降息到底是好事还是坏事？央行是如何通过降息影响社会经济和普通人财富的？影响真就挺

货币

• 货币产生原理：信贷派生
• 纸钞：相当于一张凭证，方便你用现金时，能从银行拿到纸钞这张凭证。社会中流通的钱的数量，远小于印钞机印出来的纸钞数量。
• 金融工具：现代金融早就不用印钞这么原始的方式产生货币了。央行主要是通过加息降息这些金融工具去影响市场上钱的数量。

赚钱的身份分为三种

• 资源提供者
• 生产者（种田、养殖）
• 打工（提供服务、劳动力）
• 资源配置者
• 商人（低买高卖、配置资源）
• 创业开公司（整合劳动力）
• 资本家
• 投资者（股票、期货）
• 掌握大量生产资源
• 资本家需要掌握（经济学、金融学、政策解读、市场风向、历史进程、探究人心、风险控制）
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加息和降息

加息和降息的是存贷款利率，直接改变市场上钱的流动性，钱多钱少的问题，会影响房子、股票、基金等资产的价格以及消费品的价格，进而影响你的生活成本。

降息

• 主要目的：刺激经济，增加市场上钱的流动性，稳定市场信心。
• 刺激信贷消费意愿，信用贷款利息低（买车买房），存款利息低。
• 信贷越旺盛，市场上的钱就越多
• 降息降低企业的融资成本，用更低的成本去利用资金扩大生产，增加就业
• 存款容易流入股市，推动社会融资
• 坏处：降息利率容易把握不好，容易造成资产价格暴涨产生泡沫或通货膨胀。
• 通货膨胀：美联储因为疫情一直降息，都快接近零利率了，现在就通胀绷不住了，不得不开始加息，收缩流动性，抑制通胀。
• 资产价格泡沫：房地产容易产生巨量信贷，创造出巨量的信贷货币。
•     房价上涨过两次：08年和15年后。
• 08年对抗次贷危机导致的金融危机，70天连续4次降息
• 15年降息5次，16-18年全国大部分地区房价翻倍
• 促成了09年和15年的牛市
• 中国：居民的房贷杠杆已经很高了，消费能力减弱，降息的正面效果减弱。反而通胀的负面效果增加。因此想要刺激经济，降息就要很慎重，而是要从增加居民收入和增加改善就业最基础的做起。
• 失灵：经济持续不景气、失业率高，普通人对未来都很悲观，贷款意愿很低。消费者没有信心，也不去消费。
• 日本长期消费信心不足，导致经济持续低迷、人口下降。日本房 贷利率只有零点几。
• 强行降息：导致富人越来越富（贷款利率低），穷人越来越穷（贷款难、通胀）。
• 加息弥补：降息带来的正面作用减弱或副作用时

降准

银行最主要的业务之一就是放贷，银行的存款必须扣除准备金。银行的循环贷款，通过信贷派生出8倍的钱来。

• 存款准备金：银行不能用于放贷的钱
• 货币乘数：准备金百分比留下后能膨胀的倍数。蚂蚁金服曾用这个膨胀出40倍的钱来。
• 降准：降存款准备金率，可以影响货币乘数的大小，进而影响市场上钱的数量