仓位大调整！

房产、股票、基金、债券、保险

这些年每个都投过，每个都研究过

每个都赚过、亏过

随着对投资理财认知深入

随着对每类资产实践深入

随着年龄的增长，宏观经济的变化

从去年开始，我逐步对自己的资产配置进行了大调仓

简单的说就是：稳字当头，积小胜为大胜

大幅降低股票、房产等高风险资产配置，增加保险、债券、高股息基金等低风险资产配置。

目前已经有了一定的效果

01

降低房产配置

房产我长期跟踪研究10来年

资产大头也都在房产

一线城市、二线城市、学区房，都有买过。

重点城市的格局、核心区楼盘，都看过一些。

除了学区房，基本没有看走眼。

可以说，过去20多年，房地产每一轮都有清晰的基本面驱动

2015年以前，一二三四五六线城市，几乎全部普涨。核心驱动是全面的城镇化，人口从农村流向城市。

2015年是个风水岭，一二三线城市涨、四五六线城市基本不动了。核心驱动是大城市化，即人口从小城市流向大城市。

到了2020年左右，其实房地产已经很乏力，主要上涨的是一二线核心城市大力发展的新城。相当于是最后城市化红利的尾巴。

当这个结束，城市人口流入平缓、城市格局已经稳定，很难再有驱动房价上涨的动力了。

现在再放水、再刺激，都很难扭转趋势。

房地产的时代，可能已经过去了。

其实美国、日本、欧洲都是这样一个过程，城镇化快速发展的阶段，房价上涨。城镇化达到尾声，地产时代就过去了。

现在我手里的房子，准备进行腾挪置换。

把质地差的卖掉，去摇号换到有倒挂，更有发展的地方。

已经持有多年，涨透的房子，准备择机卖掉。

房子资产量不会再扩大了，只会置换和缩减。

伴随时代红利的尾声，也逐渐处置完毕。

02

房贷提前还掉

去年利息较高的房贷已经还掉了

今年，几乎每个季度，只要有余力，就会筹钱还房贷。

预计这2年，高利息的房贷会全部还完。只剩下低利息的房贷，房租可以抵掉房贷。

大体也是无债一身轻了。

03

股票、基金大幅压降风险，确保基金长期稳定向上盈利

股票我基本不碰了

基金也进行了大幅的策略优化，大幅降低风险，确保基金长期稳定向上盈利

（1）股票型组合，就等低估了买，高估就不动。事实证明，效果非常好。2022年以来，几乎每笔新加仓都是盈利的。

（2）2022年开始，主要投入平衡型组合，奉行：绝对均衡+绝对分散+绝对收益。事实证明，效果也极好。规避了新能源、医药、白酒、半导体等赛道的风险，这几个赛道踩到一个，都是大雷。

平衡型组合实战一年多，前面表现都很好，虽然春节后，中特估、AI涨，其他板块一律跌，平衡型组合暂时跑输基准指数，但依然优于大多数基金。

平衡型让人安心，不犯错，真是太重要了。

（3）2023年开始，A股涨起来后，我们转身建了全球型组合，布局美股。

美股长牛慢牛、泡沫少，价值硬，几年才有一次熊市的布局机会。我们坚决抄底美股，也收到了很好的效果，3个月盈利10%左右。

（4）这一轮A股又跌出了机会。我们准备新上线一个股息增强型组合。只买高股息的基金，股息率平均能达到5%。光股息就有5%的收益，下有保底。这是确定性最高、风险最低的策略。我准备给娃存教育金的钱，分出一部分放到这个组合。以后有好机会就往里存，几十年后用来教育和养老。

总结下来：彻底回归股票、基金的本质。只看低估和硬价值。只赚实打实的低风险硬钱。保证基金长期稳定向上盈利。从2022年以来，尽管行情这么差，但基本没怎么亏，整体效果非常好。

基金，长期看，以后可能比房子机会大。我后面还掉房贷，攒到钱，还会增加基金的配置比例，但会越来越追求低风险。

04

债券也会择机增加配置

这两年攒到钱都在还房贷，债券近期没有新资金配置了。

债券型组合，近期准备进行一次调仓。

调仓方案已经准备好了，等待个合适的时间就会调整完毕。

后面如果攒到钱，债券也会增加配置比例。

05

大量增加教育金、养老金等储蓄险配置

早年我对储蓄险不屑一顾，觉得收益太低。

后面越来越发现，无风险、100%能获得3.5%的收益其实挺香了。

无论未来经济怎么样，都绝对稳定。

存的金额够大，可以躺平了。

人生至少50%的资产，要逐步转移到绝对稳健的产品里来。

股票、房产看似收益高，但前提是要承担很大风险，还有很高的操作难度，只要错一次，最终收益可能还不如存3.5%的储蓄险。

未来，我准备大量存储蓄险。光这一块的收益，就够家庭生活开支。

下半辈子，就有了根本性的保障。

近期，给孩子存了一笔教育金，每月1000，每年12000。

近期3.5%储蓄险要大下架，准备再给自己，买份养老金。

短期现金流紧张，没资金一次性买很多。

准备先占个3.5%收益的坑，拉长交费期限，以后有钱了慢慢交。

06

复盘过去，房产、股票占绝对大头，总体有点激进，有点虚。

经过这2年的调整，越来越扎实。

预计再经过几年的调整，稳健的收益，就可以覆盖家庭的开支。

所谓的初级财务自由，可能也可以实现了。

关于后面每一步的进展

我都会和大家分享

少量成功的经验也许会有用

但大量失败经验，可能更值得借鉴。

投资的路很漫长，会不断的犯错，不断的碰壁

有一群人陪伴在一起，至少会温暖很多。

PS:

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