最新“停息挂账”实操攻略（附资料）

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什么是停息挂账？

“停息挂账”即停掉欠款的利息，但欠款原先产生的利息仍会和欠款本金一起挂在账户里，如果要去银行协商停息挂账的话，首先就一定要将自己目前的困境表达清楚，告诉银行自己当前的确无力偿还欠款，然后再表达自己积极的还款意愿，最后再申请停息挂账。根据《商业银行业务监督管理办法》第70条规定，在特殊情况下，欠款金额超出持卡人还款能力、仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化还款协议，停催、停息！像这种情况协商分期手段，叫做债务重组“停息挂账”是一种唯一保护持卡人的权益的法律途径。

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2. 办理停息挂账有什么好处？

一、停息挂账可以将欠款分期还款，虽说要支付分期还款的手续费，但是不会再产生新的利息，避免出现利滚利的情况。

二、停息挂账最多可以分期5年60期，可以大大缓解持卡人的还款压力，每个月只需要按照签订的协议进行还款就可以。

三、办理完停息挂账后，银行就不会继续对持卡人进行催收了，不需要再担心会被无休止的催收电话影响生活和工作了。

四、停息挂账后，就不需要担心被银行起诉了；但是由于个人不掌握方法以及具备一定的谈判能力，所以容易协商失败。

3.办理停息挂账需要注意什么？

一、和银行协商分期，不是都能只还本金的，而是银行根据你实际情况和账单中总欠款进行分期。

二、对于自己个人跟银行协商分期，基本上银行是不会受理的，成功几率微乎其微。是需要通过法律流程才能成功。

三、四大国行比较难协商，其次就是地方性银行也比较难协商。

四、协商一般分两种情况，一种是分期还，另一种就是减免利息罚息进行一次性还款。主要根据你的实际情况，第一种肯定是还款压力小每个月定期还几百几千，一般分多少期都可以最长60期，但是需要你有一定情况的还款能力，基本工作维持生活和还款。

4.办理停息挂账需要什么条件？

一、要确认信用卡欠款超出持卡人还款能力：比如你欠款20万元，但是月收入才5000元，这种明显就是欠款超出还款能力的表现。

二、持卡人要有还款意愿：这个指在逾期之前马上跟银行沟通，并且进行协商，而不是还不上马上就更换联系方式，逃避银行催收。

三、给出合适的理由：因外界因素导致未按还款日期归还贷款，因为失业或者生病等各种原因。

了解协商停息挂账4步骤

1：告知机构，申请协商还款，这里的机构主要就是银行。

我们要知道欠款的本金，利息和罚息一共是多少。还有一种可能性，比如说这张卡你原来分过期，在你问总欠款的时候，银行有可能没有把你分期的金额加进去。所以我们在问银行客服的时候，要问清楚这张卡有没有过期。分期的情况下就要让他把分期的本金也加上，对于这些持卡人是有知情权的

一般情况下，分期每一期都有利息，利息也要算在分期还款的里面，但是有的分期利息是减免不了的，要额外算好。

等搞清楚所有的具体数字之后，接下来算一算自己想分多少期，这样分期自己能不能接受。

等自己想好之后呢，告诉银行的客服，我要做协商还款，然后让银行客服做好登记，等银行回访电话。

银行的回访时间有快有慢，这个不好说，比如说浦发和交通银行当场就会给你转接了，根本不用等。因为他们有个前提，只要是逾期三个月以内的，就直接转接协商还款。

所以各位朋友欠钱逾期了一定要及时和债主沟通，越早处理越方便。像浦发和交通银行如果逾期超过3个月再去申请协商还款，就很麻烦了。

2：接到银行的电话，按照银行的要求提交资料。

和银行电话沟通的时候，有什么困难就说，不要觉得你欠他们钱就低他们一等，你还是银行的客户，提醒一下：如果你有住院，破产，意外发生等情况，一定要提前开好证明。

所以我们一定要把握好这个时间，比如浦发银行需要材料证明，我们一定要在3天内给他提交上去。否则，一旦过了期限，银行会在系统内给你标注为“协商失败”，这样的话，系统就进入催收阶段了。

这里还有一个实战经验告诉大家，浦发银行在协商还款的时候，3万以下的只需要提供贫困证明就行。

3：二次等待银行电话。

我们提交资料以后，银行会开始审核，审核完了就会给我们回电话。这个时候就是协商成功了。

第一次电话代表还在协商的过程中，他们会主动问你要分多少期，要分多少钱。

第二次电话就会告知你是否申请成功协商还款，基本上都是成功的。

然后你就要确认三个东西：还款期数，还款金额和减免利息。这些数字在你给银行说的时候，都要录音的。自己也可以做一个录音，以免银行反悔。

4：签订方案

签订方案有三种方式：录音，电子协议和纸质协议。

大部分的银行都会用录音的形式，他们会记录到你的欠款结清日为止。

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