全面推行带押过户，高效助力每一位勇敢的接盘侠

房地产市场需要什么，咱就出什么政策，当然降价除外，为了刺激二手房的交易，带押过户这个以前想都不敢想的政策就要准备全面推行了，买房真的越来越甜了，接盘侠们快来吧。

大家好，我是谢晖。带押过户很多人在近段时间一直有耳闻，但是估计真正去实操成功的人却是非常少的，因为还没全面铺开，只是在小范围试点而已。而3月30日，自然资源部、银保监会联合公开印发一个重要通知，要求各地在已有工作基础上，以点带面，积极做好“带押过户”，推动省会城市、计划单列市率先实现，常态化开展带押过户服务。

这个其实政策也是有法可依的，因为《民法典》第406条有提到抵押期间抵押人可以转让抵押财产的规定。而带押过户就是指在大家在办理房产交易时，无需提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现二手房和抵押贷款的高效运作。

咋一看，这是提高效率的好事情啊，以前大家买二手房那叫一个复杂啊，多数人都肯定还有贷款在还，要想卖房，必须提前还清房贷拿到银行的结清证明才能注销房产证上的抵押登记，然后变成全款房才能去交易。而提前还房贷有几种方式，自己有资金跟银行申请提前还款、跟买房人提前拿部分首付去还、找过桥公司垫资还款，这几种方式风险都蛮大的，像拿买房人的首付去还款 ，不去走资金监管的话，就容易产生交易风险；而找过桥公司垫资的话，这里面的手续费就高了，利率堪比高利贷了。

但是在楼市疯狂涨的时候，这一切的成本都被大家忽视了，因为总的算下来还是能够赚钱，遇见现在楼市下跌甚至萎靡了，这些都变成了无形中的购房成本涵盖到了其中，所以交易的附加成本越高，大家就越不愿意去买房了，而二手房也不得不低下高贵的头颅，业主愿意降价或者包税的操作也越来越普遍了。

而就在全面带押过户的通知下发的第二天， 北京就正式发出了具体的规则通知，从北京的细则中我们也可以看出里面需要完善的一些地方。要想做带押过户，需要同时满足四个方面的条件，一是本市个人二手房交易；二是买方必须是全款或者办理的是个人住房商贷购房；三是卖方未结清的贷款必须是商贷，或是已经还清公积金贷款部分的组合贷；四是所交易的住房只有一次有效抵押。

那意味着目前政策是开放给个人的房产，公司名义的房子不能操作；其次呢，只能是搞了纯商贷的才可以做，大家都知道，只要有公积金，大家都会想着去做组合贷，所以很多有公积金组合贷的房子只能继续走垫资的老路，不能实现这个带押过户；还有对买家也是，要求全款或者纯商贷，这点也有点不近人情，就是变相不让大家用公积金贷款了。当然，如果你的房子有做了经营贷肯定也是不行的。所以带押过户的影响还是比较局限的，这背后还是地方政府和银行在为了自己利益在争取，救市和救贷款业务。

因为现在大家都在提前还贷款，银行的存款又在持续增加，那银行肯定很着急啊，如果二手房都不交易了，或者都是在全款买卖的状态去交易了，那银行没得吃了，一方面在不断阻止大家提前还款，另一方面只能用一些软手段去留住贷款的客户。

那除了房贷，经营贷也是一块大的业务，只是这个是灰色地带，之前银保监会就说了要打击不法贷款中介，尤其就是按揭贷转经营贷的业务，但是呢，银行也就是杀鸡儆猴，真正要对这块动大刀很难，因为谁都知道借经营贷真正去经营的真的不多，银行借给你经营贷的时候都说不能用于房地产，但是心里却希望你用于买楼。就像所有的世界500强都说学历不重要，但是招聘面试的时候都会在心里设置好C9、985、211的门槛，这也是同一个道理。所以大家看政策中也把公积金排除在外了，就是故意设了一些障碍，所以也有网友评论道：现在一般都是提前还的商贷部分，卖房时剩下的是公积金贷款抵押，但公积金又不能带押过户，感觉没什么用的样子。

所以综合来看这次的带押过户的影响度还是有限，给到了二手交易的一些便利性，助力了每一位勇敢的接盘侠。之前的政策经常在支持新房，现在新房二手一起抓，说明不管哪块回暖对地方政府来说都是可以的，只要有交易就有税收，土拍就还有希望。但是我们也要认清楚这个政策的局限性，为什么早不出晚不出，偏偏只在楼市萎靡的时候出，其实目的还是为了刺激大家去交易，希望保住银行最优质的房贷业务，维持住接盘侠和开发商的预期，提供除了降价以外的一切措施。

然而真正对楼市来说，大家手里工作不稳定、赚钱更难、房价收入比过高等问题才是需要真正解决的，如果不把大家终端收入提高上去，能接盘的人还是有限的，要是再炒一轮价格的话，相信躺平和低欲望的年轻人会越来越多，那时候才是真正令人害怕的时候了。