司库管理理念自1999年花旗银行引入中国，虽然经过了20多年的发展，但一直不为国内众多企业所熟知。自2021年以来，国家大力推动央企司库体系建设。司库管理体系作为培育世界一流企业的管理基础，作为财务管理数字化转型的突破口和切入点，提升至前所未有的重视程度。

越来越多的企业看到司库体系搭建的重要意义，纷纷开始寻求资金系统厂商的技术支持。那么，企业在众多选择中，如何找到最适合自身发展，能够帮助企业建设智能辅助决策大脑的Mr.Right?

以下是本文核心观点概括：

• SaaS化司库体系可作为管理人、财、资、物及数据的中心，帮助企业完成更高效的治理。

• 从企业信息化程度视角出发，决策者需要考虑SaaS化的司库如何接入现有的信息系统，而不是引起与现有信息化系统冲突的司库体系。

• 司库立方独立研发的智能化资金管理系统基于PaaS+SaaS+微服务的产品架构，为企业提供全业务一体化解决方案。

一、企业司库建设被提上重要日程

近年来众多企业将司库体系的建设提上了日程，其受重视程度与日俱增，究其原因主要包括四个方面：

首先，国家政策在大力推动数字化、智能化司库体系建设。

2022年1月，国资委发布“关于印发《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》的通知” 。

不到2个月，国资委发布《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》 。

短短3个月，国资委接连推出2则重磅文件，司库管理的必要性和紧迫性被提上台面。文件明确指出，凡是有条件的企业都要基于供应链真实业务背景，灵活运用各类金融产品依法合规盘活存量资金。可见，这不仅仅是对中央企业的要求，更是为全行业提供了指导方向。

其次，企业资金规模为司库发展营造了经济基础。

根据国家统计局数据，从2012年至2020年，规模以上企业的流动资产累计值逐年增加，除大型企业外，中小企业的流动资产也在不断上升。以工业企业为例，小型工业企业的流动资产占比从2012年的28%升至2020年的33%，企业对于资金的最大价值利用需求迫在眉睫 。

此外，伴随着政策对企业支付模式的调整，市场需要更合规的SaaS化司库支付。

截至去年，中国人民银行支付结算司针对第三方支付出台了多项监管新规，第三方支付地位一落千里，从人人渴望的“香饽饽”变成了“烫手山芋”。企业选择更合规更高效的银企直付模式成为必然选择。

最后，信息化技术为司库产品SaaS化提供了重要保障。

2020年，中国云计算整体市场规模达2091亿元，增速可以达到56.6%。IaaS及PaaS市场规模增速均超过100%。我国公有云SaaS市场规模达到289亿元，较2019年增长43.1%。正是基于云计算的快速发展，铺平了司库产品SaaS的建设路径。

二、完善的SaaS化司库管理系统作用凸显

企业要想做好新时期司库体系的建设，首当其冲就是摒弃传统思维——过分强调资金管理职能，以满足日常运营和发挥后台支持部门的角色。传统思维是一种被动管理模式，而真正的司库管理模式则聚焦于专业服务和价值创造。

专业服务型司库要做到资金集中管控与资源配置，聚焦资金经营与专业服务，实现业财银一体化运营，能够做到主动管理，实现自动化与数字化。

价值创造型司库则要做到价值创造型资金运营与金融资本统筹协作，以战略承接，业务运营，价值创造为导向，能够进行前瞻管理，构建智能化、生态化体系。

而做好这一切的基础是搭建先进的司库管理系统。

在企业治理过程中，人力管理、生产管理（物）、财务管理、资金管理及数据管理是5大组成部分，每部分独立成完整的企业业务系统，在企业实际管理及运营过程中，形成一个企业治理生态。SaaS化司库体系可作为管理人、财、资、物及数据的中心，帮助企业完成更高效的治理。

传统的以资金管理为单核心的本地化司库体系数据存在滞后性。而SaaS化司库体系以资金和数据为双核心，数据能够实时且连续性展现，及时反应业务现状，帮助企业快速进行决策部署。

SaaS化司库产品可以根据企业情况进行模块化升级和扩展，完成企业财务及资金链全链路流程的服务。包括多类型、跨平台的线上线下支付模块的基础服务、基于支付的交易管理和企业内部资金及财务管理服务、基于业务需求的金融增值服务。

三、企业考察司库SaaS厂商的重要依据

基于国内外众多司库SaaS服务商，企业需要结合自身实际情况，从公司战略、财务管理功能、信息化程度三个方向进行综合考察。

从公司战略角度出发，企业应根据自身的业务特点，结合内部、集团、产业的实际情况进行考量。

• 从内部资金的归集和使用上看，需要考虑到企业资金的清晰结算、各账户的资金归集，以及实现内部资金需求。

• 从集团层面看，重点要放在提升集团资金使用效率上，涵盖公司内部层级的资金合理规划和集团“沉淀”资金使用效率的提升。

• 从产业层面看，企业需要关注供应链的资金管理，包括完善上下游资金关系，助推供应链金融。

从财资管理应用的实际需求考虑，企业需要将定制化的模块功能与企业快速发展的速度相匹配。

• 初创期：解决资金收款付款的核心交易功能，重执行，轻管理。

• 成长期：解决资金交易管理及资金管理的核心功能，执行及智能决策并行。

• 成熟期：解决整个集团及上下游决策链的资金规划。

从企业信息化程度视角出发，决策者需要考虑SaaS化的司库如何接入现有的信息系统，而不是引起与现有信息化系统冲突的司库体系。这里面涉及到与销售类SaaS系统的接入、与企业资源管理系统的接入、与企业办公自动化系统的接入等。这就要求司库SaaS化产品服务商具有接入各类系统的能力。

四、司库SaaS领航者司库立方

选择服务商除了从公司自身的三个维度考量之外，还要依据服务商在业内的整体实力进行筛选。实际上，业内做司库SaaS的企业并不在少数，但优势企业似乎并不多。

查看SAP认证合作伙伴方案列表，司库立方赫然在列。SAP作为全球领先的业务流程管理软件供应商，能成为它的生态合作伙伴，绝对是万里挑一。司库立方不仅做到了，而且是全国首家获得SAP ICC认证的资金管理解决方案服务商，其强大的市场竞争力可见一斑。

2015年，司库立方开始孵化产品；2017年，公司正式成立。其成立时间虽然晚于其他老牌资金系统厂商，但它的入场却带来了一股行业旋风，其亮眼的成绩足以让整个行业为之惊叹。其股东背景更是囊括了国内一线双币基金经纬中国。

司库立方的发展壮大离不开对用户需求的颗粒度划分以及对产品的精耕细作。

其独立研发的智能化资金管理系统基于PaaS+SaaS+微服务的产品架构，为企业提供全业务一体化解决方案。积木式组合的产品模式，让企业告别高额的开发成本和长期的沟通成本。基于云技术的银企直联功能，让企业从此告别网银和人工，实现在线快速收付款。司库立方推出的AI智能机器人为企业大幅降低人工成本。

司库立方核心业务丰富，涵盖了企业司库建设从初级到高级的全部重要需求。包括十一大板块：加强账户集中管理、加强资金集中管理、强化资金预算管理、加强债务融资统筹管理、资金结算规范管理、提升票据高效使用、应收账款清收管理、加强融资担保管理、加强境外资金管理、提升供应链金融服务、加强战略决策支持管理。

司库立方的创始团队由财务高管背景的甲方，中国专业的各资金系统厂商架构师团队的乙方，以及银行网银架构师等成员组成。这支精英团队成员均具备10年以上相关领域经验，彼此信任，磨合稳定。公司人员规模在100-1000人范围内。

CEO是多年甲方，拥有10余年行业经验，负责多个项目从0-1的搭建，曾筹备过保险公司的立项到经营，在第三年实现公司收入规模破百亿。

截至目前，司库立方是一家B轮企业，业务涉及行业超过30类，分布在金融保险、金融集团、券商信托、零售电商、汽车经销、医药等行业，帮助管理的企业资金规模达100,000亿以上，支持单个企业的日交易数达到百万笔，与国内外1000余家银行、50+支付机构实现了银企直联合作。

司库立方始终坚持初心，以重构中国银企直付和资金管理根基为愿景，凭借其强劲的发展势头，助推合作客户走向更高更远的未来。