每日科普Day8 重疾险系列-重疾需要带身故责任吗

有的朋友有疑问，我们真的需要赔很多次的重疾吗？人得了一次重疾之后可能也没多久的生命了，再用重疾保着有什么意义呢？

我觉得这个问题，我们忽略了一个重要事实——重疾之间是存在关联性的。比如得过较重急性心肌梗死，后期就有可能需要冠状动脉搭桥术，得过严重慢性呼吸衰竭，未来需要进行肺移植的概率就会大很多。而重疾的5年生存率一直在提升，就是说得过重疾的人未来存活的时间更长。这时候如果是只赔1次的重疾，而得过重疾又不可能再买到重疾险，那么这个人在后续的生活中就失去了重疾险的保障。

当然，如果预算有限，还是要先保证保额。

重疾险的第二个要注意的点是，要不要带身故责任，对于一份保障终身的重疾险来说，带身故责任比不带身故责任的产品贵50%，那它到底贵在哪里？

对于一份带身故责任的重疾险来说，因为每个人肯定都会死亡，所以这笔保额保险公司是一定会赔的，但是对于一份不带身故责任的重疾险来说，由于我们不一定会身患重疾，所以可能不用赔偿，因此保险公司设计的价格完全不同。

既然如此，可以不要身故责任吗？

我不推荐，有如下2个原因：

1、可能没有达到重疾险赔偿的条件之间就已经死亡了。比如急性心肌梗死，黄金抢救时间1-2小时，如果错过了这个时间，人就死亡了，那么不带身故责任的重疾是不用赔偿的；再比如脑中风后遗症，要求挺过180天才能赔钱，如果这180天内死亡了呢？不带身故责任的重疾也是不用赔偿的。

2、疾病一直在发展。就像以前从来没有过的新冠，如果因为新冠而死亡，由于重疾险中没有对应的疾病名称、理赔条件，那么不带身故责任的重疾就无需赔钱。

如果有一天真的因为患了重病而离世，我们真的能接受交了多年保费但是无法获得赔偿吗？