传统银行的最后一根稻草

招商银行11日晚公告称，收到来自银保监会的相关批复，公司获准在上海市与京东数科旗下子公司网银在线（北京）商务服务有限公司（下称网银商务）共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。招商银行和网银商务分别持有招商拓扑银行70%、30%的股权。

1、什么是招商拓扑银行？

作为已经转型为IT人士的选手，拓扑图非常熟悉了，长这样。

拓扑银行呢？

顾名思义，纯线上直达客户的网络银行（哎，非IT人士怕是很难理解？），没有线下的物理网点。

2、网银在线的背景

网银在线是京东数科的子公司，据报道，招商银行和网银商务分别持有招商拓扑银行70%、30%的股权。

3、招行的优势

招行是第一家宣称要做“零售银行”的较大型银行，在和四大行的网点争夺战中，招行直面自己的网点劣势，早早在互联网的上古时代就推“一网通”。在四大行的网银手机银行难用到便秘的时候，招行的网银占有率非常高，体验非常好。

据2020年半年报显示，招行APP的App累计用户数已达1.29亿户，人均月登录次数达11.31次。这是一个非常惊人的数据，2020年几乎所有的银行都遇到了银行卡、APP月活断崖式下跌的情况，但招行逆势上扬。

主要原因是，招行APP不仅仅是一个支付工具，还做出了生态圈。吃喝玩乐打折优惠，积分兑换，几乎是所有银行APP中体验最好的。

让我感到震惊的是，招行为了增加APP的粘性，竟然斥巨资花钱邀请各路财经大V入驻（比如“诗与星空”），为了鼓励大V发帖，甚至根据发帖数按月发“工资”。虽然发的钱聊胜有无，但从平台运营角度看，做出的这种努力，是其他社区平台所没有的。

4、可能的形态

其实绝大多数年轻人，基本不去银行网点办理业务。连信用卡都是线上办理，邮寄过来。作为招行的忠诚客户，甚至在APP里发现了“电子卡”的办理界面。

彻底抛弃实体银行卡的时代即将来临。

那么，现金怎么办？

央妈笑了笑，数字人民币了解下。

中国的金融业和依赖互联网支付的用户群体，已经足以支撑一家纯线上银行的存在。几乎所有银行业务，都可以线上办理，从存贷款，到理财，到买基金，到投资... ...