45家保险公司分红实现率汇总，居然有上百款产品没达标

随着保险定价利率下调到3%，定价利率2.5%+分红的产品火了起来。

以前很多人买错了分红险，因为能不能拿到分红，能拿到多少分红，都是保险公司说了算。

今年监管要求各家保险公司，从6月30号开始披露分红实现率。

分红变得更透明了，大家开始对分红险抱有期待。

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分红类产品的收益，有「保证收益」+「红利收益」两部分。

1、保证收益

和传统型的3%产品一样，收益是确定的，白纸黑字写进合同，保险公司一定会给你。

分红型增额寿和分红型年金险，目前的定价利率是2.5%。

以分红型增额寿为例，收益不错的产品长期复利收益率能达到2.3%左右。

当然也有些产品的长期复利收益率，只能达到2.0%左右，差异还是非常大的。

由于分红是不保证的，二师姐建议首选保证收益表现优秀的。

就好比咱们谈薪资，分红类产品就相当接近2.5万的固定薪资+提成。

由于提成可能是1万，也可能是0，所以固定薪资就非常重要。

也就是说，在挑选分红险时，真实的保证收益不能太低。

2、红利收益

红利收益的部分一定要注意：分红收益是不确定的。

即使分红为零，也是可以的。

能不能拿到分红，能拿到多少分红？

我们主要通过红利实现率来判断：

红利实现率，是实际分红和演示表中预期分红的比值。

如果红利实现率＞100%，我们一般就能拿到预期的分红。

在新规的要求下，监管要求保险公司按时在官网上披露产品的红利实现率。

所以你在投保前，是可以先查看红利实现率的。

如何查看红利实现率呢？

基本上都在保险公司官网，公开信息披露里。

以一生中意（分红型）所在的保险公司中意人寿为例：

在官网上—公开信息披露—专项信息—红利实现率里，就能查看不同分红产品的红利实现率。

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二师姐也整理了45家保险公司的分红实现率，方便大家查看。

可以看到，保险公司披露的红利实现率，大部分都超过了100%，表示你有机会拿到分红。

但也有不少保险公司的分红实现率不达标，我简单统计了下，有上百款产品，有些还是很知名的保险公司。

比如中意人寿，就属于优秀课代表。

公布了51款产品的红实现率，其中现金分红险的分红实现率是100%-247%，保额分红产品的实现率全部是100%。

也就是说，中意的分红产品，都有机会拿到分红。

长生人寿表现的就有点差，公布了24款现金分红产品，在2023年的分红实现率。

分红实现率为67%-87%，都没达标。

再比如知名的平安，披露了2013-2022年，116款分红产品的分红实现率。

其中现金分红实现率是25%-125.7%，也有多款产品不达标。

比如这款产品的分红实现率，就没达标。

当然分红实现率不达标，也可能是年份久的产品。

以前分红险往往演示利率非常高，这样就容易导致分红实现率偏低。

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最后二师姐再来总结一下，如何挑选分红型产品？

一看保证收益。

这是你确定能拿到的钱，越接近定价利率2.5%越好。

比如同样是30岁男，每年交10万，交10年。

100岁时，一生中意保证收益率是2.258%，此时现金价值是4325582元。

传福世家的保证收益率是2.12%，此时现金价值只有3921051元。

一生中意只高了0.138%，居然多拿了404532元。

所以不要小瞧0.5%的复利收益率，长期下来差距非常大。

二看保险公司的分红实现率。

分红实现率影响着你以后能不能拿到分红，是非常重要的指标。

大家在看红利实现率的时候，会注意到目前分红有两种形式。

1、现金分红

也叫美式分红，是直接发钱。

每年会分一笔钱，我们可以选择领取，也可以不领。

如果不领，就继续在账户里增值，也可以抵交后续保费。

2、保额分红

也叫英式分红，是采用增加保额的方式分红。

增加的保额，也可以继续参与后续的分红。

一般是通过减保或者是退保的方式，拿到分红保额对应的现金价值。

现金分红像年终奖，拿钱方便。

保额分红像期权，有机会赚更多收益。

不管你选哪种，注意挑选分红实现率高，分红实现率还非常稳定的产品。

如果红利实现率达不到100%，即使是知名的保险公司也不建议买。