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成都法立助全面介绍征信的相关知识

2022-02-14 13:48 作者:燕318  | 我要投稿

朋友们,朋友们,你们好,成都法立助征信管理来全面介绍征信的相关知识

随着科学技术的进步和金融业的发展,“征信”越来越受到各个领域的重视,但我国专业征信机构很少在知识普及方面提供征信领域的专业指导。基于分享科普征信知识、探索征信技术前沿的初衷,我们正式入驻知乎,希望以后能和这里的朋友一起进步。今天,我们来谈谈信用报告的一些起源和应用。

1.什么是“信用信息”?

提到“征信”,很多人很容易联想到“诚信”,把它们等同起来,但其实两者是有区别的。“诚信”更多的是一个道德范畴,“征信”更接近金融领域。是指依法对自然人、法人和其他组织的信用信息进行收集、整理、保存和处理,提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务,帮助客户判断和控制信用风险,进行信用管理的活动。

简单来说,你可以理解……“信用信息”产品预测金融业务中客户的“违约可能性”和“违约严重程度”,是金融领域信息使用者的重要决策依据。

当然,事实上,信用信息的内涵和外延是非常广泛的。这里可以先说说信用信息的发展历史。

2.“信用信息”是如何发展的?

先说说国外的信用历史。这是一个美国栗子。20世纪30年代以来,随着市场经济、科学技术的发展,特别是信息网络技术的出现,美国的消费信贷体系逐渐完善和成熟。逐步形成了三大资本市场信用评估机构、一般企业征信机构和个人征信机构,也有基于七大机构开展相关征信业务的区域性或专业性征信机构。

以个人信用信息业务为例,美国的信用信息市场从上游数据源采集到数据标准化、数据处理、信用使用都有着明确的分工,也构成了完整成熟的产业链。

在美国,评估消费者信用的机构被称为信用局或消费者信用报告机构。

在美国三大征信机构中,亿博瑞的分支机构最广,规模最大。易泊瑞、艾可飞、环联都已经开始在中国经商,易泊瑞创业较早。这三家公司在业务上也各有特色。益博瑞擅长数据分析,爱克菲产品更丰富,可以对没有信用的消费者进行信用评估。环联在风险管理方面有更强的优势。

说到这里,就不得不提到Fair Isaac(纽约证券交易所代码:FICO):信用数据分析的鼻祖。20世纪50年代,工程师比尔·费尔和数学家厄尔·艾萨克发明了信用评分的统计模型,用于计算消费者信用评分,即FICO信用评分。

FICO信用评分已经成为美国信用评估市场的主流信用评分。利用高达100万的大样本数据,FICO首先确定描述消费者信用、品德和支付能力的指标,然后将每个指标分为若干个等级和每个等级的分数,最后计算每个指标的权重得到总分。FICO信用评分从325到900不等,用于帮助金融机构做出各种决策。近年来,FICO信用评分越来越流行,车贷、房贷、保险费都与评分有关。

国内信用评分的发展也借鉴了一些FICO的经验。

3.“征信”的分类和应用有哪些?

一般来说,常用的征信类别有以下四个方向。

“征信”的应用场景非常广泛。除了银行信贷、互联网融资、供应链信贷销售、反欺诈等常见金融业务外,还应用于社会管理、政府职能部门、行业协会、社会职业介绍机构等领域。

综上所述,“信用信息”的发展经历了探索和完善,表现在以下几个方面:

消费在三驾马车中的重要性越来越高。消费金融在促进消费方面发挥着重要作用。信用信息作为信用的基础,已经成为发展的关键。互联网金融产品也增加了对信用信息服务的需求。中国人均收入持续上升,个人对超前消费的接受度更高。

大数据为信用报告带来了更多的机会,这体现在更广泛的主要信息源、更多维度的内容以及对单一数据源依赖程度的下降。同时,互联网技术的进步大大提高了征信机构的信息处理能力,进而不断拓展征信的应用场景,形成良性闭环。以上信息由成都法立助征信管理服务提供。


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