司库立方：反洗钱将成为企业财务风控新常态

近日，海航旗下第三方支付公司新生支付因反洗钱不力被央行罚款864万元，其相关负责人被罚3万元。值得关注的是，这并非个例。

行政处罚信息公示表显示，因与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，新生支付有限公司（以下简称新生支付）成都分公司被罚款864万元。时任新生支付成都分公司总经理对公司上述违法违规行为负有责任，被罚3万元。

 

据21世纪经济报道记者不完全统计，7月至少已有十家支付机构及其负责人被处罚，均与违反反洗钱相关规定有关。7月支付机构罚单的处罚金额多在200万元以上，甚至还有机构被罚超千万，更有相关负责人处罚金额达20余万元。

反洗钱一直都是监管重点工作

2021年6月1日，中国人民银行（以下简称“央行”）发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”），面向社会公开征求意见。这是2007年至今《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称“《反洗钱法》”）迎来的首次修订，涉及修改条文众多，规则变化重大，体现了我国反洗钱监管制度的重要发展方向。

央行在近三年的工作会议上均提到反洗钱相关的内容。

2019年工作会议表示，全面加强反洗钱和反恐怖融资体制机制建设，积极推进特定非金融机构反洗钱监管。2020年工作会议提出，进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。2021年工作会议表示要提高反洗钱调查和监测工作效率。7月30日召开的央行工作会议指出，继续做好金融服务和管理是2021年下半年重点工作之一，其中就包含完善反洗钱工作协调机制。频频释放反洗钱强监管信号的同时，监管部门对于支付机构的处罚力度也在加大。

为进一步完善反洗钱监管工作，提高反洗钱工作水平，央行在2021年4月印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》，自2021年8月1日起施行。在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。这意味着非银支付机构将严格按照银行标准履行反洗钱义务。

一般主体的反洗钱义务持续强化

不同于《反洗钱法》聚焦于金融机构和特定非金融机构的规定，此次央行发布的《征求意见稿》对监管对象进行了扩充，规定任何单位和个人均需履行相应的反洗钱义务，并设置了像一个的处罚规则予以义务约束。

1.履行反洗钱特别预防措施义务。

2.依法配合金融机构和特定非金融机构为履行反洗钱义务开展的客户尽职调查，配合反洗钱调查。

3.对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息以及反洗钱调查信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

4.依法履行巨额现金收付申报。

5.妥善保管和使用金融账户和其他具有价值收付功能的金融工具，不得出租、出借、买卖金融账户和其他具有价值收付功能的金融工具，或者进行其他为洗钱等违法犯罪活动提供便利的行为。

企业应建立反洗钱常态意识

以银行为代表的金融机构，作为数据密集型行业，日常数据流转量惊人，如何在保持日常业务稳定开展的同时，确保对日常欺诈风险、违规风险进行实时监控以并及时发出警报，将成为金融机构接下来的安全管控技术升级关口。

随着监管范畴的拓展、下沉，企业也成为反洗钱监管链的一环，企业风控能力亟待提升。

“受益所有人”,是指最终掌握非自然人客户控制权或者获取最终收益的一个或几个自然人，是反洗钱领域被广泛采用概念,特别是在客户的身份识别上,对于实现反洗钱功能具有重要意义。

公司、合伙企业、信托产品、基金产品、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构、经营农林渔牧产业的非公司制农民专业合作组织、受政府控制的企事业单位等都需要开展受益所有人识别工作。

中小型企业通常是洗钱计划的受害者。由于中小型企业缺乏交易风险辨别经验和知识，并受限于自身的数据处理能力，犯罪分子将其作为理想目标。尽管银行等金融机构承担了主要的反洗钱义务，制定了完善的政策和措施来保护客户的账户免受非法侵害。但作为经济主体的企业或机构都应该建立对反洗钱的识别能力和风控意识，提高企业反洗钱的能力。

大规模企业同样亟需管理升级。由于产业规模、产业布局呈现大且繁的特征，进行资金管理和风险管控，面临着多终端接入、数据云管理迁移等新特征给反洗钱监控带来的空前难度；产业出海、跨境交易发达，境内外信息不对称和快速支付等，给账户识别和洗钱监控带来较大困难；线上和线下支付方式的结合，容易导致物流和信息流的信息分离，给交易追溯带来困难。

针对于此情况，企业需要提升自身反洗钱意识和资金管控能力。

司库立方作为专业的企业全场景财资数智化管理服务厂商，在为企业提供覆盖业务全场景全周期财资管理功能加持的同时，更为企业反洗钱提供了更全面更高效的技术赋能。

l 根据检测标准自动抽取大额和可疑交易，可对系统监测到的大额和可疑交易进行人工分析认定核准，形成满足央行反洗钱报送数据规范要求的文件，并支持按报送文件状态、报送日期、报送中所含的客户进行可疑报告查询。

l 提供客户证件到期提醒、客户风险等级划分和分类管理、涉恐黑名单管理。

l 根据可疑交易报告接口规范要求，司库立方系统可自行定义可疑交易标准，并进行实时报备。同时可以外接银行等第三方数据平台，识别风险客户，建立客户身份信息数据库，随时查看可疑客户交易记录以及报告历史。

l 根据司法机关、执法机关、监管部门、联合国安理会所发布的恐怖组织、恐怖分子、犯罪嫌疑人名单，以及各类金融机构、非金融机构在业务办理过程中有洗钱嫌疑的可疑主体建设黑名单。

l 根据设定的可疑交易标准、反洗钱黑名单等条件，筛选出可疑客户、可疑交易相关信息，按照央行的相关规范对可疑数据进行分析、确认、补录、审核并提交相关检测报告。