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月入6000,如何给孩子存下180万?

2022-09-02 00:01 作者:二姐聊保障  | 我要投稿

和我老妈一起跳舞的阿姨,她邻居家小孩在国外读的高中,本来打算在国外继续上大学的。
可家里这几年生意连年亏本,负债上百万,不要说在国外上学了,一家四口的生活费都是难题。

没有办法只能让孩子回来读大学,听说回来的机票都是借钱买的。

但你可能不知道,在国内上大学也很费钱。

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我最近看了《中国生育成本报告》:

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大学四年的成本14.2万。

这个数字是按2019年全国人均消费估算的,我上大学花的没这么多。

报告还估算了,从孩子出生到17岁高中毕业要花48.5万,等18-21岁大学四年毕业再花14.2万。也就是说孩子0岁到大学毕业的成本是62.7万。

有父母就焦虑了,我月薪只有6000元,能给孩子攒够0-21岁要花的62.7万吗?其实你趁早做规划,哪怕月薪6000,至少也能给孩子攒下60多万。

存钱的方法,我之前聊过很多。想要稳健存钱,还要有不错的收益,至少这笔钱能够跑赢物价涨幅,目前合理的选择就是增额终身寿险。

给孩子存钱之前,需要注意下面三点:

1、强制储蓄:坚持长期给孩子存下钱很多父母都有给孩子存钱的习惯,可如果没有明确的目标,又没有人监督,很难长期坚持下来。就需要强制储蓄,这个账户最好能每年或每月定时提醒你:该存钱进去了。这样才能长期坚持,并存下钱。

2、前期不要轻易支取:尽量用在孩子身上你说好不容易存下了钱,如果支取太容易,哪天想旅游、买车买房、装修给花掉了,就得不偿失了。这笔钱尽量专款专用,用在孩子教育、创业、婚嫁、养老等人生重要阶段。

3、收益稳健,安全性好:不能有风险学费是刚性支出,存钱过程中不能出现亏损,应该选择低风险或无风险的存钱工具。所以这笔钱最重要的是安全,不能出现风险。我看了一圈,符合这三点的存钱工具,还是刚才说的增额寿终身寿险。

给0岁的孩子配置上,到了孩子21岁毕业阶段,能够存下62.7万。

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我带入测算的产品,是目前收益第一梯队的金满意足臻享版

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假如我们月薪6000,每月省下3000,一年就可以给孩子存3.6万进增额寿里。对于双职工家庭,每个月存下3000块的难度不大。

只需要存10年,到孩子21岁时账户里有63.65万现金价值,已经达成目标了。也就是说,如果一直不动用这笔钱,可以超额完成任务。

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不过生活中有各种突发事件,可能让孩子突然上不起学。

比如职场危机,突然失业或破产了,或是健康问题突患大病,无法正常工作。这些都会影响收入的稳定性,导致现金流中断。

但要是你在孩子小时候就配置了金满意足臻享版+基础的保障类保险,比如终身重疾险、百万医疗险、意外险,这些就不用担心。

如果中途现金流断了,可以通过增额寿减保取现来应急,让孩子继续有钱上学。

比如孩子上大学期间没钱了:

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报告中说,大学平均每年花费3.35万。我就多给孩子准备点,每年领出4万做大学学费和生活费。四年累计领了16万,这时候账户里还剩46.79万。

剩下的钱如果到时候全部取出,累计拿到62.79万,差不多和0-21岁大学毕业需要花的62.7万持平。

如果不领取,可以继续以接近3.5%的复利增值,以后给孩子作婚嫁金、养老金。

近3.5%的复利有多强大呢?孩子大学毕业后,可以继续领取读研、创业、婚嫁、养老需要用的钱:

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22-24岁读研用:每年继续领出4万读研,3年共领了12万,此时账户里还剩39.45万继续复利增值。

25岁作创业金:一次性领10万创业用,账户里还剩30.83万继续增值。

30岁作婚嫁金:再一次性领10万结婚用,从18-30岁累计领了48万。65岁作退休金:65岁退休开始,每年领4万作养老补充,可以一直领到104岁。假如领到85岁,累计领出132万,账户里还剩55.35万,此时一共给孩子存了187万。

剩下的55.35万可以继续复利增值,可以领出来应急,也可以作为资产传承、留给后辈。领到95岁,累计领了172万;领到104岁,累计领了208万。给孩子投保一份增额寿,陪伴了孩子一辈子。在孩子教育、创业、结婚、养老这些重要阶段,都能发挥作用,是满满的爱,也是最长情的陪伴。而且上面提到的这些收益,在合同签订时就确定了。白纸黑字该给你多少就给多少,一分都不会少你的,比银行存款还安全。

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关于金满意足臻享版,也有件事要和大家说。已经确定了,9月30号金满意足臻享版正式下架。

满打满算也就一个月的时间,想强制储蓄、给孩子存教育金或是准备做长期养老规划的朋友,都要抓住这个机会。从去年开始,高收益的增额寿就一个接一个下架,这次下架后以后的产品收益大概率没这么高了。而且今年新出的增额寿,这两点明确没有老产品好:

1、收益变低了老产品比如金满意足臻享版,收益无限接近预定利率上限3.5%。

同样是25岁男性,每年交10万,交10年:

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第10年,金满意足臻享版收益就高达3.43%。而此时新增额寿,收益只有1.669%。随着时间拉长,金满意足臻享版收益可以达到3.49%+,无限接近3.5%的上限。

而新增额寿呢,第60年收益达到最高也只有3.27%,后期收益反而在走下坡路。你可能会说,长期持有收益也只差0.2%、0.3%左右。

这是长期复利收益,实际上会少赚几十万、上百万。

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比如第30年,新增额寿比金满意足臻享版少赚了22.9万。
第60年,新增额寿比金满意足臻享版少赚了75万。第80年,新增额寿比金满意足臻享版少赚了261万。别忘了总共也就投入了100万,如果投入更多差距更大。

2、灵活性变差
增额寿早就在收紧加减保的灵活性了,金满意足臻享版等老产品的加保也受到波及。有些新产品,已经明确规定不支持加保。好在目前金满意足臻享版减保支取还很灵活。每次减保领出多少,领取频次几乎等于没限制。但新增额寿就增加了不少限制,减保灵活性要差很多。目前新款增额寿的减保大多要求:

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每年都只能减保1次,每次减保不能超过20%基本保额。这些都是监管要求整改的,以后只会更紧。

如果你正好有笔长期不用的闲钱,金满意足臻享版是目前最适合的选择。


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