包皮环切，医疗险拒赔？拒赔理由属实有点搞笑

前几天，我在网上冲浪时，看到一个新闻。

一位小伙因“包皮过长”进行手术，花费1300余元。

小伙想起自己买有医疗险，于是申请理赔。

没想到，保险公司直接拒赔，拒赔理由是：既往症！

但小伙此前从未被确诊过啊……

我们先来复习下，啥叫既往症？

我翻出了被保险人买的医疗险，条款中对既往症的定义如下：

1) 本合同生效前，医生已有明确诊断，但未接受任何治疗；

2) 本合同生效前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断；

3) 本合同生效前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

4) 本合同生效前发生，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

显然，前3条都不符合，第4条似乎有点模棱两可。

保险公司的意思：包皮过长，那一定是买之前就长，你要说之前不长，买了保险后才几个月就变长了，不符合医学常识。

那到底能不能赔？

花开两朵，各表一枝。我们暂且先看看另一个案例。

被保险人投保几个月后，检查发现10cm子宫肌瘤，住院进行治疗。

理赔时，保险公司却说：根据医学常识，子宫肌瘤每年生长1cm，那么这个子宫肌瘤起码十年前就有了，属于既往症，所以我们不赔。

啊这……？

按照医学常识，包皮和子宫肌瘤确实不会长那么快。

但是，被保险人在投保前均未做过相关检查，更无相关诊断，保险公司说得再符合常识，那也只是推测。

法治社会，是讲证据的。

你说我是既往症，你有没有证据？

没有，那请赔吧。

据我所知，这两个案子最后都是全额赔付了的。

早知如此，搞这么多弯弯绕绕干嘛

说到这里，我又想起另一个案例。

被保险人因甲状腺结节（5cm）切除术，申请理赔。

保险公司在调查过程中，并未找到被保险人在投保前甲状腺结节的相关检查记录、病历诊断等信息。

但最后，还是拒赔了。

为什么？

因为调查人员无意中看到被保险人2年前（投保前）拍的证件照，照片上被保险人的脖子明显有一个包！

后经被保险人确认，其在2年前确实就已经有脖子肿大的症状，未如实告知，至术前仍持续增大。

这就是一个活生生的反例。

还是那句话：法律是为了保障我们的合法权益，想钻法律的空子，那后果必然是受到法律的制裁。

扩展阅读

包皮切除，除了既往症，是否可能以其他原因拒赔？

答案是：可能。

我们来一一分析。

01 先天性畸形

在保险条款中，先天性畸形的定义，以世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）为准。

在ICD-10中，包皮过长归属于“泌尿生殖系统疾病”，具体编码为N47.x01。

当然，在归属于先天性畸形的的编码Q00~Q99中，自然是没有包皮过长的。

值得一提的是，隐睾（Q53.902）、隐匿性阴茎（Q55.606）都是属于先天性畸形的。

故，包皮过长，不属于先天性畸形，还是得赔。

02 整容整形费用

这就有点难以接受了。

整容整形，目的是为了变美。

但割包皮……我想破脑袋也想不通这个和变美有什么关系……

包皮过长本身就属于一种疾病，易引发多种并发症。

将疾病治疗归为美容，属实过于牵强附会了。

我认为，所谓的整容整形是无稽之谈，该赔！

03 直接将该治疗列入免责条款

好家伙，我直呼好家伙！

翻了几款热门的百万医疗险，基本都已经把这个直接列到免责条款里面了。

那就没辙了，保险公司都打开天窗说亮话了，我们也只好偃旗息鼓了。

当然，因为逆选择风险太高，可以理解。

此处应有音乐：算你狠—陈小春

道高一尺魔高一丈，同志们仍需努力呀。