被除外承保了，保险还有必要买吗？

有朋友问：

二师姐，甲状腺结节3级被除外承保了，保险还有必要买吗？

要不要等手术后，恢复好了再来买？

二师姐做保险科普和测评几年了，成功协助了上万人投保，被除外承保的情况也遇到过很多。

说句实在话，一定要尽快投保！

为啥呢？听二师姐来帮你分析一下。

01

先说说，什么是除外承保？

除外承保，就是保险公司不承保，你投保前已经确诊的某些疾病。

但除了这些疾病，其他疾病可以正常承保。

举个例子：

小花体检时查出了甲状腺结节3级，有点担心，就来找二师姐买保险。

但小花发现，自己投保重疾险和百万医疗险的时候，都被除外承保了。

除外结论是这样的：对甲状腺结节、甲状腺肿瘤及其并发症或后遗症引起的治疗除外。

（长相安，关于甲状腺3级的除外结论）

也就是说，以后小花如果得了甲状腺结节、甲状腺肿瘤相关的疾病，保险公司是不赔付的。

这种情况，二师姐为啥还建议要买呢?

因为除外承保，只不保部分疾病。

比如朋友的甲状腺结节3级，只不保甲状腺相关疾病。

但我们身体还有很多部位，很有可能患上其他疾病。

所以保障还得趁早买，千万别拖着。

万一拖到结节变成4级，或者是其他健康问题加重了，可能就是直接拒保或延期承保~

02

保险公司为啥会对部分疾病除外承保?

其实一个重要的原因，是保险公司为了降低理赔风险。

保险公司看的是未来风险事故发生的概率，就拿结节来说，很多人体检查出有甲状腺结节、乳腺结节，医生说问题不大。

但买保险的时候，可能会被保险公司除外承保或者是加费承保。

因为有结节的张三，比没有结节的老王，未来出险的概率更高。

出险的概率更高，意味着保险公司要承担的理赔成本也更高。

理赔成本变高了，保险公司会怎么做呢？

常常会用到的是两种手段：

一分摊在保费中，二让保障打折。

在保障相同的情况下，保险公司就考虑通过除外承保来降低理赔风险，或者是通过加费承保来平摊理赔成本。

03

其实很多年轻人，保险意识都很强。

有朋友和二师姐一样，趁着身体健康就已经配置了很多保障。

也有朋友确诊乳腺增生、乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等，即使被除外承保了，也没放弃。

反而更加意识到了保险的重要性，及时配置保险来止损。

而且及时配置一份保障，即使很幸运的以后恢复了，也不影响你重新投保。

如果因除外承保就放弃，万一疾病恶化了，没有保障兜底就难办了。

不管怎样，尽量不要让自己裸奔。

不同险种对健康告知的要求，严格程度是：

医疗险＞重疾险＞定期寿险＞增额寿＞意外险≈年金险。

能正常承保，自然是最好的结果。

万一除外承保或者是加费承保了，也千万别拖着，有得选总比被拒保和延期承保好。