回租贷款系统解析-信用租赁金融服务系统解决方案

租赁是互联网+服务领域的细分，同时也是互联网介入比较深的行业。随着消费观念的改变，免押金分时租赁和以租代买的消费方式正不断渗入日常生活点滴，越来越受到大众青睐。据研究表明：租客年轻化、由买转租现象越来越多，越来越多的年轻人进入租赁市场；随之而来的是全人群、全生命周期的需求开始爆发，不同需求将涉及不同产品服务……以信用体系为内核的新租赁市场正快速壮大。

信用租赁主要是“信用”+“租赁”的概念。租赁指出租人以收取租金为条件，将持有物品（财产）定期出租给承租人的一种租赁形式。赁按其性质可分为金融租赁和经营租赁两大类。现代租赁主要有经营性租赁、融资性租赁和服务租赁。其主要风险形式有供货商违约、承租人违约、出租人违约和设备技术落后的风险。而信用租赁是指承租人满足出租人要求的信用值后，根据出租人制定的信用分免减规则可减免承租人一定的押金。

信用租赁系统（又名：回租贷款系统）是互融云针对租赁市场需求而研发出来的信用租赁金融服务系统，目前主要应用于高信用可免减押金的租赁需求。

一、信用租赁系统-解决的问题

1、设备类型的灵活配置

平台的设备类型可在后台进行灵活配置 市面上信用租赁设备的类型大多是手机、电脑、iPad、摄影摄像、智能酷玩（飞行仪、智能手表、游戏装备、智能手表、耳机、音响）等智能电子产品。

2、信用分免减规则灵活配置

互融云信用赁系统后台可自由配置信用分达到多少即可享用信用免减，及具体信用分段对应的具体免减额度，及可设置每笔订单或商品数量的免减上限。

3、灵活配置设备租赁的形式及租期
互融云信用租赁系统有长期租赁形式和短期租赁形式，平台可根据需要为设备灵活配置租赁的形式。长租方式的租赁期限也可根据平台需要，在后台灵活配置。短租方式的租赁期限可通过日历灵活选择租赁的起止日；且平台可根据自己的需要，为短租方式灵活配置最短租期是几天。

4、意外保障服务灵活配置

平台根据自己的经营需要，可灵活选择租赁产品是否需要配置意外保障服务；还可设置配置的意外保障服务是否为必选项。

5、多样化的到期处置方式

互融云信用租赁系统考虑并解决了续租和买断情况。该系统拥有正常租机、续租、买断、换机多样化的到期处置方式，用户可根据自己的需求进行自由选择。

6、免减额度可循环使用

互融云信用租赁系统的免减额度是可以循环使用的，其中待付款的订单和未结清的订单会占用信用免减额度，一旦取消订单或订单结清确认后即可释放免减额度，循环使用。

7、三方支付灵活选择

互融云曾合作对接过宝付、连连支付、易宝支付、富友支付、汇付支付、双乾支付、联动优势支付、通联支付、合众支付、新浪支付、环讯支付、支付宝、微信等多家三方支付机构，实施经验丰富，选择更灵活。

8、资金安全保障制度

用户使用租赁设备的过程中若发生损坏，则会产生相应的损坏费用，给用户退押金时可直接从缴纳的押金中扣除，可避免用户不缴纳损坏费的情况；还可设置还款宽限日，还款宽限日到后还未还款则会产生逾期费用；若用户一直未还款平台可以执行催收机制。

二、信用租赁系统-信用分评测来源

我们支持多种信用分评测方法，不仅可以通过外接形式来直接获取信用分，还可以通过我们现有的工具从多维度采集信息整合形式

1、通过外接形式来直接获取信用分

一种是可以直接通过对接芝麻信用认证类的直接获取用户信用分，平台可根据自己的需求针对获取的信用分值在后台重新进行信用等级的划分，灵活性更强。

2、通过我们现有的工具采集多维度信息

另一种是通过规则引擎来采集用户多维度的信息，在规则引擎中可根据设定的分值占比进行整合计算，加以整合后会计算出用户的信用分值。平台可根据自己的需求针对计算出的信用分值在后台进行信用等级的划分，灵活性更强。

三、信用租赁系统-信用评估的五大维度

互融云应用大数据技术，使用规则引擎采集用户的身份特质、行为偏好、履约能力、人脉关系、信用历史五大维度的信息来对信用进行综合评估。

1、身份特质

学信网：查询人学生学籍学历真实情况等相关信息；

工资流水：查询个人收支来源，判断其身份特质；

2、行为偏好

知名电商平台：根据电商平台账户密码，获取交易信息；

网银数据获取：可获取网银交易数据，一般当天数据可获取；

运营商认证：获取当前用户的通话记录，并给出相应的通话时长、通话地以及紧急联系人的沟通情况；

3、履约能力

社保/公积金数据：查询个人社保/公积金缴纳情况；

信用卡账单：可获取信用卡账单数据，一般当天数据可获取；

4、人脉关系

QQ好友：根据QQ账号和密码，可获取好友相关信息；

运营商认证：获取当前用户的通话记录，并给出相应的通话时长、通话地以及紧急联系人的沟通情况；

5、信用历史

信用卡账单:可获取信用卡账单数据，一般当天数据可获取；

多头借贷:查询个人是否有向多个金融机构提出借贷需求行为；

芝麻信用：查询指定用户芝麻信用分；

人行征信：直接对接人行征信数据接口；

法院失信/被执行人：查询法院失联名单中是否有指定人员记录，查询指定对象作为被执行人的诉讼案件；

四、信用租赁系统-支持的三方

1、在线客服：通过在线客服可以让用户随时在线咨询，更方便

2、活体认证：人脸活体交互动作监测识别，快速准确了解用户真实身份

3、OCR识别：身份证、银行卡OCR自动扫描，用户信息实时数据化

4、三方短信：对接三方短信后，可用于收验证码、消息提示等

5、电子签章：电子合同在线签署

6、三方支付：用户进行订单支付时会用到，可选择不同的银行进行支付操作

7、物流接口：对接后可在平台直接查看跟踪物流状态

五、信用租赁系统-功能结构

 

互融云信用租赁系统是“信用”+“租赁”的模式，租赁方式包含长期租赁方式和短期租赁方式的多样化租赁服务，可根据出租商的产品需要灵活配置每个产品的租赁方式。

互融云信用租赁系统功能包含从注册、认证、选择商品规格及租期去结算、选择全押金支付或信用免减方式支付、发货、确认收货、月付还款、设备返还、租转售、退还押金的整个业务流程的管理。另外系统引入活体认证、芝麻信用认证、三方支付、短信、物流、电子签章等接口，使平台功能更智能化。