如果你大学期间热衷于兼职赚钱，那你就不能只赚钱，还应该多了解一些理财的理论，才能真正做到钱越赚越富裕，而不是成为赚多少花多少的月光族。

序言

先说一下我的大学经历，我是大一下学期因为想去健身房才开始我的兼职工作的，我的第一份工作是学校附近商场的屈臣氏，主要工作内容为收银，一个小时8.5元。工作时间是按我上课的空暇时间排班的，这是我长这么大第一次靠自己的劳动赚钱，工作一个月后，拿到的第一份工资是458元。虽然不多，但是对于生活费一直是父母给予的我来说，真的是一笔很多的钱了。当时的我突然有了一笔完全由自己支配的收入，其实是不知道该如何理财规划的，又因为大学时期正是购买欲望飞速膨胀的阶段，所以想都不想直接全买了我想要的消费类的东西，如化妆品、衣服之类的，有时候还会出现超支的情况，那会儿我并没有意识自己的这种行为是不理智和错误的，这也为我大学毕业后总被债务缠身的现状作了铺垫。那会儿我的想法是，反正我一直都在兼职工作，超前消费一下也没事，下个月工资一发就还钱啦——这样的想法和行为久而久之放纵自己养成了不良的消费习惯。

之后我换到了时薪12.8元的优衣库，工资比在屈臣氏赚的更多了，我更加开始消费一些不符合我实际收入情况的商品，从大三开始，我一直处于超前消费，然后等工资还款的恶性循环中。现在回头看，我稍微比较庆幸的就是本身我不怎么喜欢名牌，所以没有发展到债务完全不能承受的地步。大学毕业工作之后，我的消费行为变得越发不理智，一直就是买买买，还钱还钱还钱，很多次我的工资都不够我换上个月的欠款，我的生活一直被债务围绕，整个人在消费和还款中筋疲力尽。

其实当消费变得成为我的困扰时，我开始隐约意识到我的消费观和金钱观有很大问题并且需要纠正，我也主动看过一些理财课程和书籍，但是总是做思想的巨人，行动的矮子，一直没有什么实质性的改变。直到2023年当我又一次拾起和不良消费观做斗争的决心时，我翻开了《小狗钱钱》这本书。越读的深入，我就越能感受到这本书表达的理财观念既深刻又具有很强的可操作性，非常适合成为行动指南书。

如果你现在也处于债务缠身，并且也意识到想要改变现状的阶段，那你可以往下继续看哇，满满都是具有可实践性的干货知识。

第一，必须明确金钱对你的意义

• 想出十个你想变得富有的原因，也就是你的十个愿望。

• 还要请你再仔细看一看单子，把最重要的三项圈出来。

• 你必须每天都把这张写着自己的愿望的单子从头到尾看一遍（它会不断的提醒你自己想得到什么，那么你就会密切关注一切，可以帮助你实现这些愿望的机遇）。

第二，发挥想象的作用，准备梦想储蓄罐和梦想相册很重要，让我们的潜意识支持着我们

• 拿一本相册作为你的梦想相册，收集一些与自己的愿望有关的照片，把他们贴在相册里我们要通过图片来思考，不借助文字。

• 每天看几遍相册然后想象着你实现愿望的画面，想象你实现愿望后的神情（成功的人之所以成功就是因为他们一直梦想着自己成功的那一天，不停的想着自己实现了理想时的情形，当然人不能停留在梦想里）。

• 准备一个梦想储蓄罐，你随便拿一个罐子，然后在这个罐子上写上你的梦想，把它作为你的储蓄罐，但是你要为自己的每一个梦想各准备一个储蓄罐，一旦储蓄罐准备好，你就应当把省下的每一分钱放进去。

• 有一只海鸥说，在你展翅飞翔之前，你就必须相信自己能到达目的地，你必须设想自己已经拥有了这些东西，这样你的一个小愿望才会变成一种强烈的渴望，你想象的越多，你的愿望就越强烈，那么你就会开始寻找机会来实现自己的梦想，机会到处都是，但是只有在你寻找它的时候你才能看见它，只有当你心中有了强烈的渴望，你才会去寻觅机会，而当你想象的时候，强烈的渴望就产生了。

第三，明白为什么仅有较高的收入，也绝不可能解决我们的财务难题的原因

• 我们的支出永远是随着我们的收入而增长的，钱的数目并不是决定性因素，更重要的是我们怎么来使用它？我们首先必须学会量入为出，只有这样我们才有能力获得更多的钱，所以这也是为什么让你从你列的单子里找出最重要的三个愿望。

第四，发挥自信在采取行动中的关键作用

• 准备一个本子，给它取名叫成功日记，然后把所有做成功的事情记录进去，你最好每天都做这件事，每次都写至少五条你的个人成果，任何小事都可以，开始的时候也许你觉得不太容易，可能会问自己，这件或那件事情是否真的可以算作成果，在这种情况下，你的回答应该是肯定的，过于自信比不够自信要好的多。

• 你不能肯定是否应该写下一件事那就应该做出肯定的回答。

好啦，看到这里就先不要往下看了，我们先一起复习一下应该马上行动做哪些工作吧，复习好之后，先把待办清单都做到，我们再开始继续看下面的内容吧。

（下面的这张图片也列出了你的待办清单）

第五，学会区分重要性事件和紧迫性事件，保证在任何情况下都不偏离制定的目标

• 顺利的时候，人人都能挣到钱，只有在逆境中，一切才能见分晓。

• 不要陷入总认为自己总是有那么多紧急的事情要做，以至于没有时间来关注真正重要的事情的错误思维当中。

• 一切正常的时候，每个人都能坚持自己的想法，只有当真正的困难出现时，才能见分晓，只有少数人能在逆境中仍然坚定不移的贯彻自己的计划，那些非常成功的人，甚至有能力在他们最困难的时候做出最杰出的表现，

• 困难总是在不断的出现，尽管如此，你每天还是要不间断的去做对你的未来意义重大的事情，你为此花费的时间不会超过十分钟，但是就是这十分钟会让一切变得不同，大多数人总是在现有的水平上停滞不前就是因为他们没有拿出这十分钟。

• 每天有成千上万件事情可能让你分心，因此，你每天应该在固定的时间里，有规律的做对你来说重要的事情。比如写成功日记。

• 人们总是期望情况能向有利于自己的方向转变，但是他们忽视了一点，那就是他们首先必须改变自己，这十分钟，就是你用来改变自己的最好机会，你最好现在大声的，发誓你从现在开始会不间断的记录你的成功日记，并且不间断的设想你的未来而且不论在什么情况下，每天都坚持这么做，在一切进展非常顺利的情况下你也应该做这些事情，

第六，付诸实施的关键-------72小时规定

• 你决定做一件事情的时候，你必须在72小时之内完成，否则你很可能永远不会再做。

• 你要告诉自己，我要在72小时内完成我决定要做的事情。

第七，如何处理债务的四个忠告

• 忠告一：欠债的人应当毁掉所有的信用卡（因为大多数人在使用信用卡时会比使用现金时花的钱要多得多）。

• 忠告二：在许可范围内，按最低的分期付款数目标准支付还款金额。（面对贷款，首先必须学会量入为出，否则就算有了更多的钱，也只会带来更大的麻烦，因为支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产）。

• 忠告三：将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款，结清消费贷款后，最好在以后生活中根本不申请消费贷款（人们为了购置新的汽车，家具，电视机或其他用于生活的商品而贷款就是消费贷款）。

• 忠告四：债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条上面写着“这真的有必要吗？”，这样的话，当他站在收银台前的时候就会想到不应该花太多的钱。

• 有贷款后我们总会陷入一个误区：你得先把贷款全部还清之后再开始重新理财，其实这种想法是非常错误的，正确的做法应该是——在你意识到需要改变财务现状的时候，你应当立即开始攒钱，你不需要等到还清债务以后再开始存钱，只有这样你才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望，那样你也才能心安理得的更好的享用这些东西。

第八，学会如何量入为出

• 首先，你必须明白，花钱这是对的，因为钱的用处正在于此，但是如果你想要变得富有，你同时还要存钱，这笔钱是绝不会再花的，这些你永远不能花的钱，是为了让你能依靠它来生活。

• 准备一个金鹅账户，每一笔收入存一定的份额到这个账户，作为你的“鹅”，“鹅”代表你的钱，如果你存钱就会得到利息，利息就相当于金蛋，大多数人生来并没有鹅，这就是说他们的钱不足以让他们依靠利息来生活。

• 在马上用钱实现你的愿望和保护你的“鹅”之间，你必须做出选择，你可以马上拿出你的钱用在任何一个地方实现你的愿望，可是那样的话你也就杀死了你的鹅；你也可以选择将一部分钱存起来，那样过了一段时间之后，仅靠每年的利息你就可以实现你的愿望了。

• 你不需要面对“要在鹅和愿望之间做取舍真的很难”的情况，你根本不用放弃任何一个，两件事可以同时进行，比如你挣了100元，那么你可以分配一下这笔钱，把其中大部分存入银行，然后把一部分放入你的梦想储蓄罐，剩下的当做零花钱，

• 收入合理分配的比例——这完全要根据你的目标来决定，如果你总是把10%的钱变成鹅，那么，你一定会变得富有，但如果你想有一天真的非常有钱的话，你存的比例可能会更高一些，因此最好是50%的收入变成你的鹅，40%放入你的梦想储蓄罐，剩下的10%用来花。

以上，是我读《小狗钱钱》获得的有关理财债务篇的知识和操作指南，现在我正在按照书中所说的方法一步一步开始尝试改善我财务状况，把这些整理记录下来也是希望有和我处于同一困境的人，能够得到一些行动和理论上的参考，不必因为想改变而没有方法。

虽然我在这里已经整理了《小狗钱钱》书中的相关知识，但是如果你认为这些内容是有用的话，我还是希望你可以购买整本书，花一个下午的时间自己读一读这本书，它是通过讲述一个小女孩米娅和一只名字叫钱钱的小狗周围发生的故事来讲述理财知识的，很生动有趣，也许你在阅读之后，会有不一样的感受呢！

之后我还会继续更新《小狗钱钱》赚钱篇的相关理财内容，如果有幸我的文章能被你看到并且也正好对你有所帮助的话，我真的会非常非常的开心。如果你们有想和我交流的想法也可以和我聊一聊，我们一起讨论哇！

最后，用奥地利女作家埃尔弗里德·耶利内克的一句话让我们一起勉励吧——只有当知识变成精神生活的因素，吸引人的思想，激发人的兴趣和热情的时候，才能称之为真正的知识。这样的一条规律才开始起作用，一个人的知识越多，他去获取新的知识就越容易。