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信用卡退息退的是信用卡使用期间的不合理费用、罚息、年费，比如用户的信用卡因为逾期产生了额外的利息，用户在还款时还掉了本金与利息，但是事后用户不想出这部分利息，或者是遇到了难题，可以尝试向银行申请退息，也就是把已经还进去的利息退回来。

还有一种情况是因为银行方的过错，或者不可抗力情况导致的被动逾期，比如银行没尽到提醒义务、银行计算错误等等，以及因为天灾（地震、疫情）等导致持卡人经济大幅受挫，还款有困难，为了避免信用卡逾期率不断上升，很多银行宁愿用免息的方式来刺激用户还款，意思是只要还了款，都可以把除本金之外产生的费用退给持卡人。

那么信用卡退息具体怎么申请？怎么操作？哪种情况才能退？下面咱们详细掰扯掰扯：

哪些情况可以申请信用卡退息？

信用卡退息并不是所有利息都能退，但是如果符合下面四种情况，就可以联系银行沟通、申请退息退费：

1、全额罚息可以退

全额罚息主要是用卡人在还款过程种有余额没有还完，按照规定计算逾期罚息时，按照总借款金额进行罚款计算，比如你欠了3万元的信用卡，已经还了2.9万元，还有1千元未还，在新政策未出台前很多银行是会按照3万元计息的，并不是按照1千元计息。

但最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案例的若干问题规定不支持全额罚息，因此如果银行是按照3万元计罚息就是不合规的，用户可以拨打银行电话或者银保监会投诉，被多收的利息可以退回。

2、违规收费可以退

这里的违规费用主要指的是过高的利息、违约金、罚息等超过法律红线，用户可以申请退回多收费用。

比如正常的贷款利率以不超过同期市场LPR报价利率的4倍为合法保护范围，超过4倍不超过6倍为不保护范围，超过6倍为高利贷违法打击范围，以前高利贷以年利率36%为红线，但这几年贷款利率降了不少，（10月一年期LPR报价利率为3.85％）现在的高利贷利率红线仅为23.1%（6倍），但大多数金融机构，乃至银行所执行的利率都高出这个数值。

3、发卡银行过失导致逾期可以退

如果因为发卡银行未尽提醒还款义务，未出账单、提前或延迟出账单、系统故障无法还款等导致用户逾期，所产生那个的罚息及不良征信记录，可以联系银行退费、更正。

4、特殊情况产生的违约金可以退

这种情况比较少见，比如个人信用卡被盗刷、涉及到公安案件的，非个人主观造成的消费逾期，也可以申诉退回。

除以上情况之外，有时候银行的减免回馈政策也有一些费用差，但因为这种情况少，且涉及到的金额利息一般也很少，通常没什么必要特意申请，但如果有的卡以前有年费而现在没有了却还继续扣费，或者本来符合规定不需要扣年费的却扣了，这部分也是可以申请退回的。

信用卡退息的操作流程大致如下：

1. 首先需要确认自己的信用卡是否支持提前还款退息，并了解具体的退息规则，包括退息金额、时间、手续费等。

2. 然后需要计算自己的信用卡产生了多少利息和费用，包括年费、最低还款利息、分期手续费、罚息违约金等。

3. 接着需要拨打发卡银行的客服热线，向银行申请退息，表明自己的诉求和理由，要求银行给出一个合理的退息方案。

4. 最后需要根据银行的要求，完成相关的操作，比如结清欠款、注销卡片等，然后等待银行将退还的利息和费用打入自己的账户。

 信用卡退息的操作步骤主要包括：向信用卡机构提出申请、审核、退款；需要注意的事项包括：申请材料齐全、退款账户准确、信用卡机构的规定。在进行信用卡退息操作的时候，持卡人应该务必注意以上事项，以免影响操作的顺利进行。

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