雷石普法 | “借钱不还”可能为认定为诈骗罪

基本案情

2012年9月，王某结识了杨某。2012年12月至2013年1月，王某虚构自己在重庆做工程需要资金的事实，以高额利息为幌子，多次向杨某口头提出借款。杨某先后将其管理的扶贫互助资金231.91万元私自挪用给王某。至案发前，王某归还杨某27.6万元，其余204.31万元借款全部用于偿还债务和赌博。

法院审理

彭水苗族土家族自治县人民法院经审理后认为，王某以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方式骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。依法判处王某有期徒刑十一年，并处罚金50万元。王某不服一审判决提起上诉，认为其与杨某之间是借贷关系，不构成犯罪。重庆市第四中级人民法院经审理后认为，王某在其已欠下巨额外债，又无稳定收入来源的情况下，隐瞒其无力偿债的财务状况，虚构在重庆做工程需要资金的事实，并以高利息为诱饵，使杨某误认为王某有可靠的投资项目，具有偿还能力，而挪用公款231.91万元交由王某使用。王某在骗得资金后，除极少部分归还被害人外，将其余资金全部用于偿债、赌博和日常开销，未对所借资金进行妥善的保存或合理投资，导致无法归还借款。王某与杨某之间虽然名义上是借贷关系，但实质上王某是在无偿还能力情况下，多次以“借”为名，骗取他人巨额财物，故应以诈骗罪定罪处罚。判决驳回上诉，维持原判。

律师观点

“借钱不还”型诈骗，即借贷式诈骗，是指行为人以非法占有为目的，通过借贷的形式，骗取公私财物的诈骗方式。此类犯罪在日常生活中时有发生，由于犯罪嫌疑人通常都是以民间借贷之名，而且多发于亲戚、朋友、熟人之间，因此与民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处。在处理此类案件时必须进行严格审查，防止将债务纠纷作为犯罪处理，避免打击无辜。

区分行为人“借款不还”的性质，应充分考虑行为人借钱时的主观故意、有无偿还能力以及对所借款项的使用情况等综合因素。

司法实践

实践中，对于借款型诈骗案件，如果主观方面的非法占有故意是靠推定的，行为人后续的突然还款行为可能会对抗推定的成立，因此很多地方法院以立案时间作为界限，立案之前归还款项的一律无罪，认为其主观方面不具有非法占有故意，推定不成立，不管其归还款项的来源合法与否。

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