【保险金信托】③：保险金信托是什么？

💓保险金信托，是保险与信托相结合的一种跨领域的金融产品。

💓与人寿保险相比，保险金信托：受益人范围更广、保险金安排更灵活，可以实现保险金再管理等优势；

💓与家族信托相比，保险金信托保险杠杆高、门槛低、操作便捷等优势。因此，保险金信托获得了越来越多中产人士的青睐。

💓保险金信托是指投保人在和保险公司签订保险合同后，以人寿保险单作为信托财产，再和与保险公司合作的信托公司签订信托合同，约定未来的保险金直接进入信托账户，由信托公司进行管理和运作，并将信托财产及收益按合同约定，分配给信托受益人的信托计划。

保险金信托又称人寿保险信托。

💓保险金信托的法律关系

保险金信托包含保险和信托两个法律关系，需要签订两份合同：保险合同和信托合同。

投保人与保险公司签订保险合同。

保险的投保人作为委托人与信托公司签订信托合同。

首先，保险金信托是委托人为家庭成员的利益而做出的信托安排，其信托目的合法。

其次，保险金信托的信托财产是保单的受益权，信托财产确定且合法。一旦保险合同约定的保险金给付或赔付的事件发生，保险公司即给付或赔付保险金至信托账户，而保险金属于合法财产。

最后，委托人设立信托，需要与信托公司签订书面的信托合同，满足设立信托的形式要件（采用书面形式）。

💓保险金信托的架构

在保险金信托实务中，通常的做法是投保人先购买一张大额保单，同时与信托公司沟通信托方案。

在投保人（委托人）与信托公司达成初步意向，且待保单犹豫期过后，再将保单的受益人变更为信托公司。

之后，保单的投保人作为信托委托人与信托公司签订信托合同，完成保险金信托的设立。