一定要收藏的保险必备技能，看了这篇马上能用上

保单整理真的有用吗？非常有用，我说句实话，没有一个人的保单买好了之后，他一辈子不用去整理的，因为人的情况一直在变化，有三个维度的变化会影响到重新调整：

第一个维度是家庭资产、收入或家庭结构有变化，保单的保障额度和范围却没及时动态管理。比如说原来一家三口随着年龄的增加，子女可能要结婚，如果说父母担心以后的子女的婚姻的风险的话，这个时间就可以做一些婚前的资产规划。

第二个是财务情况的变化，很多客户刚开始做保险规划的时候都是一些基础保障类的，主要是重疾医疗等。随着财富的积累会考虑给小孩购买教育金，给自己购买养老金等等，再随着财富的积累，需要给子女传承一笔资产，就要考虑传承类的保单。

第三个因素我们会在现实生活当中发现之前的客户在购买的时候会有一个错配，有可能有几个因素:

１、大多数人买保险的途径都是通过熟人，碍于面子，对于保障内容没有多问，说实话纯粹就是买个面子。

２、大多数人的服务人员都换了几波，原业务员离职，有理赔问题不知找谁咨询

３、可能是通过银行等等的一些其他的机构，它是为了卖产品而都买了一个保险产品，所以它并不能满足客户的实际的需求。

４、在多家公司买了多份保障，不知道有可能多买或者买重复，造成浪费

５、通过保单检视后发觉自己的保险，不能解决自己要解决的问题

６、大多数人信息变化却没及时变更、补充完善，影响业务办理，如生存金领取，部分保单已经失效却全然不知

７、领导干部在个税事项申报时，不知道哪些需要报?哪些不需要报?报多少?同时产品一直在更新迭代的之前，我们会发现很多的产品都会有一定的局限性。

今天给客户做保单整理时，客户认为她的保险配得很充足了，我仔细看了下她的保单：一个是３５年前买的一款重疾险，当时缴费４００多，保额有３～４万。

当时３５年前这个保额可能能覆盖一部分治疗费，但现在肯定远远不够了。

ＩＣＵ一周的花费都可能超过１０万，银保监会提议的备足重疾５年生存期的开销费用更无法覆盖到。

然后分别在１０年前和７年前买了两份年金险，１份每年交１万保费、１份每年交１.２万，缴费第二年开始都有生存金返还，１万的那一份每年领取４３４领取终身，６５岁可以一次性领取１０万祝寿金。

１.２万的每年领取１４００多领到７０岁，然后７０岁可以领取１２万祝寿金，账户价值余９万可以放在万能账户继续增值，如果是７０岁一次性支取可以取３０万左右。

很多之前的年金险保险期间都是２０年，这是来自于之前保险产品的一些局限性造成的，最近我们会发现养老年金险的保险期间都是终身的了。

所以我们通过保单整理的方式，就可以清晰的看到对应的时间段或者是年龄段可能存在的差额缺口。

然后医疗险和意外险是缺失的，不是买了重疾险就不用买医疗险，医疗险是保障疾病治疗费、住院费等医院治疗费用、营养费、护理费等护理费用。

特别是中端医疗还能覆盖外购药、陪床费、特殊病房等保障，所以这个也是不能少的。

当然保单也不是每一年都需要整理的，一般来说家庭的人员结构和财务没有发生大的变化的时候，是可以三五年来做一次整理的。

保单整理最终的结果不一定就是客户都是缺少的，有可能是非常充足的，如果非常充足的情况下，其实对我们客户是非常有利的。

这样我们无论是自己开公司还是去做投资理财，我们心里面会非常的踏实。因为后方的保障已经做了充足了，无论在前面冲锋陷阵，遇到什么的问题，回来都可以给到你一个安稳的家。

２、通过ＡＰＰ“金事通”，选择人身险模块一键查询，这里如果是新用户需要注册一下，视频认证，密码设置要８～１５位数，区分大小写字母并带数字.

３、找到自己对应的保单，如何查条款和保障责任呢？可以用到这个ＡＰＰ：保险师查询条款步骤可以看下面这个视频，直接快进到视频中间了解查询条款步骤。