手里有笔闲钱，提前还房贷还是买增额寿？

假如你有100万，是提前还房贷还是买增额寿？

如果短期房贷压力不大，我选择一次性拿来配置增额寿。

30年后不仅有一套房，还有几十万现金价值拿。如何做到的呢？

第三部分我会详细说。而且提前还房贷，并没想象中美好。

前几天有朋友想把房贷提前还了，结果银行说要收取还款本金的1%作为补偿金。

还100万房贷，就要多给银行1万。

1万对100万房贷来说不算啥，可平白无故要多给银行钱，他就不乐意了。

正好赶上颐悦无忧下架，他就上车了。

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提前还房贷真的划算吗？看似无债一身轻，实际上你吃了大亏，会亏掉上百万。因为同样的钱，拿去买增额寿，你能够拿到更多钱。我们来算一下，假设你的房贷是100万，年利率5%，等额本息还款30年。30年本息，共计需要还193.2万。

如果你还了1年，不想还了，剩余的29年按揭，想一次结清。待还本金是98.5万，这样就能省下利息88万。

但你换个方式打理钱，能够多拿100多万。
如果不提前还房贷，把待还本金98.5万，为了方便计算，你按照100万趸交到我测评选出的金满意足臻享版增额寿。到了第29年，金满意足臻享版的现金价值达到268.7万。

比提前还房贷省下的88万利息，多出了180.7万。也就是说，你提前结清房贷，会亏掉180.7万！如果你一直不支取，金满意足臻享版里的现金价值还会继续复利滚存。到第40年，现金价值高达392万，多赚了304万。持有保单60年，现金价值高达780万，多赚了692万。

这笔钱怎么花，都可以你自己决定。想要用来生活，就自己去减保支取。不领取，就继续复利滚存，用来给自己退休养老用或是留给子女都可以。

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换个角度，从利率上看也是买增额寿更划算。不管你是公积金贷款还是商业贷款买的房，只要我们买增额寿的收益，能超过贷款利率，那我们就是赚了。目前公积金贷款利率只有3.25% ，而增额寿终身锁定接近3.5%的复利。

房贷是我们普通人，能从银行借到最便宜的一笔钱了。

如果你是公积金贷款买的房，手里又有笔闲钱，就别迟疑了，拿来买增额寿是非常划算的。

如果你是商业贷款买的房，买我首推的金满意足臻享版，也比提前还房贷划算。

因为增额寿终身以接近3.5%的复利增值，存放的时间越长，平均年化收益率就越高。持有30年，转化成单利，平均年化收益率接近6%。

举个例子：假如你的房贷是100万，年利率5%，等额本息还款30年。如果100万，一次性买了金满意足臻享版：

第30年，复利收益3.468%，对应的单利高达5.937%，完全能跑赢大部分人的房贷利率。

而且把钱拿去提前还房贷，你最长也就省20年、30年的利息。

而增额寿是保终身的，活多久就可以复利滚存多久。

第40年，复利收益3.476%，转化成单利有7.306%。

第60年，复利收益3.483%，转化成单利高达11.336%。

增额寿能帮你的钱穿越上百年的周期，比提前还房贷多赚几倍的钱。

03这两年越来越多人提前还贷款。有人是自己不适合投资理财，或者没有长期跑赢房贷利率的产品可选。也有人担心自己万一哪天失业了，还不起房贷。

金满意足臻享版的长期收益能跑赢房贷利率不说，稳定性也非常好。担心中途还不起房贷的朋友，也可以用增额寿申请减保取现还。

继续拿100万房贷，年利率5%，等额本息还款30年为例：每月房贷5368.22元，每年房贷就是64418.64元。

拿这100万投保金满意足臻享版，不仅能按时还房贷，还能额外赚钱。

我的方法是：前6年，在现金价值还没超过已交保费的时候，如果没钱还房贷，就申请保单贷款。保单贷款简单来说，就是贷款自己保单里的现金价值。

金满意足臻享版目前的贷款利率只有4.5%，比很多人的房贷利率低。最高可以贷现金价值的80%，保单第一年现金价值就有40万，完全够还房贷了。

贷款期间，保险合同依旧有效，现金价值账户不会受到影响，也不会减少。该复利增值，还在继续复利增值，用来还房贷非常的合适。

第7年开始，每年申请减保领取64418.64元现金价值用来还房贷，还完房贷还有结余。

第7-30年，每年用增额寿减保还房贷，就不用自己再额外掏钱了。

等30年还完房贷，此时你能拿到一套房，账户里还有39.6万现金价值可以领出来花。如果不急着用钱，这笔钱还会继续复利生息。到第35年，有一套房+47万现金价值。

到第55年，有一套房+93.7万现金价值。这就是长期复利增值的优势，而且增额寿的现金价值是写进合同里的，从合同签订的那一刻起，就一辈子固定不会变。

买之前说好的现金价值有多少、收益有多高，这些都是写在合同里的，按合同给付。不用担心利率下行，也不用花时间和精力去打理。

不过收益高的瑞华颐悦无忧，已经在8月9号24点准时下架了。

目前收益高的金满意足臻享版，也预计在9月30号下架。

颐悦无忧的下架速度大家也看到了，说没就没了，根本没给我们反应的时间，以至于很多人没赶上。

在监管的要求下，今年的增额寿不管是收益，还是减保的灵活性都没金满意足臻享版好。

想提前还房贷的朋友，投保金满意足臻享版更划算。比一股脑拿钱还了房贷多赚几倍，也能给未来的自己锁定一个终身高收益的机会。

最后提醒一点：

如果你是家庭顶梁柱，买完房一定要配置重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

这是基础的风险保障，不至于一场大病、一次意外就返贫了，到时连房子都保不住。