我承认我错了，之前咱们都一直觉得平安保险的产品很少很少有性价比的。然后平安推出最新的保证续保20年百万医疗险【长相安】，简直就是王炸产品，直接吊打整个市场。

之前的百万医疗险市场上，能够做到保证续保20年的只有四家公司：

平安（e生保20年版本）太平洋蓝医保（20年版本）人保好医保（支付宝上的）泰康（20年版本）

在之前的这四家公司产品中，大家几乎都会推荐太平洋蓝医保或者支付宝好医保。

平安之前保证续保20年的e生保保费贵，要么不带院外特药，要么没有垫付服务。完全是被蓝医保按在地上摩擦。原因很简单，

太平洋蓝医保可以保证续保20年，保费低，院外特药100%报销，可以垫付医疗费（不分疾病，只要超过1万免赔额就可以申请）。不过平安健康最新推出的长相安保证续保20年百万医疗，直接反超太平洋蓝医保。我先说下推荐平安长相安的7个理由：

平安长相安百万医疗，保证续保20年，推荐的7个理由：

1️⃣保证续保20年

2️⃣无理赔免赔额逐年递减，最低至5000元

3️⃣2人即可组成家庭保单，共享免赔额

4️⃣2人投保保费优惠5%，3人优惠10%，4人优惠15%

5️⃣报销100种院外靶向药，包括120万一针的癌症神药CART

6️⃣保费比较便宜

7️⃣增值服务多：垫付医疗费（不限疾病），门诊陪护，住院护工，绿通服务（不限疾病），免费飞机票等等

8️⃣如果在其他公司买的有百万医疗险，到期前后两个月，买长相安，可以申请取消等待期（也就是无缝衔接成长相安）

• 保费略低

0岁蓝医保440元，长相安417元

30岁蓝医保247元，长相安235元

40岁蓝医保459元，长相安444元

50岁蓝医保1229元，长相安1214元

我严重怀疑是直接对标蓝医保，20年累计总保费对比：

投保后如果没有理赔，免赔每年额降1000元，直到降至5000元就不再降低。如果一旦理赔就立马恢复至1万免赔额。这个是王炸，目前保证续保20年的百万医疗中，只有长相安有这个功能。

• 2人共享免赔额

如果两人一起投保，可以共享1万免赔额。其他很多产品都要求3人才能共享。

• 2人保费打折

2人投保，保费95折3人投保，保费9折4人投保，保费85折

• 垫付医疗费

只要超过1万免赔额，可以提供垫付费服务。需要主注意，垫付医疗费属于增值服务，不会写入合同。

1、投保要求

投保年龄：

最高70岁投保，但是超过55岁就需要体人工审核体检。太平洋蓝医保最高投保年龄65岁，超过55岁也是需人工审核并且体检。

职业要求：

不在下面《高危职业表》的职业，都可以投保。

（点击可以看高清大图）

太平洋蓝医保职业要求

不在下面《高危职业表》的职业，都可以投保。

（点击可以看高清大图）

2、产品责任

（1）住院医疗费

普通疾病每年报销200万，

55种轻症每年报销200万，

120种重疾每年报销200万。

确诊120种重疾还直接给1万元重疾保险金。但是，每年限制最高报销400万，20年限制总额度800万。1万免赔额，100%报销（包括自费项目），包括住院前后30天的门诊费用，包括检查费、治疗费、床位费、膳食费、护理费、会诊费、药品费等。大白话免赔额以上住院不花钱。

平安长相安和太平洋蓝医保一样，都是年度最高400万，20年累计最高800万。

（2）免赔额最低5000元

前一年无理赔，下一年免赔额递减1000元。免赔额最低减至5000元。太平洋蓝医保没有这个功能。

（3）家庭保单2人投保即可组成家庭保单，并且共享免赔额。并且2人投保优惠5%，3人投保优惠10%，4人及以上投保优惠15%。
太平洋蓝医保需要3人才能组成家庭保单，共享1万免赔额，保费优惠5%。

（4）质子重离子治疗可以报销

100%报销上海质子重离子医疗费用。质子重离子治疗费用高，据说一个疗程医疗费在30万左右。而且医保不报销纯自费。

平安长相安和太平洋蓝医保都可以报销质子重离子费用。

（5）特殊门诊报销可以报销

• 门诊肾透析报销

• 门诊癌症放化疗治疗报销

• 器官移植后的门诊抗排异治疗报销

•  门诊手术报销

• 一起住院前后30天门急诊报销

需要注意，都要超过1万免赔额。

平安长相安和太平洋蓝医保均有门诊责任。

（6）指定院外特药报销

指定的100种院外特药，可以在院外购买报销。因为癌症患者需要长期服用癌症靶向药，而且几乎都在院外购买（不出险在住院发票上面）。200万额度，而且0免赔100%报销。在100种指定院外特药中，包含目前国内上市的2种癌症神药：120万一针的CAR-T。需要注意，这个指定院外特药报销属于可选责任，说人话就是你得花钱才能买到这个功能。我是强烈建议买，因为保费微乎其微的贵一点点一点点而已。

太平洋蓝医保130种指定院外特药，也是200万保额、也是0免赔，也是100%报销，也包含2种CAR-T药物。

这一产品责任，太平洋蓝医保好过平安长相安。

3、垫付医疗费

增值服务

平安长相安和太平洋蓝医保，都有住院医疗费垫付服务。极大的缓解了被保人的经济压力。还有24小时在线医生、重疾绿通等等。需要注意，这个都属于增值服务，不属于保险合同的构成。

4、核保宽松

不管是平安长相安还是太平洋蓝医保均支持智能核保。也就是直接输入疾病，即可知道核保结果。常见疾病核保如下：

【甲状腺结节】

平安长相安要求半年内的甲状腺超声检查报告，

如果没分级，需符合包标准至少3项

如果有分级的话，需满足0-3级的标准

这两种甲状腺结节可以除外责任承保，其他情况拒保。

太平洋蓝医保要求有6个月内的甲状腺检查报告，同时符合8项标准才可以除外责任承保，不然就是拒保。

【乳腺结节】

平安长相安要求结节不超过3级，就可以除外乳腺疾病承保，超过3级则是拒保。

太平洋蓝医保需要最近半年内的影像报告，必须是1-3级，0级和4级及以上都不行。结节直径必须小于2厘米，还必须满足其他几项标准。并且排除乳腺疾病和并发症。

【肺部结节】

平安长相安肺部结节核保相对宽松，发现超过1年、结节直径小于5mm、单发结节、随访结节无增大，就可以除外责任承保。

太平洋蓝医保肺部结节，需要发现超过2年，并且随访结节无增大，而且还需要有最近6个月影像检查显示，肺部结节直径小于6mm，无磨玻璃样、边界不清、轮廓不规则、分叶、毛刺边缘等等描述。

5、最后总结

平安长相安

• 保证续保20年

• 2人即可保费打折，共享免赔额，
  

• 免赔额会降低至5000

• 保费略低

• 核保宽松

• 有院外特药报销（包括CART）

• 提供医疗费垫付、重疾绿通

不足之处：如果55岁以上不要求体检就好了