自从我做保险代理人以来，总有全国各地的摩友在微信上向我咨询：

“我山东牌，可以上三者险吗？”

“我是四川的，你那有三者险吗？”

“我是广西的，能买哪个三者险？”

我一次次不厌其烦地回复摩友：“国家银保监会规定机动车辆保险不允许跨区域销售（承保），您一定要咨询一下本地保险公司，不要在网上瞎买，一旦买到了异地销售的违规三者险，将来在出险理赔的时候是会遭到保险公司拒赔的。如果买到了不给理赔的保险，你的保险还保险吗？”

其实绝大多数摩友对这个事情是不知情的，今天我们就来普及一下三者险的相关知识，以免摩友们踩坑。

三者险，简单来说就是在发生交通事故的时候，赔付给第三方损失的保险，是交强险低赔付额的有力补充，稍有保险意识和忧患意识的摩友一般都倾向于给自己再多买一份三者险。

但是摩托车三者险的出险率非常高，大多数保险公司是不愿意做的，因此很多地方的摩友都买不到本地三者险，这就给某些保险公司或代理人提供了卖违规保险的机会，利用“系统漏洞”，把仅限在本地销售的摩托车三者险卖到了全国各地。

大家请看，其实在每个保单右上角都会标明限定销售区域，一旦超出了该区域承保的，就是违规保险。

也就是说，三者险保单右上角印的限在哪里销售，只能承保哪里的车辆，你的车牌必须得是这个地区的车牌。例如保单上印着“限在上海市销售”，那么只能在上海市销售、只能承保上海牌照的摩托车，一旦你的车牌不是“沪”牌却给你承保了，这张保单就是违规保单。

有些不法保险代理人会故意混淆概念，不提销售承保的限定区域，只跟你说“这是个全国联保的险种，任何地方出险都可以理赔的。”

没错，合法合规的保险真的是全国都可以理赔的，但是从根儿上就不合法的保单，将来你要出险理赔，保险公司是有权力追究异地承保的责任并拒绝赔付的；保险公司也是要盈利的呀，一旦赔付率超过警戒线是会想方设法拒赔的。

这就是异地三者险存在的最大隐患——违反银保监会规定跨区域销售（承保）的不合法保单，保险公司有权拒赔。

保险行业鱼龙混杂，为了利益，没有人会告诉你真相——其实根本就没有全国销售（承保）的三者险，“全国联保”是一种欺骗话术（严格讲属于欺诈消费者），三者险有全国联保，是指你的保单合法合规的前提下在全国任何地方出险都可以理赔，但是不允许在全国销售承保，必须在限定地区承保，如果这张保单本身已经跨区域违规销售承保，全国联保也不保你理赔。

那么怎样才能辨别自己投保的三者险是否合法合规呢？

1、 保单右上角明显位置一般都会标注限定销售区域，你的车牌不是该地区的就不要买。

2、保单上一定要标注自己的车牌号（是完整准确的车牌号），只有这样才是合法合规的。我见过大量保单在车牌号这一栏写为“新车”，摩友们自己想一下，你的车买了到底几个月了？是不是新车？有没有车牌号？其实这就是不法代理人钻保险系统的漏洞、出违规保单的一个不法手段，你明明有车牌，他为什么不写？理赔的时候保险公司看到你的车牌根本不是限定销售地区的，是有理由拒赔的，那时你该怎么办？

3、保单上要留自己的地址和手机号。

注意以上这三点，就能买到合法合规的本地三者险了。

但，还是有很多地区买不到本地三者险啊，本地保险公司根本不卖摩托车三者险啊，怎么办？

没办法，控制右手，小心驶得万年船。比起买那些有可能不给你理赔的保险提心吊胆，还不如控制好车速稳妥一些。

有些摩友兄弟还有疑问：“我的保单上并没有写限制销售地区呀？我怎么知道是不是我们本地的保险公司卖的？”

没错，有些小保险公司为了追求业绩和利益，不在保单右上角明确印有“限在X地销售”的字样，但是，按国家银保监会规定，这张保单仍然不允许跨区域销售，因为保单上盖的公章是哪里的公司，这个三者险就只能承保哪里的车辆。

例如下面这张保单，假设（只是假设）即使不印有“限在北京市销售”，但盖的公章是人寿北京分公司的，也必须只能按规定承保京牌车辆，一旦用这张保单承保北京以外牌照的车辆，它就成了不合法的保单，无法享有法律保护。

对于右上角不印限哪里销售这行字的保单，再教大家如何识别：

办法1、您一定要在投保前咨询车辆牌照所在地的保险公司，打客服电话问清楚是仅限在哪里销售的；

办法2、看一下保单上的公章名称（特别是分公司名称），就知道是哪个地区的保险公司给你承保的，到底上没上当。

办法3、直接问卖你保险的代理人或者车行，这是不是本地保险公司承保的？如果他闪烁其辞不正面回答，或回复“全国联保”你就要警惕绕行了。

现在的保费并不低，还被代理人捆绑了七七八八的其他加价产品，一年下来三者险要付出一千多元了，万一再被人忽悠着买了可能拒赔的异地三者险，到时候欲哭无泪啊！

如果不小心已经买了异地三者险的兄弟们怎么办？

要么退保，要么硬挺到保期结束。

如何退保？

友情分享个摩友们并不太熟悉的电话号码：12378。

很陌生是吧？你不知道是因为很少用到，这个号码就是银保监会的监督投诉热线，有任何疑问或要投诉都可以拨打，例如保单是否合法有效？保险公司有没有违规操作？是否被加了价？都可以投诉；如果不小心买到了跨区域销售的违规保险，也能打这个电话投诉并要求退保。

对了，再顺便提一句——如果你觉得向你销售三者险的一方有欺诈行为，还可以打315消费热线要求三倍赔偿。

本期保险知识先普及到这里，相信大家已经领会到要点了，回家可以赶紧查一下自己的保单，也欢迎点赞+在看+转发，分享给你身边更多摩友知道。

摩友们，关于摩托车保险有什么想要知道的，欢迎评论区提问，我一定知无不言。咱们下期保险讲座见！