金融专硕考研知识点 | 国际金融监管协调的基本内容和展望

国际金融监管协调的基本内容和展望

（一）国际金融监管协调的基本内容

1.监管信息的交流和共享

2.有关国际银行的监管范围和监管责任

3.并表监管：指在银行于各地所从事的全部业务的基础上，母银行和母国监管当局对整个银行或银行集团进行监管，即监管当局对银行集团的总体经营进行监管的过程。

（二）金融监管国际协调面临的困难

1.在国际关系的处理上，国家行动遵循国家利益至上的原则，即以本国的国家利益为导向来处理国际经济关系。在金融监管的国际协调中，可能存在利益不同，对协调的态度不用的问题。

2.金融监管的国际协调意味着各国在监管政策方面失去了选择自由，即各国无法根据市场的现实情况来灵活地制定监管政策。如果本国在监管制度安排上的目标和国际协调制度所追求的目标不一致，自主性的丧失将影响本国目标的实现。而统一的监管标准和统一监管将使各国在不同程度上让渡本国的监管权力。主权的让渡对任何国家都是一个十分艰难的问题。

3.各国金融业的发展水平不同，发展的目标不一样，发展的理念也各有差异，这肯定会使各国在金融监管的国际协调上面临困难。特别是发达国家和发展中国家之间在金融发展上的差异和金融监管上的不同要求，使得国际协调困难重重。目前，各国金融监管制度各不相同，即使采取同样的监管制度，具体的法律安排上也存在差异。这种差异提出了国际协调的需要，但同时又成为国际协调的障碍。

4.国际三大金融监管协调组织纷纷提出了各自领域内的监管标准，希望通过市场的力量来推动各国政府采纳这些标准。由于各国发展水平不一，它们对国际监管标准的选择往往采取最低标准，但它们也可以在最低标准之上实施更高的标准。这种选择一方面降低了监管标准的有效性，另一方面也不能从根本上杜绝监管差异引致的监管竞争和监管套利。此外，监管标准的制定是协调各国利益的过程，因为程序繁琐，难以根据现代金融的发展适时进行调整，往往落后于发展的需要。

5.三大国际金融监管组织，不像世界贸易组织那样可以通过对成员有法律约束力的协议来建立国际规则，也不具有国际货币基金组织那样通过援助来施加政策压力的实力。它们在很大程度上是一个多边论坛，不拥有实质性的决策和执行权力。

（三）金融监管国际协调的未来发展

1.全球范围的监管合作意向越来越强，金融监管的国际协调在国际金融领域中的作用不断增强，金融监管的国际协调将成为国际经济关系中一种重要的常规制度安排。

2.金融监管国际协调的范围将扩大：更多国家将加入进来，金融监管国际协调的领域将不断扩大，协调的内容将不断扩充

3.国际金融监管协调机制将不断完善，向建立统一的标准迈进；制度性框架和监管将日益成为各国金融经济发展的约束条件。

4.世界范围内某些领域的统一监管将取得进展。

5.国际社会对金融监管协调的重视将使得现有的国际金融监管协调组织发挥越来越重要的作用。

6.金融业务的融合和金融集团化发展是现代金融发展的一个趋势，金融集团的合作监管将成为金融监管国际协调的重点。