【保险知识】重庆惠民保险渝快保评测

      由重庆市医疗保障局、重庆银保监局共同指导监督的重庆惠民保险，重庆渝快保，已经走到了第三年（第一年叫渝惠保）。今年和去年一样都叫渝快保，保障内容和去年也一样（只是比去年新增加了8种院外购药）。这个惠民保险，到底怎么样呢？咱们先看一下官方数据：

       2021年12月6日面市以来，首年参保人数突破460万人，总保费6.32亿。截止到2022年10月23日，累计赔付40.8万人次，总赔款5.75亿元，理赔有序。在现有赔案中，单笔赔付最高达66.64万元，个人累计赔付最高达73.30万元，平均个人负担降幅为12.41%，个人负担最高降幅达80%。（以上数据来源于重庆渝快保公众号）

通过以上数据我们发现几个有意思的地方：

1，收了保费6.32亿，赔了5.75亿（所以叫惠民保险，盈利非首先考虑）

2，赔了5.75亿，累计40.8万人次，也就是平均每人次理赔了1409元。

（因为有免赔额，因为不报销耗材费用，所以建议优先考虑商业医疗险）

这个保险，到底怎么样？且看迪哥为您讲解：

        这款保险有69元和169元的，我直接推荐169元的升级版。两个方案最大的区别在于升级版最高报销80%，普通版最高只报销50%，另外升级版多了50万院外购买指定药品。下面就以169元的升级版解读：

1️⃣【住院或者特病门诊报销】

在重庆医保定点医疗机构，经医保报销后，

剩余的医保目录范围减去1.5万门槛费

剩余自费项目减去5000元门槛费

新病人按照80%报销，如果是老病号按照30%报销。而且是出院就结算，就跟你的社保一样结算（医保目录有150万额度，自费有150万额度）

2️⃣【50种药物院外购药】

在重庆具备药品销售资格的药店，购买这指定的50种药物（包括了神药奕凯达，就是120万一针的CART癌症特效药），新病人按照80%报销，老病号按照30%报销没有免赔额（但只有50万额度，要是用神药肯定不够）

有人会问什么是老病号呢？

从投保日期，往前推算两年，如果你启动过大病保险的，那么就认为是老病号（就只能报销30%）。如果没有启动过大病保险，或者是已经超过两年的，那么都不算老病号，都是按照80%报销。

职工医保的大额医疗：统筹基金支付超过4.7万

居民医保大病保险：个人自付超过15412元

写了这么多，大白话解释：

1️⃣不管医保还是自费都可以报销。

2️⃣住院或者特病有门槛，医保范围有15000的免赔额，自费项目有5000的免赔额，

3️⃣新病人报销80%，老病号报销30%可以带病投保。

4️⃣指定的50种药物，可以院外购药，而且没有门槛费（包括神药奕凯达）

总结下优缺点：

6大优点：

1，价格特别便宜。不论0岁还是100岁，统统一个价（一般的商业保险肯定要贵一些）

2，不限职业。高危工作也可以买，比如空调安装工或者建筑工人（高危工作买一般商业保险困难，需要买专门的保险）

3，不限年龄。0岁——100岁都可以买，一般的商业保险超过60岁就很难买到。

4，带病投保。也就是身体有病也能买到这款保险，一般的商业保险身体有异常就很难买。

5，理赔非常方便，只要在定点医院出院就结算，就和社保一样

6，能报销自费（有些城市的惠民保险不能报销自费）

4点小小小的遗憾：

1，门槛费有点点高（有些商业医疗险没有门槛费的）

2，报销比例有一点点低，80%，（一般的商业保险是100%保险）

3，没用使用社保是不给你报销的。比如有第三方责任，比如机动车事故，比如意外伤害导致的分娩流产或者意外伤害引起的美容整容，这些社保可以报销，但是愉快保不报销（商业报销一般能报销）

4，医疗耗材费不报销（这个简直就是致命缺点，商业保险一般都能报销）

当然这些小遗憾和的优点相比已经微不足道了，特别是在超低的价格面前。

适合哪些人买？

1，买不到商业保险的人一定要买这款保险

    （比如危险职业，比如身体健康异常的，比如年龄大的）

2，如果你的商业保险不能报销120万一针的奕凯达，你也要买这款保险（只是报销80%，上限50万）

PS：补充一个小知识，异地就诊：

（1）已办理医保异地就医备案的，在市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会医疗保险定点医院）就医，可正常申请理赔；

（2）未经医保备案转往市外定点医院的，视客户是否返回当地医保进行报销为判断依据；

（3）在非社会医疗保险定点医院所产生的医保范围内医疗费用不予报销。