借贷越来越普遍，相关部门要积极引导民间借贷，使其规范操作，这样整个金融市场的日常运作就会有条不紊，层次分明。同时，从长远利益来看，应该加快利率市场化，这也是目前缓解违规揽储的有效途径之一。