在低利率时代生存：理财投资与标准化城投债券的机遇

最近几个月，存款利率下调频繁成为热门话题，综合来看，我国当前的利率已经全面处于建国以来的最低水平。

根据财联社发布的消息，从6月8日开始，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行和中国银行等国有大型银行调整了存款挂牌利率，将3年期和5年期定期存款利率分别下调了15个基点，降至2.45%和2.5%。随后，招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行等十几家股份制银行也纷纷跟进，使银行存款利率正式进入2.5%时代。

与此同时，人民银行发布消息称，为了维护银行体系的流动性合理充裕，进行了2370亿元的中期借贷便利（MLF）操作和20亿元的公开市场逆回购操作。MLF利率下调了10个基点至2.65%，7天期逆回购利率在不久前已经下调了10个基点至1.90%。

那么，为什么我国存款利率要降到这么低的水平呢？

主要目的仍然是为了刺激经济增长。降低存款利率有两个主要目标：一是为了降低贷款利率创造空间，以便更多的资金可以用于企业贷款，促进投资和经济活动的增长；二是通过降低存款利率，鼓励人们将储蓄转化为消费，刺激消费需求的增长。

全国各大银行持续降息，存款利率降到了建国70多年来的最低水平。对普通民众而言，该如何在前所未有的低利率时代生存呢

因为利率的下降，随着债券市场企稳，银行理财产品规模持续回升，部分固定收益类理财产品收益率已升至4%以上。对于有一定风险偏好的投资者来说，理财市场的回暖能够在一定程度上抵补存款利率的下降。接下来，投资者可结合自身的风险偏好和财务规划，理性设置投资预期，优化资产配置。

对于有一定风险承受能力、追求高收益的投资者来说，标准化城投债券不为一个首选的理财投向。债市流传一句话：看遍千万债，还是城投好！

标准城投债是由城投平台作为发行主体，在上交所、深交所和银行间市场发行的标准化债券。

具备以下特征：

1、主要是在银行间市场、上交所和深交所发行和流通。

2、债券的发行需经过证监会、人民银行等高等级国家职能部门严格审批。

3、债券发行和交易的参与者绝大部分是金融机构和金融机构理财产品。

4、可等分，可交易；信息披露充分；

5、集中登记，独立托管；公允定价，流动性机制完善。

标准化债券的交易场所和市场成熟且规范，发行过程受发改委、财政部、人民银行、银保监会、证监会、交易所等层层监管。不同于非标定融，资本金投入后想变现较难。城投债可交易，具备成熟的交割机制，是可靠的金融资产。

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