大学生财富启蒙

（穷爸爸富爸爸）精华速读

大部分增长的收入都流向企业家及投资者，而并非劳动者

——那些为钱而工作的人们。

对于穷人和中产阶级来说，“存钱”是他们的信仰，可将他们从贫穷中拯救出来，保护他们在这个残酷的世界中不受伤害。对于很多人来说，把储户称作“失败者”

120年的道琼斯工业指数图表，你会发现为什么储户会变成失败者以及他们是如何变成失败者的。在每次崩盘之后，美国政府和联邦储备银行就开始“印钞票”。在2000年到2016年期间，打着拯救经济的名义，世界各地的银行开始降低利率和印制钞票。然而我们的领导们却要我们相信他们是在拯救世界。

实际上，富人们只是在拯救自己，并没有将穷人和中产阶级拉上被拯救的列车。许多国家的利率都低于零，这也是说储蓄是失败者所为的原因。如今最大的输家是穷人和中产阶级，他们为钱工作，然后把钱存起来。（通货膨胀的存在）

我有两个爸爸，一个富，一个穷。一个受过良好的教育，聪明绝顶，拥有博士头衔。但另一个却连八年级[插图]都没能念完。然而其中一个人终其一生都在个人财务问题的泥沼中挣扎，另一个人则成了夏威夷最富有的人之一。

他们对金钱的认识不是来自学校，而是来自家庭。大多数人都是从父母那儿了解钱是怎么回事的。关于金钱，贫穷的父母能够教给孩子们什么呢？他们只会说：“在学校里要好好学习喔。”结果，他们的孩子可能会以优异的成绩毕业，但同时也秉承了穷人的理财方式和思维习惯。

学校并没有开设有关“金钱”的课程。学校教育只专注于学术知识的传授和专业技能的培养，却忽视了理财技能的培训。所以众多精明的银行家、医生和会计师在学校时成绩优异，可还是要一辈子在财务问题上挣扎。

第一部分：穷人和中产阶级为钱而工作。富人让钱为他工作。

今天的千禧一代正在面临生活严峻的考验。工作更难找到，机器人取代了数百万的工人。从尝试和错误中学习变得越来越重要，而书籍学习在现实世界中越来越没价值，大学教育不再能保证一份工作。

创造提供现金流的资产能使你的钱为你工作。高薪工作只意味着两件事：你在为钱工作，你所支付的税收可能会增加。我已经学会了让钱为我工作，让税收优惠产生收入，而不是薪水。说到钱，大多数人都希望稳稳妥妥地挣钱，这样他们才感到安全。关于钱，他们没有激情，有的只是恐惧。”“这就是他们接受低工资的原因。挣钱也不少，但仍会欠债。对大多数人而言，给他们的钱越多，他们欠的债也就越多。

随着政府的扩张，政府对钱的需求量越来越大，而唯一可以获得钱的地方就是中产阶级，意思就是工人。每个政府都欢迎专业的投资者和企业主。工人缴纳税款；如果投资者和企业主以税法作为发展经济的工具，那么他们缴很少的税。你挣钱时得缴税，花钱时也得缴税。你存钱时得缴税，你死时还得缴税。

大多数人都希望有一份工资收入，因为他们都有恐惧和贪婪之心。一开始，没钱的恐惧会促使他们努力工作，得到报酬后，贪婪或欲望又让他们想拥有所有用钱能买到的好东西。于是就形成了一种模式。”起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活永远被这两种感觉所控制：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。

大多数人没有意识到在生活中，不在于你挣了多少钱而在于你留下了多少钱。我们都听说过，一个穷人中了彩，一下子暴富起来，然而不久就又变穷了，他们虽然得到了1百万美元但很快又回到了起点。还有这样的故事，说一个职业运动员在24岁时就挣了几百万美元，但到了34岁却露宿桥下。

现在，会计可能是世界上最乏味的学科了，也可能是最让人弄不明白的学科。但如果你想长期富有，它又可能是最重要的学科。问题是，你怎样才能接受这门乏味而晦涩的学科并把它教给孩子呢？答案是：简化它，

我们所需要明白的就是什么是资产，并且得到它们，然后我们就能致富。

为什么有人会买一些其实是负债的资产呢？

答案就在于他所受的是什么样的基础教育。

“资产就是能把钱放进你口袋里的东西”如股票，黄金，出租屋，公司等。

负债是把钱从你口袋里取走的东西。如车贷，房贷，信用卡，超前消费等。

一个错误观念：更多的钱往往不能解决问题，实际上它可能使问题变得更加严重。钱常常使我们人性中的弱点显露，钱不能掩盖我们的无知。这就是为什么经常有些人在忽然得到一大笔意外之财，比如遗产、加薪或中彩之后，却又很快失去的原因——甚至有些人会比他得到那些钱之前的财务状况更糟。钱只是使你头脑中的现金流向图的流向更加明显，如果你的现金流向图是把收入都花掉，那么最可能的结果是增加了收入的同时也增加了支出。

当老师说“如果你得不到好成绩，在社会上也干不好”时，我和迈克就皱起了眉头。当我们被告知要遵循既定的程序、不要偏离规矩时，我们看到这种学校的程序是如何扼杀创造性的。我们开始明白为什么富爸爸说学校是生产好雇员而不是好雇主的地方。

如果你所有的钱都被投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流人资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。

总之，决定拥有很昂贵的房子，而不是早早地开始证券投资，将对一个人的财务生活在以下三个方面形成冲击：1.失去了用其他资产增值的时机。

2.本可以用来投资的资本将用于支付房子的各种高额、长期开支。

3.失去受教育机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划列入他们的资产项目

为什么富人会越来越富。资产项目产生的收入远可弥补支出，并且可以用剩余收入对资产方进行再投资。随着投资的积累，资产会越来越多，相应地收入也就越来越多，从而形成良性循环。

中产阶级发现自己总是在财务问题上挣扎，原因何在呢？中产阶级的主要收入是工资，而当工资增加的时候，税收也就增加了，更重要的是他们的支出倾向也随着收入的增加而同等增加。

第二部分 关注自己的事业

存在财务问题的人经常是一生为别人工作的人，许多人在他们停止工作时就变得一无所有。

为什么总是听人说：“我需要加薪”、“我要是能得到升职该多好”、“我要回学校去再学习以便得到收人更高的工作”、“我要去加班”、“也许我能干两份工作”、“两周内我将辞职因为我找到了一份工资更高的工作”等等。大多数穷人或中产阶级财务保守的基本原因在于：“我不能承担风险”，这意味着他们的财务知识匾乏，他们必须依附于工作，他们必须安全运作。