相信现在很多人都会有信用卡，可能还不止一张，刷信用卡提前消费来满足自己的需求，已经成为了大部分年轻人的消费习惯，但是也有很多的人出于各种无奈的原因，或者生意上的资金短缺、或者家人突然的疾病等等一些迫不得已的原因导致信用卡账单超出自己的还款能力最后还不上开始逾期。

三家银行信用卡欠款15万余 男子获刑十个月

中国法院网讯（吴舒婷）近日，福建省将乐县人民法院审结一起信用卡诈骗案，被告人池某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。

经审理查明：被告人池某于2008年7月和2013年1月在工行将乐支行办理了2张信用卡，于2010年2月和2010年11月在建行将乐支行办理了2张信用卡，于2005年5月在中行将乐支行办理了1张信用卡。池某在明知没有还款能力的情况下，为日常消费及偿还借款利息，使用上述5张信用卡以消费、取现等形式予以透支，后未按规定还款。2015年9月至2019年3月，三银行多次通过邮寄催收通知书、上门、电话和短信方式向池某进行催收，池某均通过前往外地、变更联系方式逃避银行催收，超过三个月仍不归还，合计透支三银行本金156 182.51元。

2019年3月3日，被告人池某在深圳市罗湖区田贝地铁站被公安民警抓获。归案后，池某如实供述自己的罪行。案发后，池某归还恶意透支的信用卡本金人民币156 182.51元。

将乐法院审理认为，被告人池某以非法占有为目的，超过规定期限透支，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，透支金额合计156 182.51元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。池某归案后如实供述自己的罪行，自愿认罪认罚，并主动归还银行透支本金156 182.51元，可予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第七条、第八条、第九条的规定，遂做出上述判决。

信用卡逾期不还，银行一般会如何处置？

对于逾期的信用卡，银行会如何处置？这个取决于你欠款的金额大小。2018年12月1日“两高”对恶意透支型信用卡诈骗罪给出了新的解释，把原来量刑最低标准1万元改成了5万元。也就是说欠款信用卡5万元以下的不会构成恶意透支型信用卡诈骗罪而坐牢，但5万元以上的则存在牢狱之灾的可能。

1、逾期三个月内

信用卡逾期在3个月内，此时系银行自身的催收阶段，银行工作人员会通过电话进行催收，部分金额较大的会上门进行催收，这一阶段的催收是相对文明合法的，最大的恐吓无非就是把你拉入黑名单或者起诉你。此时银行也会联系你的直系亲属，看能否帮忙归还。

2、三个月至六个月

这个阶段部分银行会把催收工作外包给第三方公司进行催收，这些公司催收相对会暴力一点，虽然不会直接进行人身伤害，但是短信、电话轰炸，甚至爆通讯录都是常有的事情。

3、六个月以上的（针对金额5万元以上）

对于金额在5万元以上的欠款，如果前期的催收没有取得任何的成效，那么银行一般会走法院起诉的渠道，走这个渠道对你会造成以下几点影响：（1）被列入失信被执行人名单；（2）如未在规定时间内偿还，名下的资产会被强制执行；（3）坐牢，至于做多久，看你欠下的金额大小，金额足够大的，最高可以判到无期徒刑。

PS：《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中对于恶意透支的两个前提条件为：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。

4、一年以上

对于逾期一年以上的信用卡逾期（含5万元以上涉诉，却无任何资产可执行的情况），这种情况下，银行基本上是默认了这笔坏账了。这时候的处置方式有两种：（1）批量转让：把不良资产打包转给资产管理公司（这个是违规的，按照国家的规定个人贷款是不得批量转让的，企业的才行），不过现实中很多银行私下都是这么做的；（2）进行核销：也就是把这笔坏账核销掉，冲减银行当期的利润。但是核销只是会计上的做账，并非说你跟银行的债务关系就结清了，银行仍然保留着追索的权利，后续如果得知你有资产，银行仍然会向你继续追偿。

逾期后怎么办？

信用卡的逾期金额一般都不会太大，大部分都在20万元以内，对于不良贷款，银行也是期望可以回收的，所以只要你愿意配合银行，其实很多时候问题都可以解决，最忌讳的就是电话不接、短信不回，直接玩消失。

对于逾期欠款，一则可以跟银行协商停息(这个基本都可以实现)；若金额太大，远超还款能力，还可以申请减免部分利息（每个分行每年有有一定的免息额度，但这个会相对困难一点）。剩余的欠款金额再进行分期还款，一年不行三年，三年不行五年，我认为如果你想努力，大部分5年归还20万以内的欠款应该是可以做到的。

当然银行的钱不会任由你随心所欲，就算你是抱着所谓的“老赖”心态，银行在信用卡逾期一定时间以后，通常会取消持卡人的分期还款和最低还款资格，并要求持卡人对所欠下账单的金额进行全额还款，一次性还清。银行的这种做法也是为了能快速止损，能尽快的回笼资金，但是这样的要求对债务人来说却是一种雪上加霜的巨大压力。

信用卡逾期如何做，这个时候持卡人无非就是：

第一：跟家里人坦白或者像亲戚朋友借钱，彻底补上这个大窟窿，一次性还清

第二：不管银行说什么做什么，扛着催收的压力，“老赖”到底，任由事态的发展越来越严重。

其实还有第三种让你选择，就是去跟银行协商，双方达成一个满意的方案，就是说重新定制一个方案在持卡人能够承受的还款范围内进行分期还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定：在特殊情况下，确认信用卡金额超出出卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人共同协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过五年。

也就是说银监会规定了信用卡逾期以后。持卡人可以要求和银行协商，从而达成一个自己能履行的还款方案，双方达成一致意见并签署分期还款协议，发卡银行及其发卡业务机构会停止对债务人的催收行为，除非在达成协商后债务人没有履行分期还款协议的情况外，达成口头还款协议的，发卡银行会留存录音资料，录音资料会留存至少截至欠款结清日。

如果能成功跟银行协商下来，就能让很多持卡人解决眼前的债务困境，通过延长时间来缓解债务压力。

总结

5万元以下信用卡的逾期，最大的影响是你的个人征信，除非你这辈子不再与任何金融机构打交道，否则的话，一会逾期就杜绝了你今后任何的融资希望了；5万元以上的逾期，除了征信的问题，还存在着牢狱之灾的可能。所以对于逾期，大家还是要尽量配合银行解决。