关于各位摩友选购意外险的几点建议

关于各位摩友选购意外险的几点建议。

前提只做产品责任跟选购知识分析，不推荐具体产品，有需求可以支付宝、淘宝、身边保险代理人等渠道购买相关产品。

从东东的视频下方留言发现很多朋友对意外险是有很大的需求跟部分理解误区的，在这个让阅读越来越困难的年代（DOTA玩家表示认字就能赢）很多人在选购保险产品时没注意到一些细节操作成后期理赔困难或者无法理赔的情况。将会从以下几点来分析意外险在摩友中的选购意见：1.适用人群 2.保险责任选购 3.避坑 4.注意事项四个维度来介绍。再次声明本文章仅代表个人观点。

1. 适合人群

只要你骑摩托车无论是日常通勤还是摩旅玩乐，都需要一份人身意外险作为保障，严重到交通事故身故残疾、轻微磕碰破皮骨折都可以通过人身意外险来得到治疗或者现金的理赔补偿。而且在日常生活中意外也是无处不在，猫抓狗咬、跑步打球的意外也是可以使用到的。

如果你是国企或者国内优质企业员工，一般公司会为你购买团体的意外医疗保险，你就可以不用多花这笔钱了（但是也要看好是雇主责任还是普通综合意外）。

2. 保险责任选购

普通意外险按照保障时间分为：短期意外险（按天或周收费，保险期间较短） 一年期意外险（最常见的一种保障时间一年） 长期或终身意外险（一般为终身寿险等长期终身寿险的附加险）。

普通意外险又是由多种意外险责任组合而成的，一般包括：意外身故及残疾保险金（死了或残疾按照对应等级赔付相应比例保险金）、意外医疗保险金、意外医疗住院津贴（意外住院，住一天给一天钱）等组成。其中意外医疗保险金稍微有些复杂，不同包保险公司的产品跟定义会有差别，市场上一般的责任为100元免赔80%-90%比例进行赔付，仅针对社保内与必要的医疗进行赔付（比如你打篮球崴了脚医生确诊不严重，拍个80的CT就能搞定，你去要求做个800的核磁共振那么这个核磁的医疗就是非必要医疗是不进行赔付的）。

重点说一下东东说的有定语的跟很多朋友私信我的保险责任，说只有四个轮子的才赔付，摩托车是除外。这种叫特定条件意外险，常见的有飞机航空意外险、公共交通意外险、私家车公务车意外险，这类保险责任在条款中有明确示意在交通工具跟保险责任中赔付。

 

✳比如这个产品，中的驾驶意外伤害身故残疾责任在打开保险条款中明确标注了不包括摩托车跟拖拉机，但是普通意外伤害身故残疾责任部门的保额是包含的。

在选择保险责任时候，注意意外伤害跟意外医疗是两个必选责任，其他的什么类似救护车、住院津贴、等责任性价比一般可不做为选择必要条件。

3. 避坑

根据多年生活经验各位应该也知道，越是重要的东西往往都写的非常小，注意投保时候看清保险条款，其中的保险责任跟示意免责部分尤为重要。

前面加定语的东西往往性价比一般，例如市面上的婴儿食品，婴幼儿级XXX，摩托车XXX，加个定语往往是能卖高价的获利的前提。

4. 注意事项

①　意外险最早也需要24小时时间承保生效，例如7月28日要组织活动出行，选择让团员购买意外险那么就尽量在7月26日前完成投保最为合适。

②　意外险投保只能是本人或可保利益关系人投保（父母配偶子女）其他人无法帮忙协助购买。如果有大型组织活动，活动方可统一团体购买（但未成年人不行）。

③　意外险最好选择一年期的产品，在投保时选择综合意外险，不管是日常骑行还是生活都能用的上。

④　注意投保时的细节，特别是意外险会涉及到职业类别信息，高危行业提前了解咨询相应保险公司，避免后期麻烦。

⑤　参加比赛赛道肯定是有保险的，普通意外险是肯定不保比赛的。比赛就属于高危免责里面的了。

⑥　如果遇到理赔等问题，抄起电话投诉实在不行就起诉别让保险公司诈唬住，维护自己得合法权益。

⑦　有保险也要慢慢骑，人走了你的身故保险金也只能是办酒席上添的酒菜。

如有人身险相关问题跟年金险问题，可以私信有时间就会给大家答复。