中亿财商集团：与孩子共同成长-认识财商

近日，12岁少年玩游戏3天充值11万元引发热议。类似的案例也时有发生，刚过去的春节期间，河南一10岁儿童10天花9800元买奥特曼卡片的消息也登上热搜……

一些中国父母认可“万般皆下品，唯有读书高”，演化为现代版的“万事皆包办，唯有成绩高”，孩子的主要任务就是学习，离金钱越远越好，很多孩子成年后也还没建立起完整的金钱观，我本人也是被这样教育的。

还有一些父母认为，“再穷不能穷孩子”，以致无节制地为孩子开销，同时又理所当然地认为孩子长大了自然就会获得正确的金钱观和财商。

所有这一切告诉我们，财商不是天生而来的，身为父母的我们也不由自主开始重视孩子的财商教育。作为学习型家庭理念的实践者，我们希望通过全家一起持续学习和思考，摸索出一条适合父母与孩子共同成长的财商教育之路。

1 什么是财商？

财商（FQ）就是指一个人与金钱（财富）打交道的能力，体现在两方面：

首先，是正确认识金钱及金钱规律的能力，理解财富是怎么创造的。

财商要能识别现金流的方向，比如富人通常购买资产，让现金流不断流向自己，而穷人却经常负债。穷人和中产为钱工作，而富人则让钱为他工作。拥有财商的人往往也懂得利用自己擅长的领域来满足别人的需求，从而创造财富。我擅长买东西，就可以通过直播带货赚钱；我擅长打游戏，也可以通过职业电竞赚钱。总之，天生我材必有用，做自己擅长的事，创造财富就会事半功倍。

其次，是正确应用金钱及金钱规律的能力，做金钱的主人，而不是金钱的奴隶。

很多人都是富可敌国，但是一夜破败，比如晚清的胡雪岩，以及几年前的施正荣，还有现在的贾跃亭，都是如此，往往一场大危机就让他们负债累累而最后倒闭破产。还有人中了彩票，但高兴不了几年就露宿街头，甚至连中彩票之前的生活状态都不如。这是我们想要的财富吗？显然不是，如果我们的能力达不到，突然掌握了大量的财富，绝不是什么好事，很可能会害了自己。德不配位，必有后患。凭运气赚到的钱，最终还是会凭实力亏完。

2 为什么要给孩子财商教育？

从短期来看，从幼儿到青少年时期持续培养财商，是欧美发达国家一贯的教育理念，而全世界最富有的犹太人更是把财商刻印在一代代的基因里。“股神”巴菲特在爸爸的影响下11岁开始投资股票，32岁时就赚到了人生第一个一百万。因此，孩子从小就拥有财商的理念，既能避免乱花钱问题，又锻炼了自主储蓄和消费能力，还拥有了更早获得财务自由的基础，让孩子发自内心地说一句“我能行”，何乐而不为。

而且，财商教育也是相互的，父母教给孩子的同时，自己也要持续学习和深化相应的知识和观念，反过来促进家庭财富管理更上一层楼，有百利而无一害，这也正是学习型家庭持续成长的理念所在。

从中期来看，孩子成年后，除了极少数天赋出众的个体，拥有财商几乎是跨越贫富的唯一机会，也是挑战这个社会等级制度最好的武器。穷人和富人的最大差别往往也并不是金钱，而是思维。美国石油大亨洛克菲勒就曾说过，即使把我衣服扒光，扔到一个没有人烟的沙漠里，但只要有个商队经过，我依然很快会成为百万富翁。授人以鱼，不如授人以渔。教会孩子赚钱的理念和本事远比给他们一笔财富要高明得多。

美国著名的投资教授马尔基尔曾说过，绝大多数人这一生犯的最大错误就是没有充分利用复利，复利被认为是人类历史上最重要的发明之一。假设一个人从30岁开始投资，起始本金10万元，每年有8%的年化收益率，那么30年后即60岁就能赚到100万；但如果从10岁开始投资，到30岁时就有46万，而到60岁时就有469万了，足足差了369万。所以，孩子越早认识财富，就有可能越早开启复利之旅，越早享受复利带来的丰厚回报。

从长期来看，孩子的老年人生也需要提早规划。《百岁人生》中提到，现在发达国家出生的孩子，有50%概率能达到105岁的平均寿命。也就是说，我们的孩子在60-65岁退休后还有1/3的人生（40-45年）。而百岁人生中的最重要一环，就是财务，即需要有多少钱才能开心地养老。原来我们工作30年，用来给后面的退休25年储蓄，基本还能cover住，但是寿命延长之后，肯定就要有变化了。如果钱存不到位，那么长寿的性质就会变得像一场诅咒，换句话说，当你缺钱的时候，越长寿就越是悲剧。

从更长期来看，人的一生中，钱不是最重要的东西，但缺钱却万万不能。所以努力赚钱是为了把人从缺钱的压力中解放出来，有更多的资本去追求那些比钱更重要的东西，比如梦想，健康，家庭，以及帮助更多的人，或者为社会为祖国做更多贡献。财富越大，能量越大，贡献越大，这也正是我们家庭在追求的东西，希望能一代代传承下去。

3 家长应该怎么做？（我家是怎么做的）

首先，与孩子一起制定一个家庭财富规划，可以包括长期目标，中期目标，短期目标，以及与梦想相结合。

我家的财富规划，短期3年账户，目标本金翻一倍；中期教育金15年账户，目标两个孩子出国留学的资金；长期退休20年账户，目标财富自由，两口子可以选择退休，并且满足购置别墅的小梦想。

开源，与孩子一起讨论储蓄及赚钱方案。

我家目前的做法有：

（1）孩子压岁钱一部分作为零用钱和理财资本金。

（2）劳动赚钱，与孩子一起制定赚钱价目表。

（3）理财，目前爸爸帮助孩子建立投资资产组合，等到岁数合适，开始引导孩子自己投资。

节流，与孩子一起讨论花钱项目和方案。

（1）压岁钱分配：10%自由支配+40%必要开销（学习+兴趣班+生活支出）+40%理财资本金

（2）固定礼物时间点和比例：每年4次礼物时间（生日，春节，六一，双旦），外出旅游每人有100元自由支配，孩子日常想买的就自己从10%自由支配里出。

（3）爱心捐助：每月有30元给山区小朋友助学金。

（4）学会区分need和want：引导孩子区分什么是必要的东西，什么是想要的东西，有的小玩意过一周后孩子就不想买了，就告诉她这是want不是need。经过2年的锻炼，我家七岁的大宝已经可以初步控制自己的购买欲，尽量选择必要的东西购买。

（5）愿望清单，梦想储蓄罐：《小狗钱钱》中有个很好的方法，列出自己的愿望，选择其中最重要的三个作为梦想相册，并为梦想进行储蓄。

持续学习，提升思维

我们认为，阅读和实践是效率最高的学习途径。

阅读是成本最低最容易接近富人思维的捷径，现在经典好书大咖推荐多如牛毛，我们要做的就是打开一本书读下去。

我家每天20点开始半小时就是全家“一起阅读时间”，父母和孩子坐在自己布置的阅读角安静地读书。刚开始阅读时孩子坐不住很正常，父母要做的就是两个字——“坚持”。半年一年后孩子不知不觉就主动拿起书，比父母还积极，有时候情不自禁还会跟父母分享心得，这样互动几次，就会进入正向反馈循环，全家自然就养成了阅读的好习惯。

阅读之外，我们还要勤于实践，在实践中学习，勇于打破舒适圈。

最好的学习方式，是主动学习，比如讨论，比如实践，如果你能主动给别人讲明白了，自己所获取的知识留存度就在90%以上。而自我的知识和能力可以区分为三个区域，舒适区，拉伸区和困难区。尽量让自己的学习处于舒适区和困难区之间的拉伸区，就是快速进步和持续学习的秘诀。

《百岁人生》中提到，飞速发展的社会中，没有稳定的工作，只有稳定的穷着。逆水行舟不进则退，要求我们不能仅满足在一家公司一个行业里工作，而是要让自己适应不断变化的社会需要。以前人们的受教育期，就业期，退休期比较平均，大概都是25-30年，以后可能就要交替进行，先受教育，就业，休息，换一个领域再受教育，再就业，再休息，以致每个人都有一个主业和二三个副业，才能对冲社会飞速发展的风险。

4

现代社会已经从工业文明进入到互联网文明，发展变化日新月异，经济与金钱现象无处不在，财商已逐渐上升为与智商、情商、逆商三商并列的第四商。

智商，能够让你拥有更好的学习能力。

情商，能够让你拥有更好的生存能力。

逆商，能够让你拥有绝地重生的能力。

而财商，能够让你拥有选择幸福生活的能力。

《富爸爸穷爸爸》里有一句话：

“如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。”

而作为父母的我们应该怎么做？共勉。

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