信用卡法律条款公平吗

       今天，我个人想聊聊，关于信用卡法律上的问题。

       请问大家：你认为信用卡法律条款公平吗？我认为既公平，也不公平。说它公平，是因为在银行身份没有转变前，它是扶企帮民的一方，不存在欺压持卡人现象。那么只要对信用持卡人立法，让普通百姓成为守信用的公民，那么就可以营造一种人人守信用的氛围，就可以达到立法公平的目的。

        那又为什么说它不公平呢？因为：银行身份变了而法律不变。信用卡交易的法律是应当约束双方的，却成了只针对持卡人，而不针对银行方的法律。由于银行身份转变后，它是个人和公司的利益追逐者。只要不违法或自认为不违法，为了利益它可以用毫无顾忌手段，无所不用其极地谋取利益。这么一来，原先这些用于维持公民信用的，而没有针对银行方的严苛法律条款，必然会有严重的不良后果。

        因为这种“只针对持卡人而不针对银行方”的法律，意味着：对持卡人既有行为限制又有惩戒措施，而对银行方既无行为限制又无惩戒措施。也可以这么说，银行方既便胡来，也无被惩戒措施，而持卡人既便无过错，也会有“挨揍”的份。那么，这样的法律必然会被银行所利用：一是被银行顺理成章地用来，作为随心所欲收割信用卡人利益的特权和工具。二是在信用卡人与银行的交易行为中，银行享有单方、权威、灵活的话语权和处置权。

       比如：信用持卡人，在与银行的交易行为中，是对还是错，有无过失，该不该被收取高昂息费和罚款，收取标准是多少，全凭银行单方直接说了算。如果这家银行的信用卡主任的人品有问题，只要信用持卡人一旦露出了还款软肋。即当信用持卡人，露出了还款有足够难度时，信用卡主任就会见机，使上套路，让信用持卡人难以逃脱，利益被封杀和宰杀的命运。

这种让银行方享有单方、权威、灵活的话语权和处置权做法，也是不符合《商业银行法》第五条，关于：“商业银行与客户的业务往来，应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用原则”的规定。

                          作者：吴绍照

                          作者单位：福建省三明市审计局