每日科普Day6 重疾险系列-重疾的定义
在2007年之前，各家保险公司的重疾险产品中，关于哪些疾病是重疾、达到什么条件进行理赔，是由各家保险公司自己确定的，相对来说是一种混乱的状态。2005-2006年期间，部分消费者将深圳友邦告上法庭，痛斥友邦保险产品条款中不符合医学常理的现象，于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病保险的评论。2007年，中国保险监督会提出五项治理措施，中国保险行业协会与中国医师协会联合制定我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，其中明确了25种必须包含的重疾及对应的理赔条件。
至此，中国成为继英国、新加坡、马来西亚之后第四个推行统一的重疾定义的国家。2020年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，对2007版规定做了调整，比如甲状腺癌调整为轻症，造血干细胞移植增加自体移植项目等，25类重疾调整为28类重疾，增加3类轻症，恶性肿瘤轻度，较轻急性心肌梗死，轻度脑中风后遗症。
所以我们看到的重疾险产品中，常见的都是100+类的重疾，其实除了国家规定的28种以外，其他的都是由各家保险公司自行规定的。
你可能会问，那国家只规定的28类重疾，足够覆盖我们的风险了吗？会不会买了以后但是又得了这28种以外的疾病，又被保险公司坑了呢？
大概率不会。因为从实际理赔的情况上看，银保监会规定的重疾险必保的28种重大疾病的理赔率占到95%以上，其中前6种重疾最高发，占了80%以上的理赔。这6种重疾分别是恶性肿瘤，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术，脑中风后遗症，终末期肾病和重大器官移植术。
也就是说，国家其实给我们保了98%的风险。
