信用卡协商停息挂账、个性化分期技术教程

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关于“停息挂账”其实“停息挂账”准确的说应该叫“个性化分期”，银行并没有停息挂账的说法。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

第一、停止所有形式的催收行为，你不用再面对无休无止的催债电话、短信了，整个世界都清净了。

第二、停止计算逾期产生的罚息、违约金，你的债务不会再越滚越多。

第三、之前已经产生了罚息、违约金，根据政策有些银行可以进行减免，你要是符合条件的话，甚至可以全部减免。

第四、避免诉讼，有一个罪名叫做信用卡诈骗罪，对于恶意透支信用卡的可定此罪。避免诉讼的最大好处，我认为就是可以不用担心承担刑事责任。

第五、欠款金额可进行最长五年60期的分期还款，这个世界上不要利息的钱去哪里找?这里就有，这是一个福利啊。

了解协商停息挂账4步骤

1：告知机构，申请协商还款，这里的机构主要就是银行。

我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。还有一种可能性，比如说这张卡你原来分过期，在你问总欠款的时候，银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张卡有没有过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上，对于这些持卡人是有知情权的

一般情况下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期还款的里面，但是有的分期利息是减免不了的，要额外算好。

等搞清楚所有的具体数字之后，接下来算一算自己想分多少期，这样分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告诉银行的客服，我要做协商还款，然后让银行客服做好登记，等银行回访电话。

银行的回访时间有快有慢，这个不好说，比如说浦发和交通银行当场就会给你转接了，根本不用等。因为他们有个前提，只要是逾期三个月以内的，就直接转接协商还款。

所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和债主沟通，越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款，就很麻烦了。

2：接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。

和银行电话沟通的时候，有什么困难就说，不要觉得你欠他们钱就低他们一等，你还是银行的客户，提醒一下：如果你有住院，破产，意外发生等情况，一定要提前开好证明。

所以我们一定要把握好这个时间，比如浦发银行需要材料证明，我们一定要在3天内给他提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。

这里还有一个实战经验告诉大家，浦发银行在协商还款的时候，3万以下的只需要提供贫困证明就行。

3：二次等待银行电话。

我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电话。这个时候就是协商成功了。

第一次电话代表还在协商的过程中，他们会主动问你要分多少期，要分多少钱。

第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款，基本上都是成功的。

然后你就要确认三个东西：还款期数，还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候，都要录音的。自己也可以做一个录音，以免银行反悔。

4：签订方案

签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。

大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。

总的来说，停息挂账成功率高达百分之98以上，只要话术专业基本都能办理下来，几乎是百分之百的，所以话术真的很重要，最好咨询专业的人指导，掌握核心话术后自己就可以去申请办理了。

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