合众人寿：个人养老金实施办法出台，敲响养老规划警钟

　　11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会五大部门联合发布《个人养老金实施办法》。该办法自4月21日国务院办公厅第一次发征求意见稿，4月25日政策例行吹风会上答记者问，9月26日税优新政策推出，到11月4日正式发文，配套政策及实施细则落地只经历了半年多时间。

　　国家对养老保险第三支柱的建设加快了步伐，从另一个侧面来看，中国养老问题也十分严峻，刻不容缓。

　　长寿时代，养老规划是每个人的必修课

　　交社保的人在不断减少，领取养老金的人却不断增加。《半月谈》此前发文称，从现在开始至未来10年间，我国将迎来史上最大“退休潮”，60后群体以平均每年2000万人的速度步入退休。与此同时，我国每年新增潜在劳动力供给只有1700万-1800万人。领取人的增长速度超过年轻劳动力缴纳养老金的速度，基本养老金收支平衡难以维持，未来养老资金缺口将会越来越大。

　　人均寿命不断延长，但未必更健康。2022年1月10日，国家发展改革委等部门印发的《“十四五”公共服务规划》显示2025年中国人均预期寿命达78.3岁。但据国家卫生健康委员会数据显示，我国超过1.8亿老年人患有慢性病，患有一种及以上慢性病的比例高达75%，失能、部分失能老年人约4000万，老年人的健康状况不容乐观。

　　长寿固然是好事，但随之面临的健康问题，让很多人担心自己退休以后的医疗开支是否够用。随着身体机能的下降，退休后的医疗康养将会是一笔不小的开销，若不提前规划，单靠社保恐怕远远不够。

　　随着人均寿命的不断延长，养老问题是每个人都将面临且绕不过的问题，所以养老规划是每个人的必修课。

　　追求养老品质，每年1.2万元缴纳上限

　　不够怎么办？

　　答案是，可以用商业养老保险作为补充。

　　个人养老金实施办法的出台，正是国家对于养老问题的高度重视，对构建多层次养老保险体系，推动养老保险第三支柱发展做出的部署。

　　个人养老金实施办法到底是如何帮我们解决问题的，我们来简单给大家总结一下：

　　每年缴纳额度上限为12000元，可按月、分次或者按年度缴费；

　　对个人养老金实施递延纳税优惠政策；

　　参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。

　　那么问题来了，每年12000元上限不够怎么办？

　　个人养老金实施办法的出台给我们敲响了养老规划的警钟，但是对于追求品质养老的我们，每年12000元的上限是显然不够的。那么，就需要用商业养老保险来补充。

　　长期稳定、专款专用、可提供与生命等长的现金流，个人养老金的优点商业养老保险也同样具备，而且商业养老保险利益确定，给你稳稳的幸福。

　　养老是个大课题，不应用单一方式来简单处理，科学规划养老十分重要。社保、个人养老金、商业养老保险科学分配，合理规划，搭建多层次的养老保障体系，为养老多增加一份积累，让退休后的老年生活不仅有保障，也更有品质。

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