《富爸爸：致富需要做的六件事》语录（二）及个人感悟

在信息时代我们需要什么样的教育？

从许多方面来说，我的两个爸爸都是伟大的教育家。他们教给我他们认为重要的东西，但又各不相同。教育有许多方面，比如体育、音乐和心灵，所有这些方面都很重要，但下面三个是最基本的，在信息时代

它们受到的冲击最小。

1.学术

教你阅读（任何文章与信息，且提炼观点不被恶意误导）、写作（清晰表达自身观点）和算术（算账，包括算清时间、金钱、精力与个人发展得失）。

2.专业

教你能挣钱的工作技能，比如学习如何做一名医生、律师、管 道工、电气工、秘书或者老师。 （真正靠技能赚钱的工作与靠时间赚钱的工作有数倍薪酬差距。）

3.金融

教你如何理财。 （不仅仅局限于股票投资组合，还有税收、资产与债务等一切影响财商与财务自由的东西。）

我的富爸爸经常说：“财商不是你能赚多少钱，而是你能保有多少 钱，知道怎样让钱为你工作，你能为后代留下多少钱。”问问银行经理对他们来说什么是重要的，你就会知道，在金融方 面你需要学习哪些知识。

（PS：富爸爸中国化：学术就不说了，中学以上学历就行，当然出了社会仍然要与现实结合。专业技能是指真正靠时间积累下来的专业技能，而不是那种培训两三个月才能学成且不能再进化的专业技能，那个说打底还是靠出卖时间赚钱，环保土木机械莫不如此，都是低级的专业技能，所以跟制造业工资一样永远那么低。另外，靠工作是无法财富自由的。

所以才需要财商教育与理财。）

大多数人认为，贷款就是向银行讨钱，而不是告诉银行经理贷款给 你的理由。永远记住：银行经理的工作是贷款给你，而不是拒绝贷款。 因为银行家只有把钱借给你，他才能赚钱。如果银行经理拒绝向你贷 款，他会像个老师一样对你说：“你的‘成绩’不合格。”这时，不要对银 行经理怒目相向，而应该抓住机会问问他，正确的做法是什么，应该怎样改进自己的财务报表。 

从普世角度而言你只能投资两样东西：时间和金钱。大多数人在金融教育上既不愿意投资时间也不愿意投资金钱，这就是为什么100个人里只有1个人在65岁时能得到巨额财富的原因。

在学校里，成绩单的一个重要用途是作为你的学习评价指标，告诉你哪里需要改进。许多人真的从来不知道自己的财务状况，不知道离开学校后财务报表就是自己的成绩单。许多人没有最大限度地扩大自己的潜在收入，他们中的大多数人终其一生都被财务问题困扰不已。

在信息时代，我们中的许多人会有多个职业。这就是为什么学什么 不重要，而学多快才重要的原因。记住，摩尔定律揭示，每18个月信息 

增加一倍。

你答对的题目数量和你在学校时的成绩不能衡量你以后人生的成 功。你的成功取决于有多少答案你不知道，你失败过多少次，多少次从失败中站起来，不抱怨、不自欺欺人、不辩解，改正错误，继续前行。 

也许你会问：既然银行经理知道这么多，那他们怎么不是富人？为什么他们仍然为银行工作，为别人的生意操心？

问题的答案就是牛顿的运动学定律，在本书中我曾经提到过。牛顿定律说：任何运动，都存在作用力和反作用力。

答案同样可以从侦探的例子中找到，要想成为一个优秀的、成功的侦探，就必须知道怎样成为一个十足的坏蛋。

大多数银行经理不富裕的原因是他们太保守了。为了变得富有，特别是在一无所有的前提下，你需要一次成功的赌博。

富爸爸对我和他的儿子迈克说：“大部分银行经理不富有的原因是他们不是个好赌徒。大多数赌徒不富有的原因是他们不是个好银行经理。”而要想富有，“必须付出双倍努力”。

我问富爸爸：“是不是大多数人要么只是赌徒，要么只是银行经理？”

他说：“是的。不幸的是，很多人在金融方面是失败者。”

“失败者？这样说是不是太不近人情了？”我问道。

“我说的是金融上的失败者。我不想伤害任何人。在你认为我没礼貌之前，我来给你解释下什么是失败者。”富爸爸解释道。

“好的，请给我你的定义。”我回答道，心中有些许不平。

“我对失败者的定义是，不能承受失败的人。”富爸爸说。

“不能承受失败的人？”我重复道，尽最大努力领会富爸爸的意思。

“我进一步解释一下吧，”富爸爸冷静地说，“许多成年人不能承受金钱上的失败。我认为，许多人现在生活在‘红线’边缘。打个比方，你对车感兴趣，知道车的红线，就是当引擎转速太高时，如果你继续踩油

门，那么引擎就坏了。”

“所以，那些生活在‘红线’上的人由于财力有限，他们挣来的每一美 元，都将为生活消费花出去。”迈克插话道。 

“正确。”富爸爸说，“由于在财务问题上他们已经处在‘红线’边缘 了，所以他们无法承受其他更大的失败。”富爸爸看着我的眼睛，停了 停，说道：“这非常悲哀。在这个世界上最富有的国家里，仍有千百万人生活在他们的财政红线边缘。” 

“而且，”我总结道，“他们常常会说，‘投资是有风险的’，或者‘赔 钱怎么办’，并且把手里的钱攥得紧紧的，因为他们知道，他们承受不了在金融上的失败了。” 

富爸爸点点头：“你知道，真正的赌徒知道有赢就有输。他们不会 强迫自己必须赢，而且他们知道为了赢，甚至要经常输。” 

“为什么那些在学校学习好的人却不一定能在现实世界里取得好成 绩？因为真实的生活不是全部由正确的答案组成的。真实生活中充满了猜测和不确定，有些错误会变成正确的，有些正确的会变成错误的。”迈克说。 

富爸爸点点头，补充说：“这也是为什么世界上最富有的人经常是 犯过最多错误的人的原因。J.保罗·盖帝（J. Paul Getty）为了寻找石油钻 了很多口井，他也因此而出名。但让他富有的，是他最后钻的那口井， 就钻在世界最大的油田上。同样的道理也适用于托马斯·爱迪生 （Thomas Edison），在发明电灯之前，他失败了一万次。我说大多数人都是失败者的原因很简单，那就是在人生中，他们哪怕连一次失败都 承受不了。要想取得成功，你必须既是银行经理又是赌徒，这样你才能承受失败，因为赌徒知道失败是胜利的一部分。” 

我根据富爸爸教给我的知识发明了现金流游戏。在游戏中，你将会 学到如何成为“赌徒银行家”。现在太多人想把自己的钱进行安全、无风 

险的投资。也许他们不会有损失，但他们可能永远不会成为真正的富 人。有人通过节俭、安全投资、生活水准低于自己的收入水平，或者剪 掉自己的信用卡等手段成为了富人。但富爸爸说：“节俭可以让你变得富有，可问题在于你必须一直节俭下去。” 我注意到那些省吃俭用的

人通常是心情压抑的。

有人问过这样一个问题：“运气在你获取财富的过程中占了多大 比例？” 

我的回答是：“运气是在正确理论指导下的结果。”

生命中最美好的东西都是免费的。

一位电台主持人问我：“你投资什么项目？”我回答：“20多岁的时候，我开始投资房地产，因此我现在的大部分投资都用在了房地产上面。我也有自己的生意，还有一些纸面资产，比如股票和债券。”

那位主持人说：“我不喜欢投资房地产。我不愿意修理厕所，也不愿意在深夜接到承租人的电话。我只买股票或者共同基金。”然后，他就结束了对我的采访，插播了一段商业新闻，把我请出了演播室。

个人可以投资的四个主要资产类别：

1.商业；

2.房地产；

3.纸面资产；

4.商品期货。

那个晚上，我静静地坐着，我似乎听到富爸爸对我说：“银行最喜 欢贷款给这四个投资类别里的哪一个？”答案是房地产。在这四个资产 类别之中，做小生意是很难贷到款的。也许你可以得到一笔小额商业贷 款，但是那些贷款通常需要你用其他资产作为抵押。 

贷款买纸面资产或者商品期货也是非常难的，特别是想得到还贷期 是30年的低利率，更是难上加难。但是银行会非常愿意给你贷款买房。 

几年前，富爸爸对迈克和我说：“如果你们想富有，你们就必须给 银行想要的东西。第一，银行想看你的财务报表。第二，银行想让你贷 款买房。只要知道银行想要什么，你就会发现，变得富有不是件困难的事。”

（PS：富爸爸中国化：作者认为贷款买房租房是致富的捷径，作者因此而致富，这在当时的美国是可以成功的，利用危机低价贷款购入优质房产，然后租出去获得现金流偿还银行贷款，等到经济景气房产价格上升后再卖掉，几乎没有风险，也没怎么用到自己的钱，就大赚一笔。可是再此时此刻的中国，这个行不通。首先中国房价已经涨得太高了，很难能找到低价优质资产，其次即便能找到，即便能银行贷款来购买，也需要六个钱包支撑，再次就算买下来了也租出去了，未来的房价很难说。总之中国的房产红利期已经过去，不能再闭着眼睛买投资房了，否则就是在跟国家政策作对。其他的三项也如文章所说，很难拿到银行贷款，只能用自己的工资去搏一搏。我还是更倾向于股票与基金，国家希望A股如图美国股市一样慢慢涨，然后建立中国版的401k养老基金，缓解财政负担，但一直没能成功改造股市，索性就让股市一直保持低位，不让它的风险扩大化，直到现在，这恰恰是我们的机会。我们财富自由最终的决战就是在股市上。）

由于人们对现实世界的担忧，这些问题都是合理的，也都是不能忽视的。一位著名的投资家曾经说过：“把所有的投资都当成不良投资。”但你也许同时注意到，他并没有说：“你的担忧是有充分理由的，所以什么也别做。”然而，对大多数人来说，这些担忧让他们缩手缩脚，不敢行动。不可知的恐惧常常叫人不敢轻易作出改变。

我们再来看一下政府对65岁年龄段老人的生活状况进行的调查：

1% 生活富足

4% 生活小康

5% 不得不继续工作

54% 需要家人或者政府的照顾

36% 死亡

为什么百人之中只有一人能生活富足？原因很明显，就是大多数人在需要改变时不敢作出改变。他们继续待在原地，重复做同样的事情。

我敢肯定，许多人都想作出改变，但是他们被恐惧和怀疑所震慑，比如：“如果股市崩溃怎么办？”“如果我犯了错误怎么办？”“如果我还不清债务怎么办？”换句话说，他们不能作出改变的原因，是他们成了自己的怀疑和恐惧的囚徒。怀疑和恐惧逼迫他们重复做同样的事情，却希望能够得到不同的结果，我们通常将此称之为盲目。

富爸爸常说：“对于那些害怕犯错的人来说，什么也不做或者重复做同样的事情，通常是容易的。”牛顿的另一条定律是能量守恒定律：“静者恒静，动者恒动。”换句话说，一个人如果发现自己总是做同样的事情会相对容易些，那么他就会不停地重复做同样的事情，这样一来他就很难作出改变，很难开始新的生活，他就会越来越安于现状。

而成为富人的代价就是要做些不同的事情——从零开始，开始新的生活，不怕犯错误并从错误中学习，最终在新的环境中变得精明。听起来简单，实际上也确实简单。然而，大多数人不会去做这些能让他们变得富有的简单的改变，原因就在于这个牛顿定律。

在我问“你真的想要变得富有吗”，我其实是在问你是否愿意改变所处的象限。有些人愿意，有些人不愿意。为什么？原因还是因为“改变”这个词。对许多人来说，从左边的E象限和S象限到右边的B象限和I象限需要作出巨大的改变，要付出太多的努力，以至于很多人都打了退堂鼓。对那些不愿作出改变的人来说，变得富有的最好方法就是：

·剪掉自己的信用卡，节俭度日。

·和有钱人结婚。

但是对那些愿意考虑作出改变的人来说，我为他们提供了一个图表作为指导。通常情况下，他们需要非常勇敢。（勇敢是悲伤的恩赐。）