大学生财富篇（2）投资篇

总结如下：

第一步，现在就开始投资。成为富翁的第一步投资。

第二步，制定目标。不论任何目标，要有计划，坚定不移地去完成

第三步，要分散投资，不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

第四步，不要眼高手低，要注意选择绩优股而不是高风险股

第五步，每月固定投资，使投资成为习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，若干年以后，就足以使你的财富超越美国 2/3 以上的人。

第六步，坚持就是胜利。调查显示，3/4 的百万富翁买一种股票至少持有 5 年以上，近 4 成的百万富翁买一种股票至少持有 8 年以上。

第七步，把国税局当成投资伙伴，合理利用税收筹划。

第八步，控制财务风险。富翁大多过着很乏味的生活，工作固定，稳定性是他们。

1.正确认识金融商品

投资股票有风险，所以以后不要再投资股票，而是把钱放在定存，这样就不会再次受伤了。这并不是一个正确的态度。

就如同曾经发生了车祸，从此就不愿意再开车或坐车一样。不再开车，固然车祸的几率会降低，但也丧失了开车的便利性。其实，问题不在汽车，而应该是吸取车祸的教训，学习正确的开车方式，从此更加小心才是。同样的道理，

股票本身并没有害处，任何投资工具都是有风险的 (包括定存在内) 。投资股票造成了亏损，主要是因为人们对于股票的认知有错误，更正确地说，就是对于金融工具认识不清要看人们以何种方式、何种心态在使用。因此，我们的第一步，就是正确认识金融商品。

首先认识三种最普遍的金融商品

当我们看到喜欢且有需要的东西时，就面临选择，是今天买，还是将来再买? 通常立即购买的满足感是最高的如果愿意将钱省下来，等到未来再购买的话，我们就会期望在未来能够有更高的回报，以此来抵消目前无法立即消费的遗憾

等两个月后再买就可以打折，否则，如果今天买与下个月买的价格都一样，绝大多数人都会今天就买，因为多了两个月时间可以享受

投资时，人们也会面临类似的选择。首先要决定的就是在众多的金融工具当中。

存款、债券与股票，这三种金融工具的特性与未来可能的回报都不相同。当然也有其他的投资工具可以考虑，例如房地产、古董、董金、期货、外汇等

在这里，我们先针对三种最普遍的金融商品进行探讨，想要做出正确的选择，就必须先对这三种产品有充分的了解

存款

存款是变现能力最强、价值最稳定的金融商品，几乎你想用钱的时候，可以随时将钱领出来，变现能力是很重要的，许多家庭财务出问题，并不是因为资金不够，而是将太多的资金放在变现性不佳的工具上，在急需用钱时就可能产生问题。存款人将钱存入银行，主要获得的报酬是利息收入，而利息的高低与景气的好坏有很大的关联。通常景气好的时候，利息就会比较高:反之，利息就比较低。

债券

债券就是发行债券的人向购买债券的人借钱，并承诺定期支付借款利息与到期支付本金。债券依据发行的机构又可分为政府公债与公司债券两和类型。

政府公债一一政府公债是以政府的信誉作为担保，向购买债券的个人或机构借钱。因为是由政府作担保，所以理论上没有违约风险。但每个国家的情况不同有的国家财政不好，有的政府政权不是很稳定，例如非洲或拉丁美洲的某些国家，其政府债券仍有违约的风险。国际上，以美国政府的公债作为风险最低的公债，而其他国家所发行的公债则依据该国的财力与政局稳定度，被认为多少都会有违约的风险，差别只在于高低不同而已。政府发行公债向投资人借钱，之后每年或半年会支付公债的持有人一笔利息，并约定数年或数十年后，由政府偿还投资人本金。政府公债没有太大的违约风险，但是在公债到期之前，仍然会因为市场的利率变化而面临利率上的风险。

一旦投资了债券，每年所能收到的利息是固定的，未来如果市场利率上升，则债券的投资人就会丧失利息同步上升的好处。

公司债券一一公司债券顾名思义，是发行公司以公司的信誉作为担保，发行债券向投资人借钱。但是，再大的公司都有可能会倒闭，如震惊全球的雷曼兄弟。投资公司债券，必须考虑发行公司是否有违约的风险。理论上，规模越大、财务越健全的公司，其倒闭的几率较规模小的公司来得低，因此违约的风险也比较低。如果想投资公司债券，可以参考债信评等公司对于发行公司所做的评等债信评等越高的公司，其违约风险也就越低。当然，就像公债一样，公司债券除了有违约风险以外，同样也会面临利率的风险

股票

股票代表的是对发行公司的所有权，拥有的股票数量越多，表示拥有公司的所有权也就越多。任何企业都不可能保证会永远存在，如果投资的公司倒闭了，该公司的股票也会变得一文不值。但与公司债券不一样的是，只要公司持续经营，股票就没有到期的一天

储蓄与投资的差别。

区分不同金融商品的特性与用途，如果你对这两个名词有比较清楚的了解，在金融工具的选择上就不会感到无所适从了。

储蓄型商品就是以获取固定的利息收入为主要的报酬来源，存款与债券就是储蓄型的金融工具，因为不论将钱放在银行还是投资债券，基本上都是以获取固定的利息收入为主。储蓄型商品的特性是变现性高，投资报酬率比较确定，因此储蓄型商品适合短期的资金。例如每个家庭都应该有-些应急准备金，这个资金是用来支付生活中的不确定因素，如失业、天灾、意外。留有6个月生活费的准备金。

投资型商品是以赚取价格差作为主要的获利来源，因此价格变动是很正常的。很明显，在这三种金融工具里面，股票就属于投资型商品。投资型商品的特性，就是短期价格的变动很难预测，而长期的变动有利于投资者。前面的几个例子都告诉我们，长期来看，投资型商品 (股票) 的报酬率是远高于储蓄型商品 (存款、债券)的。希望长期累积较多的资金，并且有效地抵抗通货膨胀，就只有靠投资型商品。要记住:投资型商品是长期资金最好的去处。

对于需要长期投资规划目标，如子女教育金与退休金准备等，规划的目的是有效抵抗通货膨胀与长期的资本成长，而储蓄型商品并没有办法达成这些目标。唯有多加入投资型产品，才能有效达成这些长期目标。

如果一开始就选错了金融商品，几乎就注定了日后失败的命运。到底多久称为短期，多久称为长期呢? 以 5 年为界线，5 年之内不会用到的就是长期资金，反之就是短期资金。

制定一个尽可能精确的理财目标

[我该怎样理财? ] 若是对方反问:[你的理财目标是什么? ] 这人多半一脸茫然，一头雾水，或者干脆来一句[就是钱越多越好呗]。这说明，在他的心中，根本没有一个明确的理财目的和计划。

巴菲特的三大理财观念: 投资原则一，绝对不能把本钱丢了，投资原则，一定要坚守投资原则一。如果投资 1 美元，赔了 50 美分，手上只剩一半的钱。除非有百分之百的收益，才能回到起点。投资原则三，不要频频换手，有好的投资对象时再出手

索罗斯的三大投资秘诀: 一、当所有的参加者都习惯某一规则的时候，游戏的规则也将发生变化。二、判断对错并不重要，重要的在于正确时获取了多大利润，错误时亏损了多少。三、当有机会获利时，千万不要畏缩不前。当你对一笔交易有把握时，给对方致命一击，即做对还不够，要尽可能多地获取。

现在你明白了制定一个尽可能精确的理财目标是非常必要和关键的，道理很简单，只有确立了理财目标，才能围绕目标制定切实可行的理财计划，并且按部就班地去实行，最终达成这个目标。如果目标不明确，我们的理财就只能跟着感觉走，而达不到任何效果。