【收藏贴】分红险“分红”水平到底咋样？56家保险公司 "分红实现率”大集合！

预定利率下调至3%后，有机会获取更高收益的分红险，又重回大众视野。

国内分红险产品在过去很长一段时间争议较大，主要有以下原因：

1、从业人员片面夸大分红险收益

之前分红险用低（2.5%）、中（4.5%）和高（6%）三档演示。但是不少从业者把高档演示收益（6%）描绘成确定收益，而实际执行时不及6%，极大降低了投保人的体验和信任感。

2、分红公告不透明，存在信息壁垒

过去监管没有要求保险公司公布分红实现率，大家购买的时候没有参照，全凭业务员介绍，买分红险相当于开盲盒，基本靠运气。

3、买错险种

分红险整体分为两大类：分红型保障产品，分红型储蓄产品。其中分红型保障产品，支付的保费大部分用于风险保障，小部分用于投资分红。因此实际的分红金额与所缴保费差距巨大，而从业者只是简单地跟客户讲：既有保障，还有保险公司的高额分红，给人的感觉是两全其美，但实际的落差却非常大。

不过，这一切现在都发生了改变。

分红规定变严格了

根据监管要求，今年6月 30 日开始，保险公司要披露分红实现率指标，与此同时，取消高、中、低三档演示利率表述，对于分红保险利益只能演示不高于4.5%-定价利率下的利差，不能演示费差、死差等利差外的分红。这意味着投保人可以对一款分红险产品的长期收益有一个更合理的实现预期。

我们在上一篇文章《入手前必看：选分红型增额寿，重点应关注哪些方面？》介绍了要挑选到一款不错的分红险，重点需要关注哪些维度，如保险公司的经营情况，风险评级，偿付能力，投资收益率，过往分红实现率等，本文整理了56家保司的历史分红实现率数据、2023年上半年偿付能力充足率及上季度风险评级数据，供大家参考，方便大家在挑选分红险时做出正确的预判。

01 偿付能力符合这3项才达标

偿付能力：是万一保单出险，保险公司的赔偿能力。

监管每个季度，都会检查各家保险公司的偿付能力。

主要是看这三项是否达标：

1、核心偿付能力充足率 ≥ 50%；

2、综合偿付能力充足率 ≥ 100%；

3、风险综合评级，B类及以上。

02 分红实现率需要注意

分红实现率是保险公司实际派发的分红金额，除以当年计划书演示上的“中档分红”金额，即以4.5%为投资收益基准的分红演示。

1、如果这个数字是大于或等于100%的，就意味着公司在这个分红产品上的整体分红派发是达标的。

2、保险公司针对每款产品披露的分红实现率，是这个产品所有保单分红实现率的整体情况，同样的产品因为缴费期、年龄、性别等因素影响，落地到个人保单可能实际分红实现率和公布的有出入。

3、监管目前并没有明确分红实现率的披露形式，因此不同公司披露分红实现率的规则也有差异，不同公司分红实现率直接对比意义不大。我们在前面的文章中有介绍过，分红类型有现金分红和保额分红，红利又有年度红利、终了红利之分，不同分红类型直接对比分红实现率也是不准确的。

03 分红实现率哪里查

如果想了解具体某款产品的分红实现率，可以登录所属保险公司的官网查询。

通用查询路径如下：

保司官网-公开信息披露-专项信息-红利实现率

这个地方要特别注意：

像平安、泰康这种大集团旗下的子公司有很多，一般分红实现率的公示都在旗下的人寿险公司。如果误点进了财险或者是商城官网是找不到的！

除了保险公司的官网，保险公司的公众号和客服电话一般也可以查询分红实现率。

如果有一些保险公司和产品的分红实现率信息你实在找不到，或者是想要了解多家公司的分红实现率情况，但是又觉得太麻烦，可以联系我～（VX:8279668）

04 写在最后

分红实现率仅是一家保险公司过往分红表现的参照，但仍旧是我们挑选分红险时非常重要的衡量指标之一。

就分红险来说，过往表现比公司名字有用得多：

所有产品分红达成率尽量在100%，说明保司能实现当初的诺言，值得托付；

过往公布分红年份多、产品数据多，则意味着可参考数据多，更有说服力。

在实际挑选分红险时，过往利率仅供参考，不能作为唯一的评判标准。但通过分红实现率的数据我们至少心里有底，分红险“分红”水平到底咋样，保司画的饼，到底能实现多少。

如有疑问，欢迎留言！：）

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